연금저축가입시 이득인지 문의드립니다

Question

원금 보장되는 것으로 10만원씩 20년간 연금저축을 하고자 합니다.

제가 연말정산을 하면 절대로 환급은 못 받습니다..

결정세액이 커서 무조건 환수당합니다.

그래서 연금저축이라도

들되 무리는 하지 않고 절세가 목적입니다

시중은행에 적금을 하는게 나을지

아니면 연금저축으로 20년 넣고 절세 & 연금을 받는게 나을지

판단이 서지가 않네요

월 10만원씩 20년이면 큰 돈도 아니고 절대로 해지 할 일은 없어보이거든요.

원금보장형으로 시중에 삼성 등 대기업에 했을 때 무조건 이득이 될까요?

결정세액 0원아닙니다

Answer 1

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

연말정산에서 매년 세금을 추가로 납부하더라도 연금저축에 가입하면 절세 혜택을 받을 수 있습니다

월 10만 원씩 납입하면 연간 120만 원으로 소득에 따라 일정금액 세액공제를 받을 수 있습니다

세금을 환급받지 못하더라도 추가 납부할 세금이 그만큼 줄어드는 효과가 있습니다

연금저축보험은 장기간 유지해야 유리하고 중도 해지하면 원금 손실이나 세금 부담이 발생할 수 있습니다

또한 연금을 받을 때는 연금소득세가 부과될 수 있습니다

결론적으로 절세가 목적이고 20년간 유지할 계획이라면 일반 적금보다 연금저축이 유리할 수 있습니다

다만 삼성 등 대형 보험사 상품이라고 무조건 이득인 것은 아니므로 원금보장 조건, 사업비, 예상 수령액을 비교한 후 가입하는 것이 좋습니다^^

Answer 2

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

결정세액이 있다는 것은 연금저축상품 과 같이 세액공제 기능이 있는 상품을 준비하시면

어느정도 결정세액을 줄이실 수 있습니다.

다만 세액공제형 상품은 세액공제를 받다 중간에 해지할 시 세액공제되엇던 금액들을 한번에 토해내야하는 단점이 있습니다.

내가 직접 증권들을 살펴보며 투자하실 의향이 있으시다면 증권사의 연금저축펀드나 IRP, IAS 등을 활용하시는 방법도 있으며

투자쪽으론 관심이 없고 원금 보전 및 안전성을 우선시 한다면 보험사의 연금저축보험으로 준비하시면 됩니다.

또한 보험상품으로 준비하셨다가 추후에 증권사로 옮겨 운용하실 수 있도록 보험계약이전제도도 있습니다.

추후 연금수령을 하시는 상황이 되어서도 해당 연금수령액이 일정 금액을 넘게된다면 종합과세 대상이 되실 수 있기에

당장의 세액공제 혜택은 없지만 이러한 연금소득세나 종합과세 대상을 피할 수 있는 비과세 상품을 준비하시는 분들도 계십니다.

우리나라 보험사는 앞서 말씀드린 보험계약이전제도가 보험과 증권사의 이전기능도 있지만

보험사가 파산하면 다른 보험사에서 이전받아 계약을 유지시켜주는 기능도 있기에 굳이 대기업이 무조건 좋다 라고 생각하시지 않으셔도 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

결정세액이 있어 세액공제가 실제로 세금을 줄여준다면 연금저축은 절세 목적에 부합하며

원금보장형 보험의 낮은 수익률을 감안하더라도 20년 유지 시 세액공제 효과로 인해 은행 적금보다 유리할 수 있습니다.