답변 내역
- 상해코드인데 왜 상해수술비가 면책일까요?안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.질문을 보니 정말 약이 오르네요. 괘씸합니다. 현재 상황으로 보면, 질문자님이 많이 지칠거 같습니다. 부탁드립니다. "포기하지 말고 끝까지 소명하셔서 보험금 받으시길 바랍니다!"● 솔직한 제 생각혼자 싸우기 힘들겁니다. 전문가의 도움이 있다면 좋은데.. 손해사정인을 고용하는건 비용이 많이 들죠. 상해수술이라 보험금이 크지 않을거라, 손해사정인을 고용할 수는 없을 거예요.그렇다면 힘들더라도 혼자 분쟁을 이어 나가야 해요. 이미 1차로 보험금청구도 했고, +추가 서류도 제출했는데 면책됐고, 면책을 받아 들이지 못하면, "제3기관 의료자문"으로 간다고 했어요. 특히 타사는 지급을 했는데 여기만 이러니 고객입장에서 정말 답답하게 됐는데요. ● 저라면 이렇게 할거 같아요. 보험금 부지급 결정문 (공식서류) 요청 -> 정확하게 못주는 이유를 공식적인 문서로 받아요. 의사소견서 다시 준비 발급 받아요. -[부지급결정문]에 못주는 이유가"퇴행성"이라 되어 있다면-금번 수술은 다쳐서 (상해로) 시행됐다는 내용을 넣어줘야 합니다. (예) "해당 손가락 인대파열은 환자가 보고한 외상으로 인해 발생한 손상이 주된 원인으로 판단되며, 퇴행성 변화와는 무관하게 외력에 의한 급성 손상으로 수술이 진행되었음."타 보험사의 [보험금지급내역서] 공식서류도 요청합니다.보험금지급 민원을 제기 합니다. -진단서 / 소견서 / 부지급결정문등의 자료도 첨부해요-부지급결정이 부당함을 작성합니다. (소견서 내용대로 상해로 인해 수술받게 됐음)을 잘 소명합니다. -동일 사고로 지급받은 타 보험사의 [보험금지급내역서]도 첨부합니다. 민원은 해당보험사 와 금융감독원에도 제기 할 수 있습니다. -못주는 이유가 -의사소견으로 잘못됨이 확인되고,-동일사고로 타보험사 지급까지 확인되기 때문에 이렇게 정리해서 다시 보험금 지급 민원을 제기 하면 보험금지급이 되지 않을까 판단합니다^^보험 / 상해 보험25.04.2400
- 최근에 대장내시경 검사시 용종이 아닌 선종을 1개 제거했다던데, 선종은 수술특약보험에서는 어떻게 적용이 되나요?안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 선종제거를 하셨으니까요. 기본적인 수술비는 모두 적용 받으실수 있는데요. 중요한건 [선종]이라 [초기암]에 준하는 보장이 될수 있다는 점입니다. 조직검사결과상 초기암에 준하는 결과가 나온다면수술역시 [초기암]에 기준하는 보장을 받을 수 있습니다. 예를 들어 질병수술비 / 종수술비 이런 당연히 적용 되는 부분들 외에도 유사암수술비가 적용 될수 있는거죠!보험사와 고객간에 분쟁이 많은 부분이라 확정지어 말씀드리긴 어렵지만, 선종제거술을 받으셨다면, 조직검사결과지를 가지고 전문가(손해사정인) 자문을 한번은 꼭 들어 보시기 바랍니다.^^보험 / 의료 보험25.04.235.01명 평가00
- 실손 보험과 종합 보험은 보장범위는 어떤 차이가 있나요?안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 실손보험 (실손의료비보험)-> 실제로 병원에 낸 진짜 병원비 지출을 보장해 주는 보험 이예요." 내가 쓴만큼 받겠구나 " 라고 생각하시면 되요. 따라서 쓴거보다 더 받지는 않아요. 이득이 나진 않죠. ● 종합보험 -> 특정질병이나 수술등을 내가 원하는 만큼 가입하는 보험이예요. "내가 가입한 만큼 받겠구나 " 라고 보면 됩니다.예를 하나 들자면, 병원비 10만원썼는데 진단비 5천만원을 받을 수도 있습니다. ● 세상에 온갖 질병이 있고, 갖가지 사고가 있습니다. 그런 모든 것을 나열해서 금액을 크게 정해서 보험으로 다 준비할 수가 없답니다. 실손보험은 질병이나 사고(상해)를 상세하게 정해놓지 않고, 큰 범위에서 다 포함을 하니 "보장되는 범위가 아주 넓답니다"(중요) 온갖 많은 갖가지 질병과 사고는 [실손보험]으로 케어 받는다!근데.. 암이나 뇌졸증 같은 큰병 걸렸을때는 병원비 쓴거만 받아서는 부족하니까~[종합보험]으로 내가 받고 싶은 금액을 진단비 같은 보장으로 가입한다!요렇게 정리하시면 될것 같습니다^^ ■ 실손, 종합 "둘다 필요합니다. "실손보험이 요것도 되고, 저것도 되고 보장범위가 넓으니 실손보험 먼저 가입하시길 권해 드리구요. 암, 뇌질환, 심장질환 같이 큰병을 위주로진단비를 구성해서 종합보험도 추가로 준비해 보세요. (참고)실손은 보험료가 정해집니다. 내가 입의로 조정이 불가능해요. 종합보험은 내가 보장금액을 조정해서 보험료를 조정할 수 있어요.보험 / 의료 보험25.04.2300
- 수면무호흡 교정과 진료금액 보험사에서 부지급 처리에 대한 질문안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.ㅠㅠ보장이 안되서 많이 서운하실겁니다.정확하게 다시 말하면,왜 보장이 안됐는지 고객이 이해 할수 있도록 쉽고 정확하게설명해 줘야 하는데 보험회사(담당자)들이 그러질 않고 있네요.단순 코골음은 보장이 안되지만,수면무호흡증 (G47.3)은 보장이 되는 것으로 저는 알고 있습니다.( 다만, 이건 고객님이 가입한 실손보험의 보험가입시기또는 상품에 따라 다를 수 있습니다. )이렇게 해보세요.● 보상담당 직원에게 왜 보장이 안되는 건지 다시 설명들어 보세요.(녹음필수 : 보험용어가 어려우니 녹음해서 꼭 여러번 들어보세요)● 보상담당 직원에게 [부지급 결정문]이라는 공식적인 서류를 요청하세요!(부지급결정문)에는 왜 지급이 안되어 있는지 정확한 사유가 작성되어 있습니다.--> 부지급 결정문을 받으셨다면,이제부터 부지급결정문에 나온 부지급 사유가 타당한지 확인해 보세요!● 부지급 사유가 맞는지 내가 가입한 실손의 약관을 찾아보세요!(보험회사 홈페이지 공시실에 약관이 있습니다)● 담당설계사 또는 조언을 구할 전문가가 있다면 상의해 보세요!부지급 결정문의 부지급 사유가 확인이 되고 납득이 되신다면 어쩔수 없습니다. ㅠㅠ단, 확인이 안되 납득이 안된다면 분쟁(민원)요건이 됩니다.그럼 고생스럽더라도 확인 꼭 해보시길 바랍니다.보험 / 의료 보험25.04.2300
- 맘모톰 후 보험가입은 언제쯤 하는게 좋은가요안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 답변 드려요!1) 맘모톰은 수술로 보나요? 시술로 보나요? : 병원에서는 '시술'로 봅니다. 그리고 수술확인서가 아닌 '시술확인서'를 발급해 줍니다. 다만, 병원과 보험은 다릅니다. "보험상품"에서의 수술은 행위적판단이 앞섭니다. 얘기가 어려워 지는데요. 결론은^^병원에서 받은 맘모톰시술은 -> 보험회사에서는 "수술"로 본다!라고 보시면 됩니다. 실제 제 고객님도 맘모톰 시술 받으시고 시술확인서(및 기타서류) 제출하셔서 실손보험 지급 받으시고질병 수술비 지급 받으시고질병 종수술비 지급 받으시고64대질병수술비 지급 받으셨습니다. 물론! 무조건은 아닙니다. 많은 회사에 다양한 상품이 있고, 경우에 따라서는 보상제외 항목으로 기재가 되어 있는 경우가 있을 수 있습니다. 이럴땐 보상이 안될 수도 있습니다. 2) 말씀드린 내용을 보장하는 보험을 가입하려면 언제쯤 하는게 좋은가요? 보험가입 거절이 될까봐요 ㅠ: 수술이라면 5년까지는 고지대상입니다.: 2029년 9월까지는 고지대상이 되죠.-> 고지기간이 지나길 다리는 방법 VS 고지하고 심사 받는 방법-> 이렇게 2가지가 있습니다.치료 받은지 얼마 안되셨기 때문에 오래 기다리는것 보다는,지금 심사 받고 보험 준비하는게 좋을것 같아요!다만,심사결과는 보험사 마다 차이가 좀 있으니까요.힘들더라도 몇군데 보험사 심사결과를 비교 해서좀더 나은 심사결과(가입조건)을 선택해서 준비해 보세요!3) 그리고 수술이 필요하지않은 양성종양이 있어서, 이건 그대로 둔 상태인데 보험사에 해당내용을 꼭 알려야하나요? 크기가 커지지않기때문에 수술이 필요없다고 하셨습니다.: 보험사(그리고 상품)에 따라 조금 차이는 있는데요. "수술"이력에 해당되서 유방양성종양 고지를 한다면, 세부 질문으로 잔존종양이 있는지에 대한 질문이 대부분 있답니다. 이런경우엔 당연히 사실대로 고지를 하셔야 하구요. 일부회사(상품)에는 세부질문이 없는 경우 추가로 고지할 필요는 없답니다.*(참고) 부담보 기간 = 특정부위를 일정기간 보장해 주지 않는 기간● 심사 받으시면 "유방"부위에 부담보가 나올 확률이 높습니다.전기간 부담보만 아니라면 부담보 기간만큼 시간이 지나면 다시 보장이 됩니다.그러니 몇개 보험사 비교해서 보담보 기간이 짧아서 더 유리한 쪽으로 보험을 준비해 보세요^^보험 / 의료 보험25.04.2300
- 32세 여자 보험 설계안 조언 부탁드리겠습니다.안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 현재 (약간의 사망보장)과 (약간의 수술비)가 있지만, 보장금액이 너무 작기 때문에 -->현재는 [실손의료비보험]만 있다고 볼 수 있겠어요. ● 사진 올려주신 2건의 보험은 좋은 플랜입니다!대리점에서 근무하시는 분께서 1개 상품으로 하지 않고, 진단비가 효율적인 회사 와 수술비가 효율적인 화사를 나눠서 제안을 드렸네요. 고객분도 2건이라 이해하기 어렵고, 가입절차도 2배로 어려운데요. 설계사도 역시 2배이상으로 일해야 합니다. 그럼에도 조금이라도 더 효율을 챙기고자 2건으로 쪼개 제안드린거로 보입니다. 다만, ● 전체보험료가 부담스럽지 않은지는 고민해 보세요!분명 제안주신분이 일도 잘하셔서 보장도 좋고, 상품선택도 좋고, 효율적으로 좋은거라 하더라도, 내가 장기간 보험료 납부가 가능해야 합니다. 보험은 워낙 길게 납부해야 해서 최대한 보수적인 금액으로 가입해야 오래 유지가 가능합니다. 현재 보험료가 부담스럽지 않다면 다행이구요!그게 아니라면 보험료만 잘 설정해서, 제안주신 분께 조정 맡기시고 설명을 꼼꼼히 듣고 준비하시면 되실 거 같습니다^^보험 / 상해 보험25.04.2300
- 종신보험 다들 가입하시나요?궁금합니다안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.저는 보험 설계사니까 제 고객분들의 얘기를 해드릴께요. ● 사실 종신보험보다는 1)실손의료비보험 2)암보험및 2대진단비보험 이런 보험들이 더 우선시 되죠. 고객분들을 봐도 종신보험이 없는 고객은 많으나, 실손이나 암보험 없는 분은 찾기 힘들 정도니까요. 고객분들이 종신보험을 후순위로 두는 이유는 (1) 월 보험료 부담이 너무 크다고 합니다. (2) 당장 내가 받을게 아니라 그렇다고 합니다. 하지만, 반대의 이야기도 있습니다!● 제가 고객분들과 상담을 하다보면, 가입한지 20년 넘은 종신보험을 가지고 계신 경우가 더러 있습니다. 보험료 완납을 하신 경우인데요. 완납이 아니라도, 15년 이상 되서 납입이 끝나가는 경우도 더러 있구요. 이렇게 오래된 종신보험을 가지고 계신 분들께서 한결같이 하시는 말씀이 "좋다" 입니다. '있을때 쫌 더해 놓을껄' 이라고 하십니다. 사망보장을 받았다면, 사실 가장 도움이 많이 되겠지만, 사망보장을 받지 않고 기간이 오래된 경우에좋다고 말하시는 이유는 -앞으로도 사망보장을 받게 될거고-해지환급금이 많이 쌓여서 그렇다고 하십니다. 종신보험은 보험료도 크다 보니, 장기간 유지시 환급금이 정말 큰 경우가 빈번하게 있는데요. 상속의 목적이던, 본인이 쓰던, 어찌됐던 큰 힘이 되거든요. 오래된 종신보험은 더할 나위 없이 활용할 가치가 크답니다. 저는 건강보험이 많아 보험료 부담이 큰데요. 환급이 좋은 종신보험을 현재는 유지하고 있는게 없답니다. 여유가 된다면 환급이 좋은 종신보험 하나쯤은 해두고 싶은데..지출이 많아 선뜻 선택을 못하고 있는데요. ^^;(아마 대부분의 고객분들도 저와 같을 겁니다. 좋다고 생각하더라도 비용이.. ㅠㅠ)질문자님께서 이왕 가입하신거, 부담이 되지 않는다면, 미래를 보고 유지해 보시는걸 추천드립니다. 정말 나중에 큰 도움이 될 상품은 그 어떤거 보다 종신보험이 될 확률이 크니까요^^제 의견은. 가입자는 작지만, 그래도 좋은 상품^^보험 / 저축성 보험25.04.235.01명 평가20
- 마음에 쏙!100
- 마음에 쏙!100
- 건감감진 시 악성종양 의심된다고 큰병원에 가서 검사 받으라는 연락을 받을 시 가입첫날부터 암보험이 되는거 가입하면 보상을 받을 수 있나요?안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.가족분 모두 걱정이 많겠습니다. ㅠㅠ첫날부터 보장이 되는 상품의 가입기준을 정확히 보셔야 합니다. 제 고객분께서 암이 걱정되서 보험가입후 약 3개월후 암진단 - 수술 - 보험청구해서 지급 받은 사례가 있습니다. 24년말에 수술받고 현재도 항암치료를 받고 계시는데요. 이분께서 바로 보장 받는 상품을 가입하셨었는데요. 바로 보장하는 상품이라도, 그상품의 가입기준에 통과가 되야 한답니다. 아래 예시로 알릴의무를 첨부해 드립니다. (1) A 보험사의 355간편보험 (2) B보험사의 3155간편보험첨부해 드린것 처럼 가입시 질문하는 [치료력 알릴의무사항]에 해당되시는게 없거나, 있더라도 고지후 심사통과가 되야 가입가능하시고, 보장이 되십니다. ● 지금 주된 사항은 [최근 암 의심소견]을 받으셨다는 겁니다. "치료력 질문에서 " 소견받은 날짜를 체크하지 않아도 되는 상품의 고지질문을 찾아 가입하셔야 보장 받을 수 있습니다. 또는 의심소견 받은 날짜가 고지하는 기간을 지나야 합니다. 이런 사항들을 꼼꼼히 체크하시고 알아보셔야 합니다. 시간많이 내셔야 합니다. 이런점이 어렵더라도, 많이 알아보시고 준비하셔서 도움 받으시길 바랍니다. * 보험사별로 보험가입시 기준이 다르니 꼭 해당보험상품의 상품설명서 및 약관을 참고해 주시기 바랍니다.자격증 / 보험설계사 자격증25.04.235.02명 평가20
- 마법같은 답변100
- 마음에 쏙!100
- 건강검진할때 용종제거시 보장받을 수 있는 항목일까요??안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.(1) 대장 용종 제거술 : 기본보장질병 수술비(입원 또는 통원) 30만원(2) 대장 용종 제거술 : 추가보장 가능성질병 수술비(입원 또는 통원) (백내장 대장양성종양 제외) 120만원-> 조직검사결과 세부 분류에서 양성종양외의 종양으로 판단된 경우 보장 됩니다. (3) 대장 용종 제거술 : 추가보장 가능성유사암 납입지원 -> 조직검사결과 [경계성종양] 또는 [제자리암]으로 진단시 보험료 납입지원이 됩니다. (4) 대장 용종 제거술 : 추가보장 가능성암 납입면제-> 용종제거후 흔하지 않은 일이지만, [암] 또는 [암에준하는] 판독으로 보험료 면제를 받을 수도 있습니다. 사실상 (1)번의 보험금을 받고 끝나는 고객분이 대부분이고요.종종 (2)번까지 대상이 되시거나, (3)번까지도 보장대상이 되시는 경우를 봤습니다. 그러니, 조직검사를 하셨다면 꼭 [조직검사결과지]를 발급하셔서 따로 보장 받을게 있는지 담당설계사 또는 기타전문가에게 검토 받으시길 추천드립니다^^보험 / 의료 보험25.04.2300
- 45세 남성인데 간병비를 준비할 필요 있을까요?안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.갱신이라 고민되신다니, 그럴수 밖에 없답니다. [간병인지원]특약의 유일한 단점이 '갱신' '비갱신' 선택사항이 없다는 거죠!갱신으로만 판매하니 고객분들의 선택은 불가능한데요. 대신, 장점으로보험회사에서 간병인을 섭외해 준다는것!-내가 따로 알아볼 필요가 없어서 편하죠^^-특히 간병인을 구하기 어려운 지역에 거주할때는 더 중요합니다.간병비가 비싸져도 상관없다는것!-물가가 올라 간병비가 비싸져도 상관없죠!정반대로 [간병인사용일당] 보장도 있습니다. 간병인사용일당은장점 : 비갱신 선택도 가능해 보험료변동없이 유지 가능하다는것!단점 : 간병인을 직접구해야 한다는것 실제 간병인 비용과 내가 보장받는 비용이 차이가 날수 있다는것.● 둘다 있다면 좋지만, 그건 비싸구요^^하나만 선택하라면 저는 간병인사용일당에 쪼금더 점수를 주고 싶습니다. 이유?단점인 간병인 구하는건 내가 조금 노력하면 될것이고, 실제 간병비용과 차액이 생길수는 있지만, 그렇다고 갑자기 무지막지하게 간병비가 올라서 큰차이가 날 수는 없다고 봅니다. 간병비가 오르는걸 생각한다면 보장금액도 오르는 체증형을 선택하는 방법도 있답니다. ● 이렇게 해보세요![간병인 지원형]상품에 가입한다면, - 갱신주기가 가장 긴 상품을 골라서 보험료 갱신시점을 늦추세요!- 여유가 된다면, 간병인사용일당에서 선택적인 보장을 추가로 가입해 보세요. (병원/요양병원/간호간병통합서비스 - 저는 이중에 통합서비스만 추가로 저렴하게 가입하는 분도 봤습니다)제 답변을 참고하셔서 보험 준비에 조금은 도움이 되길 바랍니다^^보험 / 저축성 보험25.04.235.01명 평가00