연금저축보험에서 연금저축펀드 이전 문의
현재 연금저축보험을 가지고 있는데요.
매달 25만원씩 납입 중이고 2006년에 가입했으며, 납입기간이 20년이라 남은 납입기간이 2년도 안남은 것 같습니다. 연금은 65세 이후 사망 시까지 일정 금액이 나오는 것으로 알고 있습니다.
그 와중에 연금저축펀드라는 것을 알게되었는데요. (사실 이미 예전에 알고 있었지만 자세하게는 잘 모릅니다.)
근래 미국주식이 워낙 잘나가다보니 주위에서 이걸로 많이 바꾸고 하더라고요. 미국주식이 끝도 없이 오르는지, 1년 전에 VOO 매일 적립식으로 사다가 감질맛나고 고점 느낌도 있어서 하다가 말았는데 그 가격보다도 현재 1.5배 이상 올랐더라고요. 그럼에도 미래를 보면 결국 미국주식이 답일 것 같긴한데요.
저처럼 납입기간이 2년도 채 남지 않았지만 그럼에도 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 것이 메리트가 있는지 궁금합니다. (미국주식 직접투자도 하고 있긴 합니다.)
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전할 경우 세제 혜택은 그대로 유지됩니다.
그러나 이전 금액이 현재 해지 환급금 기준으로 계산되므로, 이해득실을 고려해 결정하는 것이 중요합니다.
미국주식에 대한 투자 성과를 고려하여 적합한 선택을 하시면 좋습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 보험에서 펀드로 갈아타고 어차피 연금저축이므로 세제 혜택 면에서의 손해는 없습니다.
단, 이전 되는 금액은 현 시점에서 수령할 수 있는 해지 환급금이 이전 되는 것이기에 이 부분의
이해 득실을 고려하셔야 합니다.