답변 내역

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 가능한 [보험 종류]인지 확인해 보세요. 납입유예(납입중지) 기능이 있는 상품이 있거든요. 보험 종류에 따라연금보험종신보험일부 저축성보험은 일정 기간 납입을 중지할 수 있습니다.일정기간이 지나야 하지만, 일단 콜센터 전화해서 가입한 보험사 고객센터에"납입유예 또는 납입중지가 가능한가요?"라고 문의해 보세요.■ 건강보험이라서 그런 기능이 없다면, 1달연체는 괜찮지만, 2달연체되면 실효 됩니다. 예를 들어, 6월,7월 보험료 안내면 8월1일에 실효되요. 권하진 않지만, 정안되면..실효 되더라도 3년안에는 "부활"이 가능하긴해요. -단, 부활시 밀린거 일시금으로 내야해서 쉽지 않아요.-또한 부활시 건강상황에 따라 부활이 안될 수도 있어요. 그러니 이왕이면 실효까지는 안되게 1달 연체상태로 끌고 가는 정도까지만 권합니다. ■ 이것도 권하긴 그렇지만, 보험대출 가능한지 봐보세요.내 보험에서 대출받아서 내 보험료 내는건 웃기지만, 일단, 지금 상황에서는 하나의 방법이 될 수 있습니다. 약관대출이 가능한 조건이어야 하구요. 지금 급한 몇달면 대출받아 보험료 내고, 나중에 대출 상환할 수도 있습니다. ■ 보험정리도 해 볼 수 있습니다. 보험료가 부담된다면불필요한 특약을 정리하는 것이 좋습니다.특히중복 보장과도한 수술비과도한 입원비등은 검토 대상이 될 수 있습니다.오래된 보험이라면 더욱더 고민해 봐야 합니다. 좋은 보장들은 실효나 해지하시면 너무 아깝습니다. 여러 방법들로 유지해 보시길 바랍니다.

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."중도해지 가능성이 높다면 연금보다 저축"이 맞습니다. ■ 이미 경험하셨잖아요.^^;7년 이상 유지한 연금을사정상 해지하셨다고 하셨는데요.사실 연금상품의 가장 큰 적은수익률이 아니라 중도해지 입니다.■ 연금의 장점이 있긴 하죠~노후자금 강제저축세제혜택(상품에 따라)장기 유지 시 복리효과연금으로 수령 가능반대로 ■ 연금의 단점도 있죠!중도해지 시 손해 가능돈이 묶이는 느낌급하게 목돈이 필요할 때 불편■ 그래서 저는 이렇게 생각합니다.노후준비는 중요합니다.하지만 노후준비 때문에 현재 생활이 힘들어지면 안 됩니다.➔ 1순위 : ISA 활용저축과 연금의 중간쯤 되는 느낌입니다.의무 유지기간이 비교적 짧고중도해지 부담이 적고필요하면 연금계좌로 전환도 가능합니다.과거 해지 경험이 있다면 저는 먼저 ISA를 고려해 보겠습니다.➔ 2순위 : 개인연금개인연금을 하신다면납입기간은 짧게,납입금액은 부담 없게 시작하세요.5년납 상품도 있으니까요.무리하게 시작해서 또 해지하는 것보다작게 시작해서 오래 유지하는 것이 훨씬 중요합니다.저는 후자를 추천드릴께요. 납입기간을 짧게하고, 납입금액도 작게 잡는다면충분히 해지할 상황은 없지 않을까 합니다^^■ 노후대비는 꼭 필요합니다.다만 과거 중도해지 경험이 안좋으신데요."끝까지 유지할 수 있는 방법"을= '부담없는 유지' 방법으로 잘 설정하셔서 노후 준비를 잘 하셨으면 합니다. 연금도 좋고 ISA도 좋지만,끝까지 가져가는 상품이 결국 가장 좋은 상품이니까요^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 자동차보험은 "어느 보험사가 좋냐?" 보다"내 조건에서 어디가 가장 저렴하냐?" 가 더 중요합니다. ^^자동차보험은나이운전경력사고이력차량종류할인특약 적용 여부에 따라 보험료가 크게 달라집니다.그래서 같은 차를 타도어떤 분은 40만원,어떤 분은 70만원이 나오기도 합니다.■ 제가 추천하는 방법무조건 다이렉트 자동차보험으로 비교해 보세요.설계사가 나쁘다는 뜻이 아니라,자동차보험은 다이렉트가 수수료가 없어 대부분 더 저렴합니다.저 역시 16년째 보험 일을 하고 있지만,제 자동차보험은 항상 다이렉트로 가입합니다. ^^근데 다이렉트는 직접 견적내봐야 합니다. 그러다 보니 꼭 이렇게 다시 질문 하세요. "그 많은 다이렉트보험사를 언제 다 해보냐?"^^;■ 그래서 이렇게 가입하시길 추천드립니다. 1. 통합비교 사이트에서 1번 조회해 보기직접 다하기 귀찮으니까 조금 추려보자구요. 네이버페이, 카카오페이, 토스 등에 있을겁니다. '자동차보험 비교하기' 서비스를 이용해서 한번에 보험사들 보험료를 확인하는 겁니다. 근데 이게 정확하지가 않아요. 그러니, 저렴하게 나온 3~5군데는 그래도 직접 또 해봐야 합니다. 제가 그렇게 합니다^^귀찮지만 1~2시간 투자해야 합니다. (잘하면 수십만원 아낄 수 있습니다)■ 특히 관건은 할인특약 입니다!!생각보다 할인폭이 큽니다.크게는 약 50%까지도 할인 받을 수 있습니다. T맵 안전운전 할인자녀 할인블랙박스 할인첨단안전장치 할인마일리지 할인할인특약!!!진짜 잘 체크해서 견적 내셔야 합니다1!!■ 결론특정 보험사를 추천못합니다. ㅠㅠ개인별로 다르니 직접 다이렉트 보험사 견적비교 하기!!

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.개인별로 가입된게 달라서 가입내용을 봐야 포인트 설명이 가능하답니다. 지금은 큰틀에서 설명을 해볼께요^^ ■ 1단계 : 보장과 상관없는 지출 줄이기 (가장 먼저 뺄 것)적립보험료 최소화(빼기) 가입된 보험에 적립보험료가 책정되어 있는지 확인하세요. 적립보험료는 보장과는 아무런 상관이 없으며, 추후 해지환급금을 조금 높여주는 역할만 합니다. 이 부분을 빼더라도 내가 받을 보장은 100% 그대로 유지되므로가장 먼저 과감히 줄이거나 빼야 합니다. ■ 2단계 : 가성비 낮은 특약 덜어내기 (보험료 대비 보장이 작은 것)보험은 내 힘으로 감당할 수 없는 큰 위기를 막는 것이 본질입니다.보험료는 비싸면서 막상 사고가 났을 때 몇십만 원, 몇만 원만 나오는 자자한 특약들은 정리 대상입니다.[대표적인것]입원일당 특약 (상해/질병) 매달 내는 보험료는 가장 비싼 축에 속하지만, 실제 입원했을 때 나오는 금액은 그리 크지 않아 가성비가 가장 떨어지는 대표적인 특약입니다.골절진단비 / 통합질병수술비 등실손의료비(실비)에서 이미 치료비가 방어되고 있다면, 중복되거나 보험료 대비 실익이 낮은 자잘한 수술비 및 진단비 특약들을 잘 살펴보고 부분 삭제를 고려하세요. ■ 3단계 : 핵심 특약의 규모 줄이기 (일부분해지)1단계와 2단계를 실천했는데도 여전히 매달 내는 보험료가 가계에 부담이 된다면, 아예 보험을 깨는 것이 아니라 보장 금액의 덩치를 낮추는 선택을 해야 합니다.감액(일부분해지) 제도 활용예를 들어 암 진단비가 5,000만 원으로 크게 가입되어 있다면, 이를 3,000만 원으로 낮추고 2,000만 원만큼만 부분 해지하는 방식입니다.보장 크기는 줄어들지만, 아예 무보장 상태가 되는 최악의 해지 상황을 막고 보험을 살려갈 수 있는 현실적인 방법입니다. ■ 4단계 : 미래의 인상 요인 차단하기 (갱신형 조정)갱신형 특약 점검만약 건강보험이나 암보험에 3년, 5년마다 보험료가 계속 오르는 '갱신형' 특약이 섞여 있다면, 나이가 들수록 보험료가 폭탄처럼 불어납니다. 정해진 기간만 내면 만기까지 보장되는 '비갱신형' 위주로 중심축을 재정비하여 장기적인 고정 지출을 통제해야 합니다. ■ 5단계 : 실손의료비(실비) 세대 전환 검토4세대 실비 전환평소 병원을 자주 가지 않는 건강한 편이시라면, 1~2세대 구형 실비보다 보험료가 최대 70~80% 이상 저렴한 5세대 실손보험으로의 계약 전환을 검토하세요. 매달 고정적으로 지출되는 기본 요금을 즉각적으로 줄일 수 있는 가장 확실한 카드입니다.* 단, 득과실을 정확히 상담받고 선택해야 후회가 없습니다. ➔ 실제 가입하신 상세 보장 내용을 보지 못해 큰 틀에서 가이드라인을 드렸지만, 핵심은 명확합니다. '보험은 유지가 가장 중요합니다.' 위 순서대로 가입된 증권을 하나씩 살펴보시면서, 핵심 성벽(3대 진단비)은 지키고 새는 구멍(적립금/가성비 낮은 특약)만 쏙쏙 찾아내어 현명하게 다이어트해 보시기 바랍니다! ^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ [달러 투자] 라는 아주 큰 차이가 있습니다!보험상품의 내용은 똑같더라도추가로 + [달러투자] 라는 장점이 있죠!■ 이걸 잘 활용하면, 달러에 투자하면서 비과세 혜택을 노릴 수 있습니다. 실제 달러나 주식에 투자하면 금융소득종합과세(2천만 원 기준) 대상이 될 수 지만, 하지만 달러보험은 관련 조건(10년 이상 유지 등)을 충족하면환차익과 이자수익 전체에 대해 '비과세(세금 0원)' 혜택을 받습니다. 자산가들에게는 세금을 줄이는 것이 곧 가장 큰 수익입니다.또한, 달러는 세계기축통화로써의 안정감이 있습니다. ■ 하지만 양날의 검이 될 수 있습니다![달러투자] 라는 투자가 한번더 들어가기 때문에!!대한민국이 글로벌 위기가 오면 이 상품은 가치가 폭등하겠지만, 현재 2026.06.19기준 고달러(약1500원대)일때 적립하다가 달러가 하락하면 이중으로 손해가 날 수도 있습니다. 보험상품의 기본적인 장점인-복리효과 와-비과세 혜택만 생각한다면 국내상품으로!!여기에 달러투자를 통한 -"환차익"까지 노려본다면 달러보험으로!! ^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 계산 결론 먼저-------------------총 합산.-급여 36,992원-상급병실 250,000원-그외비급여 168,000원●●➔ 총 보장금액은 454,992원 예상.단, 진료비 세부내역서가 없기 때문에 보장하지 않는 금액이 일부 오차가 있을 수 있습니다. -------------------저도 아이둘 키우는 아빠입장에서 애들 병원갈때가 젤 마음이 안좋더라구요. 질문의 영수증은소아과진료비로 봐서 아이 병원비 였나 봅니다. 보험에서 보장이라도 제대로 나와야 하니까.제가 검토 해봐 드릴께요. [[ 먼저 실제 쓰신 금액 ]]은급여 본인부담 46,240원비급여 795,000원 ➔ 실제 환자 부담금 841,240원■ 급여 부분 46,240원의 보장금액은 46,240 - 공제20% (9,248) = 36,992원■ 비급여 총금액 ( 795,000원) 은 그대로 보면 안됩니다. ---> 비용 나온거 하나씩 분리해서 봐야 합니다. 왜 분리해??: 그 이유는 실손에서 [상급병실] [주사료] 등 몇가지는 [보장금액 계산식이 완전히 다르답니다] 특히 상급병실료는 전부 주지 않거든요그럼, 분리해 보면 -------------------(1). 상급병실 (1인실비용)4세대 실손에서 1인실 사용시 [1인실비용]에서 - [기준병실비용] 을 빼고 보장해 줍니다. 그 금액에서 50%만 보장하구요.그것도 '1일 10만 원 한도' 라는 제한이 있습니다.몇일입원인지 알수 없지만, 사진을 보면50만원 사용 전부 병실차액으로 인정 됐고, 50만원의 50%인 ➔ ➔ ➔ 250,000원 보장 -------------------(2). 병실료 뺀 나머지 비급여 정산 (주사, 검사, 재료대) 최종 인정된 일반 비급여 :295,000원 - [제외항목 2개] 55,000원 = 240,000원4세대 비급여는 공제액 (30%)는 뺍니다. : 240,000원 의 30% = 81,000원 뺍니다. ➔ ➔ ➔ 최종 보장금액은 168,000원참고로 [제외항목 2개]는1-심사후 제외금액: 25,000원 (요건 서류발급비용같은 실손에서 보장하지 않는 비용이었나 봅니다)2-비급여주사는 따로 계산됩니다. 비급여주사는 최소 3만원공제 됩니다. 따라서 비급여 주사료 3만원은 제외.-------------------총 합산.-급여 36,992원-상급병실 250,000원-그외비급여 168,000원●●➔ 총 보장금액은 454,992원 예상.-------------------진료비 영수증만 있어서 계산이 좀 어려웠습니다. 더 정확히는 [진료비세부내역]이 있어야 하지만, 이정도 답변으로 어느정도는 설명이 되지 않았을까 합니다. 아무쪼록 앞으론 보험료가 아까울만큼 가족 모두 건강하길 바랍니다.

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.질문자님도 이미 보험을 잘 준비 하신거 같습니다^^아직 못들어 본것도 있고, 어떤 목적으로 어떤보험을 들어야 하는지 생소 하실거기 때문에이해하기 쉽게 제가 유형별로 좀 나눠 드리겠습니다. ■ 유형별 보험 정리(1) 건강 지키기(2) 가족 생계 지키기(3) 노후 준비하기(4) 간병 대비하기(5) 재산 지키기(6) 배상책임 대비하기(7) 법적 비용 대비하기보통 보험이라고 하면 암보험같은(1) 건강 지키기 보험 으로만 생각할 수 있습니다. 하지만, 건강말고도 지켜야 할게 많답니다^^■ 좀더 세부적으로 설명드릴께요! ^^(1) 내 몸을 지키는 보험 (건강보장)아프거나 다쳤을 때를 대비하는 보험입니다.실손보험암보험뇌혈관질환 진단비허혈성심장질환 진단비수술비보험입원비보험치아보험 ➔ 가장 많은 분들이 가입하는 보험입니다.(2) 가족의 생활비를 지키는 보험 (소득보장)가족의 생계를 책임지는 사람이사망하거나 일을 못하게 될 경우를 대비합니다.종신보험정기보험일부 소득보장성 보험 ➔ 가장의 책임이 큰 가정일수록 중요합니다.(3) 노후를 지키는 보험 (노후보장)오래 살수록 필요한 자금을 준비합니다.국민연금연금저축변액연금개인연금보험 ➔ 은퇴 후 생활비 준비가 목적입니다.(4) 간병과 장기요양을 대비하는 보험 (간병보장)질병이나 노화로 인해간병이 필요한 상황을 대비합니다.간병인사용일당간병비보험장기요양 관련 보험 ➔ 고령화로 관심이 많이 늘어난 분야입니다.(5) 재산을 지키는 보험 (재산보호)내 집, 내 차, 내 재산의 손해를 대비합니다.자동차보험화재보험풍수해보험주택화재보험 ➔ 사고가 나면 손실 금액이 큰 분야입니다.(6) 남에게 피해를 줬을 때를 대비하는 보험 (배상책임)실수로 타인에게 손해를 입혔을 때를 대비합니다.일상생활배상책임가족일상생활배상책임영업배상책임시설배상책임 ➔ 적은 보험료로 큰 사고를 대비할 수 있습니다.(7) 법적 문제를 대비하는 보험 (법률비용)벌금이나 변호사 비용 등을 대비합니다.운전자보험법률비용보험변호사선임비 특약 ➔사고가 났을 때 경제적 부담을 줄여줍니다.■ 그럼 이걸 다 해야 할까요?다하려면 돈이 얼만데.. 다할 수 있을까요?당연히 그 답은 NO! ^^보험이 빵빵하면 걱정이 없겠지만, 젤 중요한건 부담없는 수준까지만 해야 한다는 겁니다!저도 다 있지는 않아요^^~■ 그래서 개인적으로 우선순위를 정하면1순위 : 실손보험2순위 : 암·뇌·심장 진단비 + 치료비3순위 : 일상생활배상책임4순위 : 운전자보험5순위 : 사망보장정도라고 생각합니다.사망보장은 종신 대신 정기보험으로 하면, 10배이상도 보험료를 줄일 수도 있습니다. 부모로써 가족을 꾸려나가면서 우선순위 5번까지만 잘 준비하셔도100점 이라 생각이 들어요^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ [실손보험료]에 영향을 주는건 크게 2가지입니다.1. 내가 조절할 수 없는 부분2. 내가 관리할 수 있는 부분1. 내가 조절할 수 없는 부분- 나이 증가- 의료수가 인상- 전체 손해율 상승이 부분은 내가 어찌 할 수 없는 영역입니다. 2. 내가 관리할 수 있는 부분바로 비급여 이용 및 청구 이력입니다.5세대 실손은 비급여 이용량에 따라 보험료가 달라지는 구조입니다. ■ 보험료를 낮게 유지하려면?방법(1)➔ 급여 치료로 가능한 경우 급여 치료를 우선 고려하기: 불가피하게 병원에 갈 때는 의사에게 다음과 같이 명확히 의사를 표현해야 합니다."실손보험 할증 관리를 하고 있어서 그러는데, 가급적 비급여 레이저나 비급여 영양제 주사 대신 건강보험이 적용되는 급여 주사나 급여 약제, 급여 물리치료로 처방해 주세요."방법(2)➔ 도수치료, 비급여주사, 비급여 MRI 등은 필요성을 충분히 검토하기: 연단위로 할증구간 까지만 사용하시는 것도 한 방법입니다. 방법(3)➔ 소책청구는 자제하기!: 보장금액이 소액일 경우 연단위로 청구해야 합니다. 그때그때 청구보다는 연단위로 모아보고 "할인할증구간"을 감안해 청구해야 합니다. 방법(4)➔ 비중증 비급여 특약 제외 또는 조정하기[보험료를 줄이는 최후의 수단] 쯤으로 보시면 됩니다. 일부 보장을 포기하시는 겁니다. -도수치료, -체외충격파, -비급여 주사제, -비급여 MRI 등

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.저도 궁금해서 국가암등록통계를 다시 찾아봤습니다. ^^■ 암 = 사망? 그렇지 않습니다.오히려 요즘은 암에 걸려도 치료받고 건강하게 생활하시는 분들이 훨씬 많습니다.보건복지부와 국립암센터에서 발표하는 국가암등록통계에 따르면,우리나라 암 환자의 5년 상대생존율은 약 72% 수준입니다.쉽게 말하면암 진단을 받은 10명 중 7명 이상은5년 이상 생존하고 있다는 뜻입니다.■ 한국의 암 치료 수준은 세계 최고 수준한국은 건강검진과 암 치료 체계가 매우 잘 갖춰져 있습니다.특히국가건강검진위내시경대장내시경CTMRI 등의 접근성이 뛰어나조기에 발견되는 경우가 많습니다.실제로 한국의 암 생존율은 주요 선진국과 비교해도 높은 수준으로 평가받고 있습니다.■ 조기 발견이 정말 중요합니다암은 종류마다 차이가 있지만초기에 발견할수록 치료 결과가 훨씬 좋습니다.특히갑상선암유방암전립선암초기 위암초기 대장암등은 치료 후 장기간 건강하게 생활하는 분들이 많습니다.■ 그런데 왜 유튜브에서는 다르게 보일까요?아마 노출되는 영상 때문일 겁니다.초기에 발견되어 수술하고 건강하게 생활하는 분들은굳이 유튜브 영상을 만들지 않는 경우가 많습니다.반면장기간 항암치료를 하거나투병 과정을 기록하는 분들은영상이 많이 만들어지고 많이 노출됩니다.그러다 보니실제보다 암이 더 무섭게 느껴질 수 있습니다.----참참 통증 얘기도 하셨는데요암이라고 무조건 통증이 있는 것은 아닙니다.오히려 초기암은 증상이 거의 없어서건강검진으로 우연히 발견되는 경우도 많습니다.다만 암이 많이 진행되면통증이 심해질 수 있으며,말기 환자의 경우에는 통증 조절을 위해 마약성 진통제를 사용하는 경우도 있습니다.상상할 수 없는 통증인거 같아요. ㅠㅠ암은 분명 무서운 질병입니다.하지만 예전처럼"암 = 사망"이라고 생각할 정도는 아닙니다.요즘은 조기에 발견하고 치료하면완치 또는 장기 생존하는 분들이 매우 많습니다.그러니 너무 두려워하시기보다는정기 건강검진을 꾸준히 받는 것이 가장 중요하답니다. ^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 강하게 동의 합니다!!급발진자동차사고 시 소비자가 "원인규명"을 해야 하는 억울한 경우처럼 갑질행태는 저도 강하게 비판합니다!당연히 못받을 사항은 못받는 거지만, 지급 거절할 사유가 없는데 그런 다는건 말이 안됩니다! 동의합니다! ■ 아마 질문자님의 사연이라면, 이 부분은 정보 많이 찾아 봤을겁니다. 저보다 더 많이 캐봐서 더 잘 아실테지만, 혹시나 도움이 될까 적어 봅니다. [부지급 사유 서면]으로 받아서 금감원 민원 (당연히 해보셨겠지만..)제3병원 의료자문을 역으로 잘 활용해 보세요. 보험회사에서 지정하지 않은 병원으로 잘 찾아 하면 도움 될때가 있더라구요. 손해사정사 또는 보험청구 전문 변호사도 있으니 고려해 보세요. 혼자 싸우기 보다 전문가에게 도움 받으면 수월합니다. 정당하게 지급되어야 할 보험금은 반드시 지급되어야 합니다.반대로 지급 요건이 충족되지 않았다면 그 이유도 명확하게 설명되어야 합니다.소비자가 납득할 수 있는 투명한 심사 과정이 무엇보다 중요하다고 생각합니다.부디 좋은 결과 있으시길 바랍니다.