1세대보험유지중인데 갈아타는게 맞는걸까요?

1세대보험을 꽤오래 유지중입니다.

납입도5년 남았구요. 현재 병원은 거의 가지않는상황인데 앞으로 계속 건강하리란 장담은 할수없잖아요.

그런데 갱신돼서 나중에 보험료폭탄 맞을수있다고 4세대로 갈아타라고 연락오는데 과연 갈아타는게 더 나은가요? 지금 변환하면 천만원환급된다는데 고민됩니다.

저같은 경우 어떤선택이 더 현명한 선택인가요?