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답변 내역

한국 중앙은행 기준 금리와 시중 은행 금리 간의 차이가 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직중이다 보니 아무래도 대출을 받으시거나 예금을 하시는 고객분들이 가장 많이 질문하시는 부분인 것 같은데요 한국은행의 기준금리는 한국은행과 금융기관 사이에서 거래되는 금리로서 일종의 가이던스 금리입니다. 금융기관이 한국은행으로부터 기준금리만큼 차입을 받게 되니 시중에 예금을 받을 때도 이 가이던스 금리를 참고하여서 운용하라는 것입니다. 그리고 은행에게는 이 기준금리가 한국은행으로부터 자금을 차입하는 금리이니 만큼 가장 저렴한 자금조달의 '원가'라고 생각하셔도 좋을 것 같습니다. 그리고 시중은행들은 이 가이던스 금리를 토대로 자율적으로 금리를 운용하게 되는데 금리의 상승이나 하락의 기준은 기준금리를 참조하되 향후 미래에 움직이게 될 금리를 미리 예측해서 반영하기 시작합니다. 그러다 보니 한국은행의 금리가 미국의 기준금리를 쫓아가야 하는 것을 추측하기 때문에 한국의 기준금리가 상승하지 않더라도 미국의 기준금리 상승에 맞춰서 금리를 올리기도 하는 것입니다. 추운데 감기 조심하시고 오늘도 행복한 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.30
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마이너스 대출을 다른 은행으로 바꾸고 싶어요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직 중이라서 대출에 관련된 사항은 제대로 안내드리도록 할게요 마이너스 통장의 경우는 중도상환수수료가 발생하지 않는 대출입니다. 다만 은행마다 '한도약정수수료'를 받는 은행이 있고 받지 않는 은행이 있습니다. 한도약정수수료란 마이너스 통장을 신규를 할때, 연장을 할 때마다 대출 약정금액의 일정 비율로 선취 수수료를 받아가는 것을 말합니다. 예를 들어서 한도약정수수료가 0.2%를 받는 은행의 경우 마이너스 통장을 1,000만원을 받으신다면 1,000만원 x 0.2% = 2만원의 수수료가 먼저 발생되어서 출금되게 됩니다. 그리고 한 가지 더 주의하실 점은 마이너스통장은 한도약정 해지를 하시는 순간 다른 대출과 달리 '신용점수가 하락'하는 경우가 발생할 수 있습니다. 그렇기 때문에 지금 마이너스통장을 개설하신 금액보다 한도가 적게 나올 수 있기 때문에 다른 은행으로 옮기실 때 꼭 '대환'으로 진행을 하셔야 이러한 한도금액이 줄어드는 것을 방지하실 수 있습니다. 이 외에 다른 추가적으로 발생하는 수수료는 없으니 안심하시고 다른 은행으로 마이너스 통장을 옮기셔도 괜찮습니다. 추운데 감기 조심하시고 오늘도 행복한 하루 되세요^^
경제 / 대출
22.11.30
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금리인상을 지속적으로 하는이유?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 우리나라를 기준으로 설명 드린다면 우리나라의 기준금리 인상의 이유 2가지로 설명드릴 수 있을 것 같습니다. 미국의 기준금리 인상기조 - 달러환율의 상승통화량 팽창에 의한 인플레이션 억제 지난 코로나 시기 국가의 보조금 및 저금리 정책으로 인해서 시중에 유통되는 화폐의 양이 크게 증가하면서 우리나라도 인플레이션이 크게 상승하였습니다. 그런데 미국의 인플레이션이 심각해지자 미국이 다른 국가들보다 빠른 금리인상을 하게 되면서 미국과의 금리 격차로 인한 '달러 환율 상승'현상이 발생하기 시작하였습니다. 우리나라의 경우 원자재의 대부분을 해외 수입에 의존하고 있어 달러환율의 상승은 곧 수입 원자재 매입가격의 상승으로 이어지게 됩니다. 그리고 이러한 원자재 가격의 상승은 생산원가에 반영되어서 인플레이션의 상승을 초래하게 되었습니다. 그래서 지금 우리나라는 '고환율', '고인플레이션', '고금리'에 의 3가지로 크게 힘들어하고 있는 것입니다. 하지만 내년 상반기를 끝으로 미국의 기준금리 인상이 마무리될 것으로 보여 내년 상반기에는 환율이 안정되고 인플레이션이 조금씩 하락할 것으로 보입니다. 그렇지만 고금리에 의한 개인들의 이자부담 증가와 소비침체으로 인해서 내년에는 심각한 경제위기가 올 가능성이 높아 보입니다. 최대한 지금은 소비를 줄이시고 대출을 상환하시면서 내년의 경제 충격을 대비하셔야 한다고 말씀드리고 싶습니다.추운데 감기 조심하시고 오늘도 행복한 하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.11.30
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코인 가상자산 사기도 처벌 가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 먼저 코인이라는 가상자산도 개인의 자산에 해당하는 판결이 있는만큼 개인자산거래에 있어서 거래하기로 하였는데 상대방이 주기로 한 가상자산에 해당하는 돈을 주지 않았다면 경찰에 사기신고를 하셔야 할 것 같습니다. 증빙관련은 사기꾼과의 대화내역과 상대방 월렛에 코인을 보낸증빙자료와 상대방 신상명세를 토대로 신고를 하시는게 좋을 것 같습니다. 아무쪼록 잘 해결되시길 바랄게요.!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.30
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주택청약은 만기가 없는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주택청약종합저축 상품은 소득공제와 청약을 목적으로 만든 국토교통부에서 만든 상품으로 상품의 만기가 존재하지 않은 자유적금상품에 해당합니다. 납입횟수 24회와 2년기간, 지역별예치금 조건을 충족하신다면 소득공제 용도의 목적이 아니시라면 현재 금리가 2.1%가 적용되기 때문에 타 적금 대비 금리가 낮으므로 추가납입을 하지 않으시는게 유리한 상품입니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요^^
경제 / 대출
22.11.30
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주식회사 대표이사 가지급금 인정이자가 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 일반적으로 대표이사가 회사로부터 자금을 빌려온 '가지급금'에 대해서는 법정이자나 혹은 회사가 차입한 대출금의 평균이자율 둘 중 하나를 적용하도록 되어있습니다. 대출이 없는 회사의 경우는 법정이자율을 계산해서 지급하도록 되어있어서 질문자님의 말씀대로 법정이자 4.6%로 계산하게 된다면 다음과 같습니다. 194,777,160원 X 4.6% X 333일(1월1일 ~ 11월 29일까지의 이자)/365일 = 8,174,237원 위의 내용에서 보면 원금상환일인 당일 30일은 제외하고 계산을 하게 되는데요. 이자를 계산하는 기준일은 차입금을 차입한 날짜에서부터 차입금을 상환한 전일까지의 이자를 계산해서 차입금을 상환하는 날 지급하도록 되어 있습니다. 그렇기 때문에 11월 30일 당일을 제외한 333일의 이자를 계산하셔서 지금하시면 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 좋은 하루 되세요^^
경제 / 대출
22.11.30
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코인세금을 계속 미루는 이유가 궁금해요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 아무래도 지난 해에 이어 올 한해 코인을 투자하신 분들이 굉장히 많은 것으로 알고 있습니다. 현재 코인에 대한 과세가 시행되게 되면 현재 크게 코인에서 손실을 보고 있는 분이나 코인 투자를 했던 젊은 세대들에 대한 반발을 사기가 쉬운 상태입니다. 손실 때문에 지금 좋지 않은 상황에다가 코인 투자자들이 대부분 경험한 '투자자보호'에 대해서 정부가 해준 것도 없는데 세금은 걷겠다고 하니 코인 투자자분들 입장에서는 날강도나 다름없는 법이라고 생각 될 수 밖에 없을 것 같습니다. 즉, 해준 것도 없는 녀석이 돈 달라고 하니 누가 이러한 법에 동의를 하고 지지를 해줄 사람들이 없다는게 중요한 것이라 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.30
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2022년 11월 최근에 금융당국이 시중 은행에 예적금 수신 이자의 상승 자제를 권고한 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근 한국은행 총재나 기재부에서 은행들에게 예금 금리 인상을 자제해달라는 이야기를 자주 하였습니다. 은행들의 경우 한국의 기준금리 인상전에 미리 예금이나 대출금리를 인상하게 되는데 그 이유는 은행의 금리 상승은 기준금리와 별개의 자율적인 운용을 하기 때문입니다. 그렇기에 은행은 한국은행의 기준금리 외에도 미국의 기준금리 인상기조를 보면서 한국은행이 향후에 금리를 올릴 것이라는 것을 예상해서 선제적으로 금리를 올리게 되는데요. 그런데 예금의 금리를 인상하게 되면 자연스럽게 대출의 금리도 올려야 하게 됩니다. 그리고 제일 지금 정부 입장에서 뇌관이라고 생각되는 PF대출과 이를 막기 위해 발행한 회사채들이 향후 추가적으로 대출이나 회사채를 발행시에 은행 예금금리가 높아지면 자연스럽게 이 회사채와 PF대출들의 금리가 높아져야 하니 은행들의 예금이자 인상을 억지로 막고 있는 것입니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.30
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장사를 하다가 망하면 왜 다들 크게 빚을 지나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행을 재직하다보니 중소기업사장님들이 대출을 받으시고 나서 사업을 그만두시는 경우가 많은데요 이렇게 중소기업들이 폐업을 하는 경우는 여러가지가 있는데, 이유는 다음과 같이 정리해드릴 수 있습니다.임대비용이나 인건비 대비 수익이 발생하지 않음(일이 없음)일을 했는데도 돈을 받지 못함 사기를 당하는 경우 위에서 일반 상점 같은 경우는 1번과 같이 일이 없거나 손님이 없는 경우가 많으며 제조업이나 임가공의 경우는 거래업체에서 일을 했는데도 대금결제를 해주지 않다 보니 이걸 견디려고 대출을 받으시고 결국은 대금 결제가 안되면 부도가 나는 일들이 많았습니다. 모두가 잘 되었으면 좋겠네요. 좋은 하루 되세요
경제 / 대출
22.11.30
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자이낸스가 무슨뜻이며 mz세대와 관련이있나요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 자이낸스란 'Z'세대의 Z와 금융의 'finance'의 합성어로 Z세대가 이끌어가는 새로운 기반의 금융 플랫폼들을 의미하는 단어입니다. 이 자이낸스 단어는 다음과 같은 특징을 담고 있다고 합니다.Z세대가 이끌고(Z generation driven)급격한 변화가 생긴(ZigZag)새로운 기반의 금융(Zero Base)*Z세대: 1990년대 중반~2000년대 초반에 출생한 연령대의 분들을 이야기합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
22.11.29
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