무역 금융기법인 포테이팅의 기법에 대해서 설명해 주시기 바랍니다?
무역 금융기법 중 하나인 포페이팅의 개념을 설명해 주시고 이러한 결제수단이 수출업자 수입업자 금융기관에게 어떤 장점을 제공하는지 설명해 주시기 바랍니다?
안녕하세요. 왕희성 관세사입니다.
포페이팅은 대금을 결제하는 수단 중 하나이며, 현금을 대가로 채권을 포기 또는 양도한다는 것으로 중장기 고액의 채권을 보유한 매도인이 포페이터에게 무소구조건 및 고정이자율로 할인하여 현금으로 매입받는 금융서비스를 말합니다.
매도인은 수출대금을 미리 받아 새로운 투자를 할 수 있으며, 차후 발생하는 매수인의 대금지급 거절이나 연기에서 오는 손해는 일체 부담하지 않아도 되는 장점이 있다는 점 참고 부탁드리겠습니다.
도움이 되셨기를 바라겠습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 이치호 관세사입니다.
포페이팅은 수출업자가 중장기 외화 외상매출 채권을 현재 시점에서 제3자(포페이터)에게 무소구 조건으로 매각하는 무역 금융 기법으로, 주로 신용장 방식의 거래에 적용되며 수출환어음을 할인 매입하는 방식으로 이루어집니다. 수출업자에게는 신용 및 정치적 위험을 회피할 수 있고, 외상매출 채권을 현금화하여 유동성을 확보하며 차입금으로 계상되지 않아 재무구조가 개선됩니다. 또한 별도의 수출보험 가입이 필요 없어 비용을 절감하고, 수입업자에게 유리한 금융 조건을 제시함으로써 가격 경쟁력이 향상됩니다. 수입업자는 중장기 신용으로 상품을 구매할 수 있어 자금 운용의 유연성이 증가하고 자금 조달이 용이해져 더 많은 거래 기회를 얻을 수 있습니다. 금융기관(포페이터)은 할인 매입을 통해 수수료 수익을 창출하고 다양한 국가와 기업의 채권을 매입함으로써 리스크를 분산할 수 있으며, 매입한 채권을 2차 시장에서 매각해 유동성 관리가 용이합니다.
안녕하세요. 이현 관세사입니다.
포페이팅(Forfaiting)은 포페이터가 수출상에게서 받은 환어음을 고정이자율로 할인/매입함으로서 수출기업에 대금을 즉시 지급하고, 수출대금을 수입자로부터 받는 제도를 말합니다.
포페이팅은 수입자 또는 개설은행의 지급 불능 위험으로 회피가 가능하며, 수출자는 대금지급에 관여할 필요가 없으므로 선적 후 대금지급 확인 등의 비용절감 효과가 있습니다. 신속한 자금회전 및 업무처리가 가능합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 최진솔 관세사입니다.
이에 대하여는 연합인포맥스에서 잘 설명한 자료가 있어서 첨부드립니다. 하기 내용 확인해주시면 감사하겠습니다.
포페이팅(Forfaiting)이란 은행(포페이터)이 수출 거래상에서 나온 환어음을 고정이자율로 할인ㆍ매입함으로써 수출기업에 대금을 즉시 지급하고, 수출대금을 바이어로부터 대신 받는 제도를 말한다.
포페이팅은 기업입장에서 무소구권과 수출대금의 조기 회수, 별도의 담보제공이 필요하지 않다는 것이 장점이다. 또, 회계상 차입금으로 계산되지 않아 재무구조 개선이 가능하고 자금조달이 용이해진다.
무소구권은 만기 때 수출대금이 지불되지 않더라도 수출기업에게는 책임을 묻지 않고, 은행이 책임을 지는 것을 뜻한다.
포페이팅은 주로 6개월에서 10년 사이의 장기적 거래에서 100만달러 이상의 거액 거래에 사용된다.
주로 외환사정이 좋지 않은 개발도상국에 수출하는 수출기업들은 외상 신용장(Usance L/C)을 근거로 계약을 체결하는 경우가 종종 존재한다.
이 때 수입국의 신용장을 작성한 은행의 신용상태를 제대로 파악하기 어렵기 때문에 수출기업들은 국내 은행들로부터 자금을 지원받지 못했다.
이 때문에 포페이팅은 수출기업들이 자금융통에 대한 부담없이 자금을 지원받게 하기 위해 만들어진 제도다.
최근 경남은행과 대구은행, NH농협은행 등이 수출기업 지원을 위해 수출입 은행과 포페이팅 업무협약을 체결하는 등 수출기업을 돕기 위해 활발히 제도를 활용하고 있다.(정책금융부 이호 기자)답변이 도움되셨으면 합니다. 감사합니다
안녕하세요. 홍재상 관세사입니다.
포페이팅은 상환청구권 없이 수출환어음을 매입하는 것을 말하며, 이는 상환청구권을 행사하지 않는 조건하에 어음을 수출업자나 이전 소지인에게 고정금리류 할인하는 금융기법을 말합니다.
포페이팅은 기업입장에서 무소구권과 수출대금의 조기 회수, 별도의 담보제공이 필요하지 않다는 것이 장점이고, 회계상 차입금으로 계산되지 않아 재무구조 개선이 가능하고 자금조달이 용이하다고 합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 무역분야 전문가입니다.
포페이팅이란 현금을 대가로 채권을 포기 또는 양도한다는 것을 의미하며, 수출거래에 따른 환어음이나 약속어음을 상환청구권 없이 고정이자율로 할인하여 신용판매(외상판매)를 현금판매로 전환시키는 금융기법의 일종입니다.
즉, 포페이팅(비소구조건 수출 환어음 매입)은, 국제간 무역거래에서 수출의 대가로 받은 어음을 수출업자나 이전 소지인에게 소구권을 행사하지 않는 조건하에 고정 금리로 할인 거래하는 금융 기법으로 국가 위험도가 높은 새로운 시장을 개척하려는 경우와 거래상 신용도가 낮은 업체와 거래할 때 적합하다고 볼 수 있습니다.