답변 내역

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.국내 상장된 해외지수 추종 ETF는 매매차익과 분배금 모두 배당소득으로 간주되어 금융소득 합계가 연 2000만원을 초과할 경우에만 종합소득세 대상이 됩니다. 일반적인 국내 주식형 ETf는 매매차익에 대해 비과세이므로 종합소득세 합산에서 제외되지만 해외지수나 채권 등을 추종하는 상품은 수익금에 더해 15.4% 원천징수 후 규모에 따라 종소세가 적용됩니다. 커버드콜 ETF의 경우 매달 들어오는 배당금 또한 배당소득에 해당하며 매매차익과 합산하여 연간 금융소득 한도를 계산해야 하므로 수익 규모가 크다면 주의가 필요합니다. 절세를 원하신다면 종소세 걱정이 없는 ISA나 연금저축/IRP 계좌를 통해 투자하여 과세이연 및 저율 과세 혜택을 누리는 것이 가장 현실적인 방법입니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.국민행복카드는 1인 1카드 제한이 없으므로 농협과 우체국 등 서로 다른 금융기관에서 각각 체크카드를 발급받아 혜택에 따라 나누어 사용하실 수 있습니다. 다만 임신, 출산 진료비와 같은 정부 바우처는 한번에 하나의 카드에만 등록하여 사용할 수 있으므로 바우처 전용 카드를 하나 정해두고 나머지는 일반 혜택용으로 쓰시면 됩니다. 농협과 우체국은 카드사가 같더라도 세부적인 할인 혜택이나 적립 조건이 다르기 때문에 본인의 소비 패턴에 유리한 카드를 골라 중복 보유하는 것이 실속있는 방법입니다. 체크카드는 연회비가 없으므로 두 장 모두 발급받아도 결제적 부담은 없으나 각 카드의 전월 실적 조건을 채워야 혜택을 온전히 누릴 수 있다는 점만 유의하시면 됩니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.HF 대출을 이용하더라도 주택도시보증공사의 전세보증금반환보증에 별도로 가입하는 것은 가능하며 대출기관과 반환 보증 기관이 달라도 보증금 보호 효력은 동일하게 유지됩니다. HF 보증보험은 해당 기관의 대출자만 이용할 수 있는 한계가 있는 반면에 HUG는 대출 종류와 상관없이 주택 가격 대비 보증금 비율만 축종하면 가입을 받아주므로 훨씬 유연합니다. 추후 보증금 미반환 사고 발생시에도 HUG로부터 보증금을 돌려받아 은행 대출을 상환하는 구조이므로 안전성에 차이가 없으며 은행에서 가입을 거절한다면 HUG 안심전세 앱을 통해 비대면으로 직접 신청할 수 있습니다. 다만 HUG는 최근 전세사기 여파로 공시가격의 126% 룰 등 가입 심사 기준이 매우 엄격해졌으므로 잔금 지급 즉시 전입신고와 확정일자를 마치고 가입 가능 여부를 빠르게 재확인하는 것이 중요합니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.스트레스 DSR은 대출 한도를 정할 때 향후 금리가 오를 가능성을 대비해 가상의 가산금리를 추가로 더해 대출 한도를 줄이는 제도입니다. 2024년 2월 26일부터 1금융권 주택담보대출을 시작으로 단계별 시행중이며 현재는 2금융권과 신용대출까지 그 범위가 대폭 확대된 상태입니다. 이 제도는 가계부채의 질적 개선과 금리 변동 리스크 관리를 위해 도입된 상시 규제로 단기간에 사라지기보다는 금융 환경에 따라 강도만 조절될 가능성이 큽니다. 대출자 입장에서는 실제 내는 이자는 그대로지만 대출 가능 총액이 수천만원가량 줄어드는 효과가 이어 자금 계획 수립 시 반드시 이 감액된 한도를 먼저 확인해야 합니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.앱테크는 시간을 뺏는 광고 시청보다 설문형 엠브레인이나 걷기형 토스 등 생활 밀착형 앱 2~3개만 정해 월 1~2만원의 소소한 현금 흐름을 만드는 것부터 시작하세요 가장 강력한 저축법은 선저축 후지출로 월급이나 용돈이 들어오자마자 적금이나 파킹통장으로 강제 이체하여 내 눈앞에서 돈을 먼저 치워버리는 습관을 들여야 합니다. 생활비 절약을 위해 K-패스 같은 정부 혜택을 반드시 챙기고 편의점 대신 대형마트나 마감 세일이나 1+1 행사를 활용해 식비를 방어하는 것이 앱테크보다 수익률이 높습니다. 마지막으로 소액이라도 지수 추종 ETF를 매달 한주씩 사보는 증 자산이 불어나는 구조를 직접 경험하면 절약 자체가 고통이 아닌 즐거운 성장 게임처럼 느껴지기 시작할 것입니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.부산내에서 경영실태평가 1~2등급을 유지하고 유동성 비율이 높은 부전, 해운대, 사직 등지의 대형 금고를 선택하는 것이 가장 안전한 시작입니다. 새마을금고는 각 금고별로 독립 법인이므로 비리나 부실 리스크에 대비해서 반드시 원금과 이자 합계가 5000만원까지만 한 금고에 예치해야 보호받을 수 있습니다. 적금 금리가 매력적이라도 한곳에 몰아넣기보다는 5000만원 단위 쪼개기를 통해 여러 금고로 자산을 분산하여 리스크를 관리하는 전략을 추천합니다. 가입 전 새마을금고 홈페이지의 정기공시를 통해 해당 금고의 연체대비비율이 낮고 자본 적정성이 우수한지 직접 확인하는 습관이 필요하고 불안감이 크시다면 세금 우대 혜택을 받을 수 있는 3000만원 한도까지만 새마을금고를 활용하고 초과분은 1금융권에 나누어 담는 것이 가장 마음 편한 방법입니다.

안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.수도권 아파트 매수 시 모기지신용보증에 가입하면 방공제 금액 차감 없이 LTV70%를 온전히 적용받을 수 있어 1.27억원보다 더 많은 대출이 가능합니다. 다만 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 주택 가격 3억 이하, 전용면적 60제곱미터 이하 조건 충족 시 대출한도가 최대 1.5억원으로 제한되므로 생애최초 혜택을 합쳐도 그이 상은 어렵습니다. 질문자님의 경우 KB 시세 2.5억원의 70%인 1.75억원이 계산되더라도 미혼 단독 세대주 한도 규정에 걸려 최종적으로 1.5억원이 대출 가능액입니다. 연소득 4000만원 이하 주택 대상 방공제 면제 규정은 최근 강화된 디딤돌 관리 방안의 예외조항일 뿐 소득이 높더라도 모기지신용보증 가입을 통하면 방공제 없이 한도 내 대출이 가능합니다. 필요하신 1.6억원에 1000만원이 부족한 상황이므로 부족분은 디딤돌과 동시에 진행이 가능한 보금자리론을 추가로 활용하거나 신용대출을 병행하시면 됩니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.부모 형제간 계좌이체는 국세청이 기본저으로 증여로 추청하므로 10년 합산 면제 한도인 부모 5000만원과 형제 1000만원을 초과하는지 우선 확인해야 합니다. 500만원 정도를 수시로 이체하신다면 비고란에 생활비, 물품대납, 빌린 돈 상환 등 구체적인 용도를 메모해 두는 것이 추후 세무 조사 시 소명에 유리합니다. 단순한 부양가족의 생활비나 병원비는 비과세 대상이지만 소득이 있는 가족에게 보내는 반복적인 목돈은 언제든 증여세 부과 대상이 될 수 있음을 유의해야 합니다. 당장은 조사가 나오지 않더라도 향후 주택 구입 자금 출처 조사나 상속세 세무조사 시 과거10년치 내역이 모두 드러나 세금폭탄이 될 위험이 있으니 가족 간 거래라도 큰 금액이 오갈때는 간이 차용증을 작성하고 이자를 지급한 기록을 남기는 등 공짜로 주는 돈이 아니라는 객관적인 증거를 확보하는 것이 안전합니다.

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.모든 취급은행에서 세입자의 전출을 필수 요건이지만 실제로는 대출금으로 보증금을 돌려줘야 하므로 대출 실행 당일 전출하는 방식이 가장 일반적입니다. KB 국민, 신한 등 제1금융권 시중은행들은 대부분 당일 전출 조건을 수용하며 대출 실행과 동시에 세입자의 전입지 변경 여부를 확인하는 절차를 거칩니다. 삼성생명이나 현대해상 같은 제2금융권 보험사들도 당일 전출 조건으로 대출을 활발히 취급하며 때로는 은행보다 DSR한도 면에서 더 유리할 수 있습니다. 다만 특정 지점이나 상품 규정에 따라 실행 전날까지 선전출 증빙을 요구하는 예외 사례가 있으므로 반드시 상담 시 당일 확인 가능 여부를 확답 받아야 안전합니다. 결과적으로 세입자가 나가는 날 오전 중 짐을 빼고 대수금이 입금되는 즉시 새 거주지로 전입신고를 마치는 일정이라면 1,2 금융권 모두 진행이 가능합니다.

안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.낙성대와 봉천역 라인은 2호선의 편리함과 샤로수길의 힙한 감성을 공유하면서도 신림보다 조용해 가성비를 중시하는 직장인에게 최고입니다. 삼전역과 석촌고분역 인근은 석촌호수 산책권과 송리단길 인프라를 누릴 수 있어 깔금하고 세련된 주거 환경을 선호하는 분께 추천드리며 선유도역 주변은 한강 공원이 코앞에 있어 퇴근 후 러닝 등 갓생 살기 좋으며 유흥가 없이 정돈된 분위기의 역세권 생활이 가능합니다. 추천드린 세 곳 모두 대형 유흥가와는 거리가 있어 밤길이 안전하고 다이소와 마트 등 필수편의시설이 촘촘하게 잘 갖춰진 지역들입니다. 본인의 주 활동지가 강남권이라면 삼전, 을지로 쪽이면 낙성대, 여의도나 합정 방향이면 선유도를 우선순위를 두고 발품을 팔아보세요.