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마이너스 통장을 개설해도 신용등급에 영향을 주나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.마이너스통장(한도대출)을 개설하는 것 자체만으로도 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다. 그리고 사용하는 방식에 따라서도 신용등급에 긍정적이거나 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.마이너스 통장을 개설하면 사용여부와 관계없이 금융기관으로부터 대출한도를 부여받게 됩니다. 신용평가기관은 개인이 보유한 대출한도를 잠재적인 부채로 인식하여 신용도 평가에 반영할 수 있습니다. 즉, 빚을 낼 수 있는 능력이 있다는 것은 긍정적일 수 있지만, 동시에 빚을 낼 수 있는 여지가 있다는 점에서 잠재적 위험으로도 평가될 수 있습니다.마이너스 통장을 사용하고 약속된 기간내에 잘 상환하는 이력이 쌓이면 신용점수가 긍정적으로 관리될 수 있습니다.하지만 부정적인 영향도 있는데요. 부여된 한도를 거의 다 사용하거나 한도 소진율이 높을수록 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 단기적으로 돈을 자주 빌리고 갚는 행위가 반복되면 자금 유동성이 좋지 않다고 판단하여 신용 점수에 불리하게 작용할 수도 있습니다. 대출(마이너스통장 사용액)을 연체하는 것은 신용등급에 가장 치명적인 악영향을 미칩니다. 단 하루라도 연체하면 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 마이너스 콩장을 장기간 사용하고 잔액이 계속 남아있는 경우, 상환의지가 부족하거나 재정적으로 여유가 없다고 판단될 수 있습니다.마이너스 통장은 비상금 통장처럼 편리하게 사용할 수 있는 장점이 있지만 신용대출의 일종이므로 신중하게 접근해야합니다. 개설자체만으로도 신용등급에 미세한 영향을 줄 수 있습니다. 사용 방식이 신용등급에 더 큰 영향을 미칩니다.
경제 / 대출
25.07.09
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중국은 현재 위치를 유지하기 위해서는 노동자들의 임금을 올리는 정책은 현실적으로 불가능한가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.중국 정부는 공동부유를 강조하며 임금 인상과 소득 분배 개선의 필요성을 인지하고 있습니다. 실제로 최저임금을 꾸준히 인상하고 있으며 사회복지 시스템 확충에도 노력하고 있습니다.하지만 대폭 임금을 향상시키는 정책은 현재로서는 현실적으로 추진하고 어렵습니다. 중국 경제가 이미 여러 구조적 문제(부동산, 지방 부채, 미중갈등 등)에 직면해 있는 상황에서 급격한 임금 인상은 부작용들을 심화시켜 경제를 급격히 추락시킬 위험이 너무 크기때문입니다.대신 점진적인 임금인상, 고부가가치산업육성, 내수 시장 활성화, 지역별 차등적인 정책 등으로 임금 인상 및 경제 구조 전환을 추진할 것으로 예상해봅니다.중국이 노동자들의 임금을 대폭 향상시키는 정책을 당장 추진한다면 단기적으로는 경제에 큰 충격과 급격한 추락 가능성이 있습니다. 하지만 장기적으로는 경제 구조의 고도화와 내수 중심 성장을 위해 임금 수준을 높이는 방향으로 나아갈 수밖에 없으며 이를 위해 점진적이고 계획적인 정책을 추진할 것으로 보입니다.
경제 / 경제정책
25.07.09
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요즘 스테이블코인에 대해 관심이 많은거 같은데 무엇인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.스테이블코인은 이름처럼 안정적인 코인이라는 의미를 가집니다. 일반적인 암호화폐(비트코인,이더리움 등) 의 가격 변동성이 매우 큰 단점을 보완하기위해 설계된 암호화폐입니다. 주로 달러화, 유로화와 같은 법정화폐, 금과같은 실물자산, 또는 다른 암호화폐에 1대1로 가치가 고정되어 발행됩니다. 예를 들어, 1 스테이블코인이 1달러의 가치를 가지도록 설계되는 식이죠.알트코인은 대체코인의 줄임말로 비트코인을 제외한 모든 암호화폐를 통칭하는 말입니다. 이더리움, 리플, 에이다 등 수많은 종류의 알트코인이 있으며 각자 고유한 기술적 특징과 활용목적을 가지고 있습니다. 알트코인은 비트코인처럼 가격 변동성이 크다는 특징을 가집니다.반면 스테이블 코인은 특정 자산에 가치가 고정되어 가격변동성이 거의 없도록 설계된 암호화폐입니다.따라서 가장 큰 차이점은 가격 안정성입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.07.09
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DSR 얘기가 많이 나오던데 무슨말인지
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.DSR은 총부채원리금상환비율이라고 합니다. 이는 개인의 모든 대출에 대한 연간 원리금 상환액이 연 소득에서 차지하는 비중을 나타내는 지표입니다. 쉽게 말해, 1년 동안 갚아야 할 모든 대출 원금과 이자를 합한 금액이 내 연봉에서 얼마만큼의 비중을 차지하는지를 보여주는 비율입니다. DSR 계산 방식DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) / (연 소득) X 100%여기서 '모든 대출'에는 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 마이너스 통장 대출 등 개인이 보유한 모든 금융권 대출이 포함됩니다. DSR은 가계부채의 건전성을 관리하고, 개인이 감당할 수 있는 수준 이상의 대출을 받는 것을 막아 과도한 부채로 인한 위험을 줄이기 위해 도입된 규제입니다. DSR 비율이 높으면 소득 대비 갚아야 할 돈이 많다는 뜻이므로, 금융기관은 대출 심사 시 DSR비율을 중요하게 보고 대출 한도를 제한할 수 있습니다.
경제 / 대출
25.07.09
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코인도 주식시장처럼 공매도가 가능해진다고 하는데요 주식시장과 다른점이 있을까요 ?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.주식시장은 수십 년간 정교하게 발전해 온 법적, 제도적 틀 안에서 운영됩니다. 금융당국의 엄격한 규제와 한국거래소, 한국예탁결제원 등 중개기관의 시스템을 통해 관리됩니다. 차입 및 상환 과정, 담보 비율, 상환 기한 등에 대한 명확한 규정이 있습니다. 코인시장은 아직 규제 및 제도화가 주식 시장만큼 정교하지 않습니다. 일부 국가에서는 가상자산 관련 법규가 마련되어 있으나, 주식처럼 통일되고 표준화된 공매도 제도가 확립되지 않은 경우가 많습니다. '코인대여', '마진 거래', '선물/옵션' 등 공매도와 유사한 기능을 제공하지만, 그 배경이 되는 법적 근거와 시스템 안정성은 주식 시장에 비해 미흡할 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.07.09
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요즘 MZ세대가 선호하는 투자 방식은 무엇인가요 ?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.고가의 자산을 작은 단위로 쪼개어 여러 사람이 공동으로 투자하는 방식입니다. 적은 돈으로도 다양한 자산에 투자할 수 있어 진입 장벽이 낮습니다. 목돈 마련이 어려운 MZ세대에게 적은 금액으로도 고가의 자산에 투자하여 수익을 얻을 기회를 제공합니다. 투자를 '놀이'처럼 즐기는 경향도 있습니다. 뮤직카우, 카사 등 다양한 조각 투자 플랫폼이 활성화되어 있습니다. 주식 투자의 비중도 높습니다. 특히 국내 주식보다는 해외 주식에 대한 선호도가 높은 편이며, 직접 종목을 고르기보다는 상장지수펀드나 부동산 투자회사처럼 분산 투자 효과를 얻을 수 있는 상품을 선호합니다. 안정성과 수익성을 동시에 추구하며, 정보 접근성이 높아 스스로 공부하고 투자하는 경향이 강합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.07.09
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주식거래시 손해를 봐도 세금을 내나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.현재 국내 상장 주식의 경우, 대부분의 소액 투자자는 주식을 팔아서 이익을 보더라도 양도소득세를 내지 않습니다. 이익에 대해서는 증권거래세만 부과됩니다. 주식을 매도할 때 발생하는 세금으로, 이익/손실 여부와 상관없이 매도 대금에 대해 일정 세율이 부과됩니다. 즉, 손실을 보고 주식을 팔아도 증권거래세는 내야 합니다. 국내 주식은 원칙적으로 대주주 또는 장외 거래 시에만 양도소득세가 부과됩니다. 따라서 소액 투자자가 손실을 본 경우에는 양도소득세는 발생하지 않습니다. 2025년부터는 금융투자소득세가 도입되어 국내 주식 양도차익에 대한 과세가 확대될 예정입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.07.09
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클라우드 컴퓨팅 발전이 데이터 보안 정책에 미치는 영향은?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.클라우드 서비스 제공자의 서버가 여러 국가에 분산되어 있을 경우, 데이터에 대한 법적 관할권이 복잡해집니다. 각국 정부는 자국민의 데이터가 저장된 위치와 관계없이 해당 데이터에 대한 접근 및 통제 권한을 명확히 하는 법률 및 규정을 정비해야 합니다. 유럽연합의 GDPR과 같이 개인 데이터의 국외 이전을 엄격하게 규제하는 정책을 수립해야 합니다. 민감한 데이터의 경우 특정 국가 내에 저장되도록 강제하거나, 데이터 전송 시 강력한 암호화 및 익명화 조치를 의무화하는 정책을 고려할 수 있습니다. 특정 산업 분야나 민감한 개인 정보의 경우, 데이터를 반드시 국내에 저장하도록 의무화하는 정책을 도입하여 데이터 주권을 확보해야 합니다.
경제 / 경제정책
25.07.09
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isa 계좌 만기가 되면 주식은 어떡하나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.ISA 계좌 만기 시 계좌에 보유하고 있던 주식들은 자동으로 매도되지 않습니다. 만기가 지나도 해당 주식들은 계좌 내에 그대로 유지됩니다. 하지만 만기가 지난 후에는 ISA 계좌의 가장 큰 혜택인 '세제 혜택'이 더 이상 적용되지 않습니다. 만기 후 발생하는 매매차익이나 배당/이자 소득에 대해서는 일반 과세가 적용됩니다. ISA만기 시에는 계속 유지하면서 투자할 수 있습니다. 기존에 보유하고 있던 주식을 그대로 가져갈 수 있고, 추가 납입도 가능합니다. 하지만 만기 후에는 새로운 수익에 대해 혜택을 받을 수 없으며, 일반 과세가 적용됩니다. 다만, 만기 이전에 발생한 수익에 대한 세금은 만기 시 한 번 정산되므로, 만기 연장 후에도 만기 이전 수익에 대한 세금 혜택은 유지됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.07.09
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주식수익률이 20프로면 잘 나온 걸까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.주식 수익률 20%는 단기적으로 매우 좋은 수익률이라고 평가할 수 있습니다. 평균적으로 훨씬 높은 수준입니다. 몇 주 만에 20% 수익을 내셨다면 상당히 성공적인 투자라고 보셔도 좋습니다. 국내외를 막론하고 개인 투자자들의 평균 주식 수익률은 생각보다 높지 않거나 오히려 손실을 기록하는 경우가 많습니다. 20% 수익률을 꾸준히 유지한다면 자산이 기하급수적으로 증가하게 됩니다. 예를 들어, 매년 20%씩 수익을 낸다면 4년 정도면 원금이 두 배가 됩니다. '몇 주 전'이라는 짧은 기간에 20%를 달성하셨다는 것은 더욱 대단한 성과입니다. 단기적으로는 주가 변동성이 크기 때문에 높은 수익을 얻을 수도 있지만, 그만큼 위험도 높습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.07.09
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