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농협에서 DC형을 가입했었습니다 미래에셋으로 옮기고싶은데..
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.농협직원 붙들려고 하는 것은 고객 이탈 방지, 수수료 수익, 관계유지 등입니다. 농협DC형은 ETF 상품 다양성이 제한적이라고 한다면 미래에셋 DC형은 매우 다양합니다. 농협DC형은 NH뱅킹,올원뱅크에서 가능하나 인터페이스가 복잡할 수 있습니다. 미래에셋 m Stock앱에서 직관적이고 ETF 중심입니다. S엔피 500과 나스닥 etf는 농협 DC형은 HANARO, NH 아문디 상품 위주, 미래에셋 DC형은 타이거 미국 S엔피 500, 타이거 나스닥 100 등 인기 ETF 다수 운용이 가능합니다. 운용 자유도는 농협 DC형은 가능은 하지만 제한적이고 매수 과정이 복잡할 수 있습니다. 미래에셋 DC형은 ETF 매수/매도, 수익률 확인 등 자유롭고 간편합니다. 직접 ETF를 운용하고 싶고 미국 에스엔피 500이나 나스닥 100같은 상품을 원하신다면 미래에셋으로 전환하는 것이 유리하겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.20
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역아로 인해 제왕절개 수술 청구 가능할까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일반적인 제왕절개는 출산관련 수술로 간주되어서 보장되지 않지만 둔위 분만, 역아 분만은 자연분만이 어려운 의학적 필요에 의한 수술로 간주되어서 질병으로 분류되어서 보상대상이 될 수 있습니다. 우체국 올커버건강보험 2004년 가입은 해당 보험이 수술급부금 특약이 포함되어 있고 약관에 제왕절개는 제외라고 명시되어 있다면 일반적인 출산 목적의 제왕 절개는 보상되지 않을 가능성이 있지만 역아로 인한 제왕절개는 질병 또는 이상분만으로 청구가능성이 있습니다. 의사의 소견서나 진단서에 역아로 인한 이상 분만의 치료필요성이 객관적으로 증빙된다면 청구를 시도할 수 있습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.20
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도수치료 실비보험에 대해 궁금해요!!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2009년에 가입하셨다면 2009년 10월 1일 이전과 이후로 나누어서 1세대 혹은 2세대 표준화 1차 실비로 보입니다. 보장 범위가 넓고 비급여 항목도 잘 보장되는 편인데요. 최근 도수치료 15회 청구 후 보험회사에서 의료자문 및 객관적 기록 요청을 안내한 것은 보험금 지급 여부를 재검토하겠다는 의도이구요. 특히 아래와 같은 경우에 지급 거절 또는 환수가능성도 있는데요. 치료 전후의 증상 변화에 대한 객관적 기록 부족, 과도한 횟수의 치료, 치료 목적이 질병 치료가 아닌 예방, 미용, 일상, 피로 회복 등으로 판단될 경우 등입니다. 치료목적과 필요성을 명확히 하기 위해 의사소견서를 구체적으로 받아두고요. 치료 전후의 상태를 객관적 검사 결과로 ROM(관절가동범위), VAS(통증지수), X-ray, MRI, 초음파 등 영상자료, 치료 횟수는 의학적 필요성에 따라 조절하고, 보험사와 사전 상담도 고려해보시기 바랍니다., 삼성생명 고객센터에 직접 문의하여 본인의 약관과 보장 범위를 확인하는 것도 중요합니다. 도수치료는 분명 효과적인 치료법이지만, 보험금 청구 시에는 의학적 근거와 기록이 핵심입니다.
보험 / 의료 보험
25.08.20
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생명보험사에서는 PAS전용 전기자전거도 이륜차로 취급 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.패스 방식 전기자전거는 자전거 이용활성화에 관한 법률에 따라 시속 25km 이하, 총 중량 30kg 이하 페달 보조 방식 PAS 이 조건을 만족하면 자전거로 인정되는데요. 원동기장치자전거 또는 이륜자동차 운행 중 면책사유로 규정 하지만 PAS 전용 전기자전거는 이 조건에 해당하지 않기 때문에 보장이 가능 단, 보험사마다 약관 해석이 다를 수 있으므로 가입시 약관 확인 필수입니다. PAS+스트롤 겸용 모델은 보장 제외 가능성이 높으며 스트롤 기능이 있는 경우, 법적으로 원동기장치자전거로 분류되며 대부분의 보험사에서는 이륜차 사고로 간주하여 보장을 제외한다고 합니다. PAS 전용이라도 스로틀 제거 여부 입증이 필요할 수 있습니다. 일부 보험회사는 법적 분쟁에서는 사고 당시 스로틀이 실제로 제기되어 있었는지를 따지기도 한다고 합니다. 제조사 촐고증에 PAS 전용 명시, 사고 당시 블랙박스 영상 등 증빙자료 이런 자료가 있으면 보장 가능성이 높아지겠습니다. PAS+스트롤 겸용 모델은 보장 제외 가능성이 높습니다. PAs 전용 전기자전거는 일반적으로 보험 보장이 가능하지만 사고 당시 운행 방식이나 보험회사의 약관 해석에 따라 달라질 수 있습니다. 가입 전 약관을 꼼꼼하게 확인하고 가능하면 PAS 전용 KC 인증 모델을 선택하는 것이 가장 안전하겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.08.20
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무거운거 들다가 허리를 다쳐서 디스크 진단을 받았어요. 상해, 질병중 어떤걸로 청구하는게 나을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.책을 옮기다가 허리를 삐긋한 것은 외부 요인에 의한 급작스러운 사고로 상해로 청구할 수 있기는 합니다. 다만 시간이 지난 상태이기 때문에 단순히 외부의 충격으로만 보기에는 어려운 점도 있습니다. 그리고 디스크 돌출은 평상시에 잘못된 습관으로 인한 퇴행성 질환으로 분류되기 때문에 질병 코드가 함께 붙기도 합니다. 진단서에 상해 염좌 코드와 질병 디스크 코드가 모두 기재되어 있다면 질병 코드로 청구하시면 되겠습니다. 상해는 기존의 질병이 영향을 주지 않아야 합니다. 다만 질병 없이 오로지 상해로 볼만한 우연, 외래, 급격의 3요소를 가지는 것이라면 해당 부위에 대해서는 상해코드로 하시면 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.08.20
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보험 직업배서 관련 추징금 문의드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.24만원이라는 추징금은 과거 적립된 책임준비금의 차액으로 실제로 수십만 원까지 발생할 수 있습니다. 그래서 직업이 변경되면 바로 통지를 해서 알려주어야 합니다.직업 위험 급수가 사무직에서 운전직 혹은 농업직으로 변경되면 보험료가 변동됩니다. 상해급수 1급인 사무직에서 2급인 농업직이나 공장직으로 변경되었거나 더 위험한 3급인 택시운전직, 오토바이 배달업으로 바뀌었다면 직업이나 직무가 변경되었다는 사실을 통지해야 합니다. 미통지 후에 변경된 업무와 관련한 사고 발생하면 보험금의 일부를 삭감하고 지급하는 것이 되는데요. 직업급수의 변동으로 영향을 받는 담보는 상해관련 특약 중 일부인데요. 상해특약 중 영향이 없는 특약들도 있으며 질병특약에는 영향을 미치지 않는데요. 보험상품 구조가 전기납이냐 단기납인 비갱신형이냐에 따라 추징금 내용이 달라지는데요. 상품의 구조에 따라 보험료 추징이 발생하기도 하고 그렇지 않기도 한데요. 보험료를 일정기간 먼저 납입완료하고 보험만기까지 보장을 받는 상품으로 20년납 90세 만기 등은 추징금이 발생합니다. 지난 5년간 상해급수 1급으로 준비했던 책임 준비금과 상해급수 3급으로 준비해야 했던 책임준비금만큼 차액이 발생하는데 이것이 바로 추징금액입니다. 지난 5년간 납입기간 후 보장에 대비해 적립했던 준비금에 대한 차액분 추징인 것입니다.
보험 / 의료 보험
25.08.19
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현재 2세대 보험을 유지 중이면 보험을 새로 바꿔야 하나?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현재 가입하신 보험은 2세대 실손 표준화 1차이며 갱신주기는 3년이고 가입금액은 5천만원이며 보험기간은 100세까지입니다. 그리고 보장비율 자기부담금 한도가 90% 200만원이며 입원산출방식은 입원일부터 1사고당 연간입원한도로 면책 90일이 있습니다. 통원의료비 공제는 1만원에서 2만원이며 처방전 공제는 8천원으로 공제는 자부담입니다. 표준화 1차 다음이 표준화 2차로 2013년 4월 1일 가입자의 경우에는 15년 재가입이 있습니다. 즉 15년이 되면 재가입을 해야 하는데요. 그 시기에 판매되고 있는 실손으로 재가입을 해야 합니다. 예를 들어서 현재 4세 대 실손인데요. 4세대 실손에 재가입을 해야 하는 것입니다. 만약에 2025년 연말에는 5세대 실손으로 재가입을 하게 됩니다. 2세대 표준화 1차 가입자는 1세대 실손 가입자와 마찬가지로 재가입주기가 없기 때문에 보험기간 동안 실손을 유지하거나 아니면 병원 이용이 적고 실손보험료만 나가는 편이 비급여 이용도 적다면 4세대 실손으로 갈아타도 되지만 보장은 줄어들 수 있습니다. 지금은 병원 이용이 적어도 나중에 병원 이용이 많을 때에는 선택이 아쉬울수도 있다는 점은 고려해야 하겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.19
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메리츠 일상생활중배상책임보험 II 의 범위에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.적용이 가능합니다. 누수배상책임보험 보상청구를 하시면 되겠습니다. 실거주하고 있는 경우에는 일상생활 중 발생한 일상배상책임보험의 사고로 볼 수 있습니다. 누수사고가 우연하고 갑작스럽게 발생한 것이면 보상 대상이 됩니다. 건물의 구조적 결함이나 관리 소홀은 누수 보상에서 제외됩니다. 메리츠의 일상배상책임보험 2는 보통 임대인 또는 소유자 채임은 제외하고 일상생활 중의 사용 중에 손해를 보장하는데요. 건물 소유자의 책임이 아니라 피보험자가 사용 중에 누수라면 보상이 되겠습니다. 보험증권에 명시된 보장범위 및 제외사항을 확인하시고요. 사고 발생 당시의 정확한 상황 설명 및 증빙 자료 그리고 메리츠화재 고객센터 또는 담당 설계사에게 사고 접수 및 보상 가능 여부를 확인하면 되겠습니다.
보험 / 재산 보험
25.08.19
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실손보험 청구를 자주 하면 추후 갱신 시 불이익이 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현 4세대 실손 보험의 경우에는 2024년 7월부터 보험료 차등제가 실시되었습니다. 가입자간 보험료 부담 형평성 문제를 해소하기 위한 제도인데요. 직전 1년간 비급여 특약 지급보험금에 따라 비급여 특약 보험료가 할인되거나 할증되며 매년 리셋됩니다. 다만 산정특례대상질환으로 인한 의료비 및 노인장기요양 1~2등급자에 대해서는 예외로 합니다. 비급여 보험금 지급에 따른 특약보험료 할인 할증률은 직전 1년간 비급여 보험금 지급액은 0원이면 할인 99만원은 유지 100만원 이상 150만원 미만은 100%할증, 150만원 이상 300만원 미만은 200% 인상 300만원 이상은 300%인상을 한다고 보시면 됩니다. 추후 갱신시 할증으로 불이익이 되는 것은 비급여를 100만원 이상 사용할 경우입니다.
보험 / 의료 보험
25.08.19
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대학교 보험금 청구 기간이 지난 후 추가 치료비 받을 수 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.학교가 보험사와 별도로 계약한 조건이 적용되는 대학교 보험금 청구는 일반적인 보험청구권 3년이 적용되지 않고 180일 이내 청구라는 기한을 두고 있습니다. 일단 학교에서 제공한 보험약관에 189일 이내 청구가 모든 치료비에 적용되는지, 아니면 초기 사고에 대한 청구만 해당되는지가 중요하고요. 내고정물 제거 수술이 기존 사고의 연장 치료로 인정된다면, 최초 사고일 기준으로 청구 가능성이 있습니다. 반면 새로운 치료로 간주되면 별도 사고로 판단되는데요. 학교가 아닌 보험회사에 직접 연락해보시고요. 학교는 중간 관리자일 뿐, 최종 판단은 보험회사가 합니다. 사고일, 치료일, 수술일 등을 정리해서 문의하면 더 정확한 답변을 받을 수 있구요. 보험회사가 부당하게 지급을 거절한다고 판단되면 금융감독원 민원 접수를 고려해볼 수 있고요. 특히 법적 시효 내인데도 약관으로만 거절하는 경우 조정 가능성이 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.19
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