3년 채운 변액종신보험 40->20 줄이기. 어떻게 생각하시는지..

Question

안녕하세요, 미래에셋 변액 종신보험 40 만원씩 들어 줬었는데 이게 생각보다 많이 부담스러워서 20만원으로 줄이려고 하거든요.

3년 딱 되었습니다. 1440만원 정도 돈이 들어간 상황이고

감축하려니 720만원에서 돌려받을 수 있는 금액이 270만원정도 밖이 안돼서 손해액이 큰 상황이에오. 근데 앞으로 언젠가결혼 후 출산 임신하게되면 고정비용이 40만원 좀 큰 거 같은데 그래도 그냥 유지를 하는게 나을까요? 아니면 20으로라도 줄이는게 나을까요?

저축성보험처럼 든 건인데

보장은 사망보험만 가능합니다.

처음 넣을 땐 위험 다 끌어안고 넣어야지 + 프리랜서라서 추후 노후 용돈으로 써야지 했는데

막상 일을 잠깐 쉬어야할때가 있어서 쉬어보니 금액이 좀 부담스럽더라구요. 솔직한 답변들 부탁드려요.

Answer 1

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

몇년납인지도 중요할 것 같습니다

3년납이면 시점이 좀 애매하긴하지만 감액을 우선순위로 하시고 아니면 해지도 생각해보아야하지 않을까 싶기도 합니다

종신만 들어있는 상품이라면 대체할 수 있는 단기납 종신상품들이 존재하거든요

설계사와 어떻게 할지 많은 대화를 통해서 어떤 선택을 할지 고민해보아야 할 것 같습니다

Answer 2

안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.

40만 원이 부담된다면 무리해서 유지하지는 않는 것이 좋습니다.

수익률도 좋아 보이지 않는 상황이니 펀드변경도 같이 해보세요.

저라면 약대 받아서 보험유지하고, 이자만 부담 하겠네요.

Answer 3

안녕하세요. 매달 납입하시기에 부담이 되는 금액이라면 손실이 더 커지기전에 종결시키셔야 합니다. 해지환급금이 적은걸로보아 저해지환급형으로 준비하신 것 같은데요, 증권을 확인하시거나 고객센터로 문의하셔서~ 일정기간이 지난 후의 해지환급금은 어떻게 변화하는지 확인을 해보시고 판단하셔야 할 것같아요. 6~7년만 더 납부하더라도 손실이 확 줄어든다면 차라리 다른 소비를 줄이시면서 유지하시는 것도 괜찮은 방법이긴 한데, 아마 손실이 커지면 커지지 줄어들지는 않을거에요. 말씀 주신것처럼 결혼과 육아를 시작하시게 되면~ 소득이 급격하게 증가하지 않는 이상 월40만원은 굉장히 큰 금액입니다. 당장 몇백만원의 손실이 아깝기는 하지만, 장기적으로 볼 때 이득이 되는 방향으로 선택하시는 것이 좋을 것 같아요. 커뮤니티 답변은 일부정보만으로 드리는 의견이니 너무 전적으로 신뢰하지는 마시고, 조금 더 확인해보시고~ 꼼꼼하게 비교해 보시면 좋을 것 같습니다.

Answer 4

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

변액종신의 경우 유니버셜 기능이 있기에 중도인출, 추가납입과 같은 기능을 같이 활용하실 수 있지만

해당 보험상품은 저축성이 아닌 알고계신대로 사망을 목적으로하는 보장성상품입니다.

해당 상품을 저축성으로 활용하시기엔 큰 무리가 있습니다.

본래의 목적이 사망보다 노후 자금을 활용하는 목적이시라면

변액종신이 아닌 변액연금과 같은 상품으로 준비를 하는것이 나으셨을거라 생각이 듭니다.

감액을 하시는것은 부분해지를 하시는것과 동일하게 작용하기에

납기중에 이루어진다면 당연히 손실을 크게 감수하셔야합니다.

중간에 납입이 어려워 해지, 실효되시는것 보다는

감액을 통해서라도 납입을 완료하시는게 더 나은 선택이기도하며,

추후 변액종신의 기능인 추가납입을 활용하여 조금이라도 보완하실 수 있는 방법이 있기에

현재 부담되지 않는선에서 해지보단 조절하시는것을 추천드립니다.

Answer 5

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

솔직히 말하자면 추천드리기 어려운 보험이기는 합니다.

변액종신보험은

사망을 주계약으로 하는 종신보험의 환급률이 펀드 등의 투자수익으로 변동되는 상품입니다.

그런데 사망을 목적으로 하기엔

정기보험이나 순수 사망보장용 종신보험이 훨씬 저렴하고 보장금액이 높으며

환급을 목적으로 하기에는

변액연금대비 종신은 사업비, 수수료 비중이 더 높기 때문에

초기 손해비용이 높습니다.

그에 따라 환급률도 같은 수익률이더라도 연금에 비해 낮죠.

직접 또는 담당자가 지속적으로 포트폴리오 분석 및

투자 비율을 조절할 능력이 있으신게 아니라면야 사실 추천드리기

어렵습니다.

사실 그런 능력이 있으면 증권사로 가야하겠죠?

어떤 설명을 듣고 가입하셨는지는 모르겠지만

직접 관리를 하시거나, 관리를 받고 계신게 아니라면

전 유지자체를 비추천드립니다.

Answer 6

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

납입 부담이 된다면 줄이는게 맞고

변액 종신보험을 저축성보험으로 가입한것도 잘못 되었고

그렇게 판매한분도 문제가 있습니다. ㅠ

아고... 아무튼 목적성이 적합하지 않은 상품을 가입 중인 것에 대해 심심한 위로를 보냅니다.

혹시 담당설계사님이 변액 포폴 관리 등을 잘하여 수익률이 준수하다면 그나마 다행일 것 같아요.

Answer 7

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.

정말 솔직히 줄이거나 정리하는게 맞다고 봅니다.

20년납이라 치면,

적어도 3~4번정도는 지금처럼 고민할 일이 생길거라는 생각입니다.

횟수의 차이는 있겠지만,

인생의 오르막 내리막은 늘 있으니까요.

저도 특수고용직(거의 프리랜서죠) 설계사로 16년을 일했는데요.

저도 길게 놓고 보면 늘 오르고 내리고 했더라구요.

그런 시기가 올때마다 고정지출이 부담이 되니,

고정으로 나가던거 짜르고...

여유 있을때 늘렸다가.. 또 정리하고 ^^;

10년가까이 된걸 정리할땐 손해가.. ㅠㅠ..

■ 너무너무 아깝지만 빨리 정리하세요!

20으로 줄이든,

전체 정리를 하시던..

빠른 결정이 필요합니다.

결혼한다면 지출이 상상이상으로 늘어 납니다.

여유가 막 넘치는 경우가 아니라면

우리 가족 모두의 (총보험료)는

가족 수입의 10%를 절대 넘지 않았으면 합니다.

솔직히 부담 없으려면 5%남짓을 추천드려요.

(마지막으로)

저축을 목적으로 하는 돈이라면 보험사 상품은 일단 배제해 주세요.

보험사 말고...

많이 불리지 못하더라도 상관없습니다.

"원금손실 없는걸 1순위로 해주세요"

저축은 그게 젤 중요하니 원금손실 없는 상품으로 무조건 하시길 권해드립니다.

Answer 8

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

저축보험은 납입기간이 3년 5년 7년 짧을수록 수익이 높아지고 10년 12년 15년 20년 길어질수록 설계사가 더 많은 수익을 가져갑니다 물론 보험사도,

만약 15년 20년으로 납입기간을 설계받았다면 아예 해약하라고 말씀들고 싶네요 그게 안되면 감액...

Answer 9

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

개인적인 생각을 드린다면 40만원이 부담스러우신 상황이라면 20만원으로 줄여서 계약을 유지하시는 것이 현실적으로 괜찮지 않으실까 생각합니다