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동양생명 보험 회사로 광고와서 가입했는데 괜찮은 건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일단 유니버설보험에 대해 말씀을 드리면 유니버설보험은 보험료 추가납입, 보험금 중도인출 등이 가능한 상품입니다. 유니버설 보험의 장점은 인플레이션에 대응할 수 있으므로 보험금의 미래가치를 높일 수 있다, 보험계약자가 마음대로 보험금액을 증액하거나 감액할 수 있다, 보험료를 자유롭게 추가로 내거나 줄여서 낼 수 있다, 적립금액을 중도인출할 수 있으며, 부분해지가 가능하다는 등이 장점이라면 단점으로는 저금리시대에는 수익률이 낮아질 수 있다, 보험료의 자유납입이 가능함에 따라 경제사정이 좋지 않으면 보험해약률이 높아질 수 있다는 겁니다. 이러한 특징을 가진 유니버설이 합쳐진 종신보험이라고 보면 되는데 유니버셜종신보험은 보험료 납입 방식에 유연성을 부가한 종신보험으로, 보험료 납입 유예, 추가 납입, 중도 인출 등의 기능을 이용할 수 있습니다. 주요기능을 보면납입 유예는 일정 기간 동안 보험료를 납입하지 않는 기능입니다. 추가 납입은 계약 당시 보험료보다 더 많은 보험료를 납입하는 기능입니다.중도 인출은 적립금을 찾아 사용할 수 있는 기능입니다. 장점은 보험 약관에서 정한 면제 사유 발생 시 납입 면제가 될 수 있습니다. 그리고 추가 납입 기능을 통해 해지환급금을 늘릴 수 있습니다. 반면 단점은 수수료 없는 인출 횟수나 인출 금액에 대한 제한이 있습니다. 12개월치 보험료는 최소로 남겨두고 나머지만 출금 가능합니다. 월보험료는 연령에 따라 차이가 있다고 합니다. 그리고 동양생명 유니버설종신보험의 보험계약기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있다고 합니다. 가입한 보험약관을 확인하시거나 보험회사에 문의해보시기 바랍니다. 동양생명 유니버설종신보험은 만 15세부터 75세까지 가입할 수 있는 종신보험으로, 유니버설 기능이 있어 중도 인출이나 추가 납입 등이 가능하다고 합니다. 종신보험은 가입자가 사망할 때까지 보장해 주는 생명보험으로, 사망 시 질병, 사고 등 사망 원인과 관계없이 보험금을 지급한다고 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.23
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상해+화재보험입니다. 설계가 어떤가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상해보험과 화재보험 설계는 본인의 상황에 맞게 실손형과 정액형을 적절히 구성하여 설계합니다. 보험 가입 시에는 보험회사 및 보험설계사와 충분히 상의하여 가입을 결정하는 것이 좋습니다. 일상배상책임보험은 일상생활에서 발생할 수 있는 사고로 인한 상해를 보장합니다. 대중교통을 주로 이용하신다면, 일상생활에서의 사고에 대비하는 것이 중요하므로 상해보험을 추가한 것은 적절한 선택입니다. 상해보험은 두 가지 유형으로 가입이 가능한데 그중 실손형 보험은 실제로 환자가 부담한 비용을 보상해주는 보험입니다. 정액형 보험과 실손형 보험을 적절히 구성하여 본인에게 적합한 상품을 설계할 수 있습니다. 화재보험은 화재(벼락을 포함)로 인한 손해에 대한 위험을 보장하기 위한 보험입니다. 고층아파트, 병원, 호텔 등 일부 특수한 건물의 경우, 화재 및 배상책임보험 가입이 의무일 수 있습니다. 보험가입 시에는 보험회사 및 보험설계사와 충분히 상의하여 가입을 결정하는 것이 좋습니다. 일상배상책임보험 그리고 상해보험과 화재보험에서 각각의 보험에서 제공하는 보장 범위를 잘 확인하시고, 실제로 필요한 보장이 포함되어 있는지 점검해 보세요. 보험금 청구 시 자기부담금이 얼마나 되는지 확인하고, 그에 대한 대비도 필요합니다. 가성비를 고려하신다고 하셨으니, 여러 보험사의 조건을 비교해 보시는 것도 좋습니다. 보험 설계가 복잡할 수 있으니, 보험 설계사나 전문가와 상담하여 자신의 상황에 맞는 최적의 설계를 찾는 것이 좋겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.01.23
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안녕하세요 40대중반입니다 몇칠전 보험
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험적용이 안되는 비용 30만원은 실손보험으로 실비처리할 수 있습니다. 실손보험은 질병이나 상해로 인한 의료비를 보상하는 보험으로, 입원비와 통원비를 보장합니다. 실손보험으로 보장받는 내역으로는 건강보험으로 처리되지 못한 의료비를 보장해줍니다. 그리고 건강보험 적용이 가능한데도 건강보험을 적용하지 않은 경우도 그렇습니다. 실손보험으로 보상받을 수 없는 비용은 다음과 같습니다. 항문질환 치료 중 비급여 항목, 한방 비급여, 치과 비급여, 일부 진료 재료비 항목등이 되겠고 입통원 합산 연간 5천만원에서 통원의 경우 회당 20만원 한도입니다. 입원이니 연간 5천만원 한도내에서 30만원이 나가는 경우입니다.실손보험금을 청구할 때에는 보험금청구서와 진료비 영수증, 약제비영수증 등이 필요한데 10만원을 초과하는 경우이기 때문에 진단서, 진료비세부내역서, 처방전 등을 추가로 제출해야 합니다.
보험 / 상해 보험
25.01.23
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5세대 실손 나온다는데 언제쯤 적용될까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.3개월 내 병원이력은 최소 기간이구요 최대 5년 이내 병원 이력에 대해서 고지를 하셔야 합니다. 그렇지 않으면 보험사에서는 고지의무 위반으로 봅니다. 그리고 5세대 실손은 이번 상반기에 나온다고 합니다. 지금 당장 가입을 하는 것이 4세대 실손 혜택을 받을 수 있지 않을까 하구요. 병원 간 내역은 건강보험관리공단 지사를 방문해서 최대 5년간 이력을 받으시고 보험사에 제출해서 사전고지의무를 하시고 4세대 실손으로 가입하는 것이 좋을 것 같습니다. 일단 4세대 5세대를 비교해드리면 4세대 실손보험은 비급여 치료를 받은 만큼 보험료가 변동되는 반면, 5세대 실손보험은 아직 출시되지 않았습니다. 4세대 실손보험은 비급여 치료를 받지 않으면 할인을 받을 수 있고, 비급여 치료를 많이 받으면 보험료가 인상됩니다. 그냥 4세대로 가입하고 사전고지 다 하시는 것이 맞다고 봅니다.
보험 / 의료 보험
25.01.22
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일상배상보험 재사용해도 괜찮을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일상생활배상책임보험(일배책)의 보험금을 재청구할 수 있습니다. 다만 보험사에서 검토할 수 있겠습니다. 그리고 검토 후 문제가 없으면 보험금 지급을 승인하겠지만 그렇지 않으면 면책사유로 제한이 있을 것입니다. 일상생활배상책임보험은 일상생활 중에 본인이나 가족의 부주의로 타인을 다치게 하거나 재물을 파손시켰을 때 피해액을 보상하는 보험입니다. 일상생활배상책임보험의 보험금을 재청구하려면, 보험금 청구서와 함께 피보험자의 주민등록등본이나 가족관계증명서, 개인(신용)정보동의서 등의 서류를 제출해야 합니다. 면책사유로는 직무수행 중의 사고 피보험자가 소유, 사용 또는 관리 중인 부동산으로 인한 배상책임, 피용자의 상해 손해 등이 있겠습니다.
보험 / 재산 보험
25.01.22
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5세대 실비가 정말 될까요? 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2025년 1월 9일 기사에 따르면 전문가들은 이번 실손보험 개혁안에 대해 중증질환 보장 강화와 1세대·초기 2세대 실손보험 가입자의 계약 재매입 추진에 대해서 긍정적으로 평가하면서도, 자기부담금이 오르고 보장한도가 축소돼 보편적 가입자들의 혜택이 감소한 것은 아쉽다는 의견도 나왔다고 하는데 1세대와 2세대 재매입추진은 반발하는 단체의 소송여부에 따라 이루어질 것으로 보입니다. 그리고 1세대, 2세대 실비보험을 재매입한 후에는, 필요에 따라 법 개정을 통해 약관 변경(재가입) 조항이 적용될 수 있습니다. 1·2세대 실비보험 재매입은, 기존 보험을 해지하고 새 상품(5세대 실손)으로 갈아타게 유도하는 개혁안입니다. 재매입 과정에서 소비자 보호를 위해 숙려기간, 철회·취소권 부여 등의 방안을 마련할 예정이라고 합니다. 계약 재매입만으로 초기 실손보험 가입자의 신규 실손보험으로 전환에 한계가 있을 수 있습니다. 재매입 효과 검증 후 필요시 법 개정으로 가입자 이익침해를 최소화할 수 있다고 합니다. 전환 효과가 미미하다면 법을 개정해서라도 5세대 실손보험으로 전환할 수 있게 하겠다고 하는만큼 재매입 후 5세대 전환에 대한 정부의 입장은 바뀌지 않을 것으로 보이고 소송여부가 변수가 될 것 같습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.22
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개인형 IRP 가입 후 최소 만기 5년이라고
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.IRP(개인형퇴직연금) 계좌는 가입 기간이 5년 이상이어야 연금을 수령할 수 있습니다. 하지만 퇴직금을 IRP 계좌로 이체한 경우에는 가입 기간과 상관없이 연금을 수령할 수 있습니다 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 가입 기간이 5년 이상이면 되겠습니다만 단 5년 이후 만 55세가 되면입니다. 만55세라면 언제든지 연금으로 수령할 수 있습니다. 그리고 퇴직금이 입금된 경우에는 가입 기간과 상관없이 연금을 수령할 수 있습니다. 연금수령한도를 초과하면 높은 세율의 퇴직소득세와 기타소득세가 부과됩니다. 연금수령한도는 매년 1월 1일 현재 IRP 잔고를 기준으로 평가합니다. 연금수령한도 내에서 연금을 수령하면 낮은 세율의 연금소득세를 적용받을 수 있습니다. 퇴직금을 일시금으로 받는 경우 퇴직소득세를 납부해야 하지만, IRP 계좌로 이체한 뒤 연금으로 받는 경우 퇴직소득세율의 70%만 연금소득세로 납부합니다. 1년에 900만원이면 세액공제 한도금액입니다. IRP 계좌에 5년간 4,500만원을 납입하면, 종합소득금액 4,500만원 이하이므로 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있습니다. 단 5년만기시 만55세라야 합니다. IRP 계좌는 만기 후 전액 해지해야 합니다. 해지 시에는 4500만원이하의 경우 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 그리고 IRP 계좌를 해지하면 은퇴자금이 감소할 수 있습니다. 그래서 불이익이 전혀 없는 것은 아닙니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.22
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가족일상생활배상 보험 타인 기준 (티비파손)
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일상생활배상책임보험(일배책)은 피보험자와 세대를 같이하는 친족에 대한 배상책임은 보상하지 않습니다. 일배책은 일상생활 중 본인이나 가족의 부주의로 타인을 다치게 하거나 재물을 파손시켰을 때 발생하는 배상책임을 보상하는 보험입니다. 피보험자와 세대를 같이하는 친족에 대한 배상책임, 고의이나 천재지변으로 인한 사고, 피보험자의 업무와 관련된 사고, 직무수행 중의 사고, 피보험자가 소유, 사용 또는 관리중인 부동산으로 인한 배상책임, 피용자의 상해 손해등입니다. 친족간은 세대분리에 상관없이 적용됩니다. 친족상도례에 따리 친족간 절도죄 처벌을 하지 않듯이 말입니다.
보험 / 재산 보험
25.01.22
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암환자 고농도비타민씨 치료 받고있는데 보장받을수 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험약관에서 보장하지 않고 제 3의료기관에도 부지급이라면 어렵겠지만 소송을 통해서 지급받을 수도 있겠습니다. 왜냐하면 수원지방법원에서 암의 치료를 직접 목적으로 하는 입원에 해당하기 때문에 지급하라는 판결이 나오는 가운데 영양제 투여 비용도 지급대상이라는 판결이 나왔기 때문에 소송으로 가능하겠습니다. 대법원판결이 아니다보니 보험약관에서 수정이 안된 것 같은데 수원지법은 “암 제거수술을 받은 환자는 항암 호르몬치료와 항암 약물치료를 받기 위해 신체기능회복이 꼭 필요한 상황이었고, 요양병원 입원치료 중 투여한 영양제가 암 치료 중인 환자의 신체기능회복에 도움이 되는 약물이라는 것이 명백해 보이는 이상 이 사건 영양제를 상당한 이유가 없는 것으로 평가할 수는 없다”고 못 박았다고 나와 있네요. 이와 관련해 요양병원 원장은 재판부가 암의 치료 개념을 폭넓게 인정했다는 점에서 이번 판결은 상당한 의미가 있다”고 강조했다.고 나와 있네요. 보험소비자단체를 통해 법원소송으로 받아낼 수도 있을 것 같습니다. 아니면 암환자의료비지원사업을 통해서 지원받을 수도 있겠습니다.참고http://www.mediwelfare.com/news/articleView.html?idxno=647
보험 / 의료 보험
25.01.22
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혹시 들어둔 보험이 많으면 새로운 보험 넣기 어렵나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.가입한 보험의 성격에 따라서 다릅니다. 실손보험의 경우에는 중복보장이 안되기 때문에 더 가입해서 더 넣는 것은 도움이 안되고요. 건강보험 중에서 정액보장이 되는 보험은 보장한도 1억에 2억 5천을 넘어가지 않으면 더 가입을 해서 중복보장을 받아도 되기 때문에 더 가입해도 됩니다. 최대 2억 5천까지만 가능하겠습니다. 다만 실손보상이 되고 이득금지의 원칙이 적용되는 화재보험이나 일상배상책임보험의 경우에는 있다면 더 들 필요는 없습니다. 주로 이득금지의 원칙이 적용되는 실손보상이 적용되는 보험인 자동차보험, 화재보험, 일상배상책임보험 등의 손해보험 성격이 더 들기 어렵고요. 사망보험 종신보험 생명보험류의 보험은 정액보상이라 더 들어도 되지만 보상한도내에서 가능합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.22
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