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일반통장을 급여통장으로 전환되나요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.결론부터 말씀드리면 전환가능합니다. 쓰시던 은행 홈페이지나 아니면 간편하게 어플에 들어가신후 상품전환을 하시거나 아니면 고객센터에 전화를 하거나 영업점을 방문하셔서 통장을 급여통장으로 전환하시면 바로 가능합니다.
경제 / 예금·적금
25.12.25
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환율 질문합니다 이해안되는부분이요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재 내수시장이 좋지 않습니다. 거기다가 근본적으로 국내의 직접투자가 늘지 않고 있습니다. 그렇기 때문에 정부의 재정지출이 필요한것입니다. 그리고 현재의 외환시장은 근본적으로 해외의 직접투자가 늘어나서 그리고 외국인들의 국내 투자가 늘지 않고 오히려 순유출이 8조달러가 넘게 일어나서이며 국내의 해외투자로 인한 자본수지유출은 100억달러가 넘으며 반대로 국내 대기업들의 경상수지가 흑자가 120억이 넘게 흑자이지만 이게 환전이 되지 않고 대미 직접투자가 최대로 늘어나고 있기 때문에 본질적으로 해결이 안되는것입니다. 즉 이 구조를 해결하기 위해서 재정지출은 정책은 그대로 가되 세재혜택을 파격적으로 주면서 이 자금이 국내로 유출이 되록 방향을 전환하는것이며 그렇게 되다보니 어제 환율이 바로 크게 급락했던것입니다. 그리고 정부의 정책으로 국내의 직접투자가 늘어나도록 정부의 정책과 세재개편이 이루어진다면 외국인과 국내의 대기업들이 직접투자가 늘어날수있고 이렇게 되면 벌어들인 경상수지를 달러로 갖고있는게 아니라 원화로 환전하여 국내로 유입되는 구조를 갖게 됩니다.
경제 / 경제정책
25.12.25
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마이너스 통장 외에 비상금을 많이 둘 필요가 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 마이너스통장은 기본적으로 예금금리보다 높은 신용금리로 적용하기 때문에 이를 비상금으로 두는것은 결론적으로 높은 이자기회비용으로 발생되기 때문에 좋다고 볼수는 없습니다. 특히 두번째가 더 큰 이유인데 기본적으로 마이너스통장은 고객의 신용을 지속적으로 보기 때문에 언제든 한도를 조정하기 때문에 이를 비상금으로 두는것은 리스크로 작동하게 됩니다. 즉 이런 두가지 요인이 결정적이며 높은 이자비용을 감수하는 경제적 기회비용의 문제와 또한 빚이라는 꼭 상환해야하는 마이너스 잔고이기 때문에 이는 심리적 저항과 부채를 짋어지는 요소이기 때문에 이를 비상금으로 둔다는것은 현명한 선택은 아닌것으로 보입니다.
경제 / 자산관리
25.12.25
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금값은 오르는 거 보면 진짜 무섭네요. 비트코인은 맥을 못 추는 이유?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 비트코인은 24년도부터 기관들이 주요 주체가 된것인데 이들은 디지털자산이라는 지위를 보고 이에 상응하는 금과 같은 몰수불가능한 가치를 보고 유입된것이지만 하반기부터 과연 신뢰성이 있는 자산인지 금과같은 지위에 있는게 맞는지 시장의 의심이 커지면서 비트코인이 아니라 금으로 수급이 이전되는 즉 실물 금이나 은으로 유입된게 큽니다. 거기다가 가장 큰 문제는 기존의 비트코인은 정부가 소유하고 관리하는것의 반하여 나온 자산인데 이는 10년넘게 보유한 90%이상의 고래들이 이런 보유한 가치가 깨지다보니 올해 50%가까이 이들의 매물이 쏟아져나왔고 그리고 이들 받아주는 신규 고래가 바로 미국의 월가나 금융기관중심으로 유입되면서 가격 수급적으로 영향이 바뀌면서 시세가 오르지 못하고 하락 횡보하게 된것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.12.25
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비트코인 변동성이란게 왜 생긴걸까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 비트코인정도만 2100만개라는 한도가 정해져있으며 현재 이더리움이나 솔라나 바이낸스코인등은 한도가 정해져 있지 않으며 리플도 10억개 한도가 있다고 하지만 처음부터 한번에 시장에 푼게 아니라 절반이상을 리플재단이 보유하고 있고 이를 매년 락업을 해제하며 시장에서 계속 유통이 되고 있습니다.그리고 근본적으로 비트코인은 작업채굴방식이지만 다른 코인들은 작업채굴방식이 아닙니다. 즉 생산단가라는게 존재하지 않습니다. 비트코인은 현재 7만8천달러가 평균생산단가고 그만큼 하락하게 되면 생산단가가 맞지 않는 채굴기업들이 채굴을 하지 않고 공급 물량이 시장에서 적어지는 특징을 보입니다. 그리고 수요가 지속적으로 기업쪽으로 이전되면서 최근에 50%가 새롭게 기존 오랫동안 보유한 고래들이 대규모 물량을 신규 고래라고 볼 수 있는 월가쪽에서 유입되면서 이전된것입니다. 그러나 이는 비트코인정도나 해당되는것이지 99%알트코인은 해당되지도 않으며 근본적으로 수요가 늘지도 않고 개인들도 코인만 거래하는 그들만의 리그일뿐이며 공급은 지속적으로 발생하다보니 변동성도 크고 지속적으로 하락만하는것이며 문제는 매일 채굴되며 새롭게 공급량은 늘지만 소각처는 전혀 없고 토크노믹스가 약하다보니 공급을 받쳐줄 주체가 없다는게 문제인것입니다. 스테이블코인은 처음부터 준비자산으로서 달러를 준비예치금으로 보유하고 있고 가격이 유지되는것은 시장에서 거래되는 가격에 관계없이 테더를 보유한 투자자가 테더재단쪽으로 환전을 하면 1달러로 그대로 주기 때문에 가격이 유지가 되는것이지 시장에서 거래되는 가격으로 유지가 되는게 아닙니다. 또한 가상자산은 업력이 20년도 안되고 15년도 밖에 안됬으며 대다수 알트코인은 1~2년정도 밖에 안된게 대다수이고 정부나 각국에서 규제나 규칙 이런게 없다보니 무분별하게 작전에 취약하다보니 변동성이 클 수 밖에 없는것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.12.25
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개인의 해외투자가 실제로 환율에 어느 정도 영향을 끼치나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다. 실제 환율에 영향을 준것은 개인과 기관들의 해외투자로 인한 자본수지유출이 환율에 사실상 전체적으로 영향을 준것이나 다름 없습니다. 즉 기관들의 직접투자도 이에 영향까지가 사실상 영향이며 즉 기관들의 미국의 직접투자로 인한 대규모 달러가 해외로 유출되고 국내의 해외투자가 늘면서 이런 간접투자가 자본수지의 100억달러가 넘는 유출이 발생하게 되었고 이로 인해서 현재 한국은 과거와 다르게 순해외채권국이며 이로 인해서 순해외자산이 1조달러가 넘습니다. 그러면서 국내 기업들이 경상수지로 120억달러를 올해 벌어들였었도 실제 환전하지 않고 해외지사로 보유하거나 해외직접투자에 활용하기 때문에 달러환율이 떨어지지 않는것이며 더 문제는 외국인들의 올해 국내 지수를 올린 견인주체로 생각하지만 사실 올해 외국인들이 자본수지 측면에서 순유출로 순매도를 보였고 이 규모는 8조8천억원입니다.
경제 / 경제동향
25.12.25
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비트코인의 장점을 보완하기 위해서 이더리움이 발행됐다고 하던데 비트코인과 이더는 어떤 차이가 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.비트코인은 철저하게 보안이 가장 철저한 특징을 갖고 있는 블록체인 메인네트워크를 가지고 있습니다. 이런 보안성이 너무 강하다보니 비트코인 블록체인 메인네트워크를 활용하여 다른 토큰으로 발행한다거나 이 메인네트워크를 가지고 상대적으로 다른 호환성을 갖는 레이어2코인과 연동하여 개선시키는 레이어2코인 자체로 발행하기가 사실상 힘들어서 비트코인기반의 레이어2코인이 사실상 다 실패했습니다. 즉 단순히 작업채굴방식으로 블록체인 노드를 유지하고 있고 이로 인해서 생산단가가 현재 평균적으로 78000달러로 매우 비싸고 이로 인해서 트랜잭션 거래당 수수료도 몇만원이 발생되어 범용적으로 쓰기가 힘들고 철저하게 보안성을 위해서 하나의 거래때마다 모든 노드를 검증하기 때문에 속도가 느려서 1초당 7개의 블록속도만 나오는 구조라 신용카드의 65만건과 비교하면 매우 느리다는게 단점입니다 이더리움은 이런 비트코인의 단점을 알고선 발행되어서 만들어지고 지금은 이더리움과 같은 레이어코인이 주를 이루고 솔라나도 이와 같은 방식이라고 보시면됩니다. 즉 이더리움은 철저하게 자신들의 네트워크를 활용하여 다른 자체 메인네트워크가 없는 블록체인 들이 토큰형태로 이더리움 체인을 활용하여 NFT나 토큰 형태로 발행이 가능하며 스테이블코인도 자체 메인네트워크가 없기 때문에 이더리움이나 솔라나를 활용하여 발행하며 이를 통해서 속도도 훨씬 빠르며 솔라나는 이미 신용카드와 같이 1초당 65만건의 블록속도가 나오며 이를 기반으로 토큰의 자산화인 RWA나 실물데이터를 온체인형태로 올릴때 이더리움을 활용할 수 있습니다. 그리고 이더리움이나 솔라나와 같인 현재 작업채굴방식이 아니며 지분증명방식으로서 스테이킹을 통한 검증노드가 큰 차이입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.12.25
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은행에 있는 달러는 은행이 어디에서 사온건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.외환시장이 국내에 있습니다. 즉 은행도 외환시장이라는 즉 서울 외환시장에서 직접적으로 보유한 원화를 가지고 달러를 살수 있습니다. 은행에 예치되어있는 원화로 살수 있다는 말입니다. 두번째는 수출기업인 국내의 기업들이나 또는 개인고객들이 은행에게서 자신들의 달러를 주고 환전할 수 있습니다. 즉 은행은 이를 교환해주고 이를 일종의 자신들이 고시한 환율로 매수하게 되는것입니다. 마지막으로 국내의 중앙은행인 한국은행이 외환보유고를 풀때가 있는데 이때 시중에 풀때 시중은행과 거래를 통해서 푸는데 이를 통해서 시중은행들이 달러를 빌려올 수 있습니다.
경제 / 예금·적금
25.12.25
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현재 미국의 ISM 지수 동향에 대해 질문드립니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 그 이유는 ISM지수는 서베이를 기반으로한 심리지수이며 이는 근본적으로 미국의 관세압박과 정책 불확실로 인하여 투자에 대해서 확실하게 주기 어렵다는 점과 전망에 대해서 불확실성 그리고 K경제 급격하게 커지면서 고소득자들의 소비는 증가하지만 중산층 이하에서는 소비가 늘지 않고 전망이 좋지 않아서 ISM지수와 같은 서베이를 기반으로한 지수에는 오히려 좋지 않게 나오는것입니다. 그러면서 절대적으로 높아진 물가와 인건비상승 고금리 환경으로 인하여 이런 심리지수가 반등하기 어렵다보니 ISM제조업지수가 부정적으로 나오는것이며 다만 내년도에는 근본적으로 파월의장의 교체와 기조적으로 유동성 완화와 재정지출이 확장되는 구간으로 이어질것으로 보이며 미국이 이번에 발표한 제네시스 미션으로 대규모 투자를 예고한만큼 이런 측면에서 기업들의 ISM제조업지수가 올해보다는 좋아질것으로 보입니다
경제 / 경제동향
25.12.25
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2026년 환율이 하락할 가능성이 높을까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 결론부터 말씀드리면 1500원을 구조적으로 돌파하고 1600원으로 갈 가능성은 낮아보이며 오히려 1400원대에서 1400원중반대에서 상반기에 유지할것으로 보이며 하반기부터 서서히 하락하며 1350~1400원대로 진입할것으로 보입니다. 다만 구조적으로 높은 환율은 유지될것으로 보이는데 그 이유는 근본적으로 한국의 잠재성장률이 1~2%대로 매우 낮고 앞으로도 더 낮을것으로 보이며 미국은 성장률이 다시 성장하고 있고 잠재성장률도 한국보다 높다는게 근본적인 원인이며 또한 국내의 외국인의 직접투자가 늘지 않고 있으며 현재 기업들의 직접투자와 간접투자가 대규모로 해외로 이전되면서 환율이 구조적으로 오르기 때문입니다. 그러나 내년도 기업들의 성과금으로 인하여 그동안 벌어들인 달러를 환전하지 않고 그대로 해외지사에 놔두고 있는데 이에 대한 환전수요가 올해 대규모 이익성과로 인해서 성과급때문에 있을것으로 보이며 내년도 4월에 있을 국내채권의 선진지수편입효과가 본격적으로 드러나며 내년도에도 올해보다 훨씬 높은 경상수지와 그리고 올해는 외국인의 순매도가 현재까지 8조 순유출인데 이 효과가 내년도엔 순유입으로 기대가 되기 때문입니다.
경제 / 경제동향
25.12.25
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