답변 내역

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.10만원짜리 이마트상품권으로 3만5천원치 장을 봤다면 남은 6만5천원은 바로 현금으로 거슬러 받기는 어렵습니다. 1만원 초과 상품권은 권면금액의 60% 이상을 사용해야 현금 잔액 환불이 가능하기 때문입니다.즉 10만원권이라면 최소 6만원 이상을 사용해야 남은 금액을 현금으로 받을 수 있습니다. 예를 들어 6만원을 쓰면 4만원은 현금으로 받을 수 있습니다. 하지만 3만5천원만 쓰는 경우에는 기준 사용금액에 못 미치기 때문에 현금이 아닌 거스름돈으로 이마트 상품권이 지급됩니다.따라서 현금이 필요하시면 필요한 물건을 조금 더 사서 6만원 이상 결제하시면 가능합니다. 도움이 되셨기를 바랍니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.금리인상이 되면 주식시장에는 보통 부담으로 작용합니다. 금리가 오르면 예금이나 채권 같은 안전자산의 매력이 커지고 기업 입장에서는 대출 이자와 자금 조달 비용이 늘어나기 때문입니다. 특히 성장주, 바이오, 2차전지, 코스닥 중소형주처럼 미래 기대감으로 주가가 오른 종목들은 금리 부담에 더 민감하게 흔들릴 수 있습니다. 다만 금리인상이 무조건 주식시장 폭락을 의미하는 것은 아닙니다. 금리를 올리는 이유가 물가 불안 때문만이 아니라 경제성장률 개선, 반도체 수출 호조, 기업 실적 회복 때문이라면 시장이 어느 정도 버틸 수도 있습니다. 문제는 금리인상 속도가 빠르거나 환율과 물가가 동시에 불안해지면 외국인 수급이 흔들리면서 단기 변동성이 커질 수 있다는 점입니다.개인적으로는 금리인상 전망이 나올 때 무리하게 추격매수하거나 신용 레버리지 비중을 키우는 것은 조심해야 한다고 봅니다. 현금 비중을 어느 정도 확보하고, 실적이 뒷받침되는 대형주와 배당주,재무구조가 좋은 기업 중심으로 보는 것이 좋습니다. 금리인상 국면에서는 수익을 크게 노리기보다 버틸 수 있는 비중으로 조절하고 분할매수와 리스크 관리에 더 신경 쓰는 것을 추천드립니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.ISA 일반형에서 서민형으로 전환할 수 있다면 사회초년생 입장에서는 전환하는 것이 유리합니다. 서민형이라고 해서 투자상품이 바뀌거나 S&P500 ETF가 자동으로 팔리는 것은 아니고 같은 ISA 계좌 안에서 세제 혜택 유형만 더 유리하게 바꾸는 개념에 가깝습니다.서민형 ISA는 근로소득 5천만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 경우 대상이 될 수 있습니다. 일반형은 비과세 한도가 200만원인데 서민형은 400만원까지 비과세가 가능하므로 장기적으로 ETF를 꾸준히 모아갈수록 절세 효과가 더 커질 수 있습니다. S&P500을 ISA에서 사고 있다면 보통 국내 상장 S&P500 ETF를 매수하는 구조일 텐데 이 경우에도 ISA의 절세 혜택을 활용할 수 있습니다. 보통은 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서가 필요하고 요건이 맞으면 전환을 신청하는 방식입니다. 중요한 것은 전환 자체보다도 앞으로도 무리한 금액을 넣기보다 월급에서 감당 가능한 금액으로 꾸준히 적립하는 것입니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.KB, 신한, 우리, 하나금융이 2024년부터 비슷한 차트로 오른 이유는 정부의 밸류업 정책과 금융지주들의 주주환원 확대입니다. 예전에는 은행주가 돈은 잘 벌어도 성장성이 낮고 배당 매력 외에는 주가가 크게 재평가받기 어려운 업종으로 여겨졌습니다.그런데 2024년부터는 분위기가 달라졌습니다. 정부가 저평가된 기업들의 주가를 끌어올리기 위한 밸류업 정책을 내놓았고 금융주는 낮은 PBR, 안정적인 이익, 배당 확대 가능성 때문에 대표 수혜주로 분류됐습니다.또 금리가 높은 구간이 길어지면서 은행들의 이자이익이 안정적으로 유지된 점도 영향을 줬습니다. 대출금리와 예대마진이 과거보다 높은 수준을 유지하면 금융지주의 실적 방어력이 좋아집니다. 여기에 보험, 증권, 카드 등 비은행 부문 실적까지 더해지면서 단순한 은행주가 아니라 종합 금융지주로 재평가받은 면도 있습니다.다만 이미 많이 오른 이후에는 예전처럼 저평가 매력만 보고 접근하기는 조심해야 합니다. 금리 인하가 본격화되면 순이자마진이 줄어들 수 있고, 부동산 PF나 연체율, 경기 둔화가 부담이 될 수 있습니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.JP모건의 말은 어느정도 일리는 있지만 그것만으로 비트코인의 가치가 바로 사라진다고 보기는 어렵습니다. 기관들이 프라이빗 블록체인을 선호하는 이유는 명확합니다. 규제 준수, 고객확인, 개인정보 보호, 거래 통제, 빠른 처리 속도, 책임 주체가 필요하기 때문입니다. 은행이나 증권사 입장에서는 아무나 참여하는 퍼블릭 체인보다 허가된 기관끼리만 쓰는 체인이 관리하기 편할 수 있습니다. 하지만 프라이빗 체인이 비트코인을 완전히 대체한다고 보기는 어렵습니다.비트코인의 핵심은 빠른 결제 기술이라기보다 특정 기관이 마음대로 바꾸기 어려운 공개 네트워크, 제한된 발행량, 검열 저항성, 탈중앙성에 있습니다. 반대로 프라이빗 체인은 효율적이지만 결국 운영 주체가 있고 참여자가 제한되며 네트워크 규칙도 특정 기관들이 정할 수 있습니다. 그래서 블록체인 기술 활용과 비트코인 투자 가치는 같은 이야기로 보면 안 됩니다.그리고 기관들이 퍼블릭 체인을 쓰는 이유도 있습니다. 퍼블릭 체인은 이미 글로벌 유동성, 개발자 생태계, 지갑 인프라, 거래소 연결, 24시간 접근성, 여러 서비스 간 호환성이 갖춰져 있기 때문입니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.한화오션주가는 단기적으로 변동성이 큰 구간에 들어왔다고 판단됩니다. 최근 캐나다 잠수함 사업 수주 기대가 컸는데 해당 기대가 꺾이면서 주가가 급락했고 투자심리도 많이 흔들린 상황입니다. 그래서 지금 주가 하락은 주가에 미리 반영됐던 방산 수주 기대감이 빠지는 과정으로 볼 수 있습니다.다만 한화오션은 조선업 호황, LNG선과 친환경 선박 수요, 특수선 및 방산 사업 확대라는 중장기 재료는 여전히 남아 있습니다. 문제는 이미 주가가 많이 오른 상태에서는 좋은 재료가 나와도 기대치에 못 미치면 조정이 크게 나올 수 있다는 점입니다. 조선주는 수주잔고, 선가, 원가, 환율, 인건비, 납기 리스크까지 함께 봐야 하기 때문에 단순히 좋은 회사니까 오른다고 보기에는 위험합니다.지금 투자해도 되는지에 대한 부분은 본인의 투자기간과 비중에 따라 다릅니다. 단기 반등만 보고 들어간다면 손절 기준을 반드시 정해야 하고 중장기 관점이라면 한 번에 매수하기보다는 분할매수로 접근하는 것이 더 안전합니다. 개인적으로는 급락 직후 바로 추격매수하기보다 실적 발표, 추가 수주, 외국인 및.기관 수급이 안정되는지 확인하면서 천천히 보는 것이 좋다고 생각합니다. 감사합니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.사회초년생때는 월급이 많지 않은데 월세, 교통비, 통신비, 식비가 먼저 빠져나가다 보니 남는 돈이 거의 없게 느껴질 수 있습니다. 이 시기에는 큰돈을 모으겠다는 생각보다 돈이 어디로 새는지 파악하고 매달 조금이라도 남기는 구조를 만드는 것이 중요합니다.가장 먼저 할 일은 월급이 들어오면 고정비, 생활비, 저축을 나누는 것입니다. 월세와 관리비, 보험료, 통신비처럼 매달 꼭 나가는 돈을 먼저 계산하고 그다음 식비와 교통비 등 개인 소비 예산을 정해두는 방식이 좋습니다. 남는 돈을 저축하는 방식은 실패하기 쉽기 때문에 월급날에 10만원이든 20만원이든 먼저 저축해두고 남은 돈으로 생활하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.처음부터 무리하게 저축률을 높이기보다는 비상금부터 만드는 것이 좋습니다. 최소 3개월치 생활비를 목표로 비상금을 따로 모아두면 갑작스러운 병원비나 이직, 생활비 부족 상황에서 카드론이나 대출에 의존할 가능성을 줄일 수 있습니다. 사회초년생에게 가장 중요한 돈 관리는 고수익 투자보다 연체 없이 쓰기, 소비 기록하기, 비상금 만들기, 소액이라도 꾸준히 저축하는 습관을 만드는 것이라고 생각합니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.현재 청년버팀목 전세대출을 2.7%로 이용중이시고 올해 1월에 자녀가 태어난 상황이시라면 신생아 특례 버팀목 전세대출로 갈아타기 가능 여부를 먼저 확인해보시는 것이 좋습니다. 보증금이 1억 500만원이고 현재 80% 정도 대출 중이라면 금액 자체는 신생아 특례 한도 안에 들어올 가능성이 높아 보입니다.다만 실제로 갈아탈 수 있는지는 부부합산 소득, 순자산, 무주택 여부, 임대주택 종류, 보증기관 심사, 기존 청년버팀목 대출의 대환 가능 여부를 함께 봐야 합니다. 특히 주택도시기금 대출은 중복대출 제한이 있기 때문에 기존 대출을 그대로 둔 채 추가로 받는 방식이 아니라 대환 형태로 가능한지 하나은행이나 기금 수탁은행에 확인해야 합니다. 신생아 특례는 소득과 보증금 구간에 따라 금리가 달라지기 때문에 현재 2.7%보다 낮아질 가능성은 있습니다.신혼부부 전용 버팀목 전세대출도 비교 대상이지만 자녀 출산 요건을 충족한다면 보통은 신생아 특례 쪽을 먼저 보는 것이 유리할 수 있습니다. 다만 현재 민간임대아파트가 기금대출 대상 주택으로 인정되는지 보증 방식이 HF인지 HUG인지 및 계약갱신 시점이 언제인지에 따라 가능 여부가 달라질 수 있습니다. 가장 추천드리는 순서는 하나은행에 청년버팀목에서 신생아 특례 버팀목으로 대환 가능한지를 먼저 문의하고 안 될 경우 신혼부부 버팀목이나 기존 청년버팀목 유지 중 어떤 쪽이 금리상 유리한지 비교하는 것입니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.월250만원 소득에서 주거비, 보험, 교통비 등 고정비로 80만원이 나간다면 실제로 조절할 수 있는 돈은 약 170만원 정도입니다. 이럴 때는 무조건 아껴야 한다고 생각하기보다 먼저 고정비와 변동비를 나누어 보는 것이 중요합니다. 고정비는 당장 줄이기 어렵지만 식비·카페·배달·쇼핑·구독료 같은 변동비는 관리 여지가 있습니다.가장 현실적인 방법은 한 달 예산을 먼저 정해두는 것입니다. 예를 들어 월 250만 원 중 고정비 80만 원, 저축 30만 원, 식비 40만 원, 생활비 30만 원, 비상금 20만 원처럼 큰 틀을 잡아두고 남는 돈 안에서 쓰는 방식입니다. 특히 배달음식, 편의점, 카페, 택시, 소액결제는 한 번 금액은 작아 보여도 한 달로 모으면 생각보다 크게 나가는 경우가 많습니다.개인적으로는 처음부터 극단적으로 줄이기보다 새는 돈부터 막는 것이 좋다고 봅니다. 구독 서비스 정리, 보험료 점검, 배달 횟수 줄이기, 장보기 예산 정하기, 체크카드 생활비 통장 따로 만들기부터 해보시면 됩니다. 월급이 들어오면 먼저 저축할 금액을 빼두고 남은 돈으로 생활하는 선저축 방식이 효과적입니다. 지금 상황에서는 큰 금액을 모으는 것보다 월 20만원이라도 꾸준히 남기는 습관을 만드는 것이 가장 중요합니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.환율이 다시 올라간 이유는 달러를 사려는 힘이 다시 강해졌기 때문이라고 보입니다. 최근 중동긴장이 커지면서 국제유가가 흔들렸고 유가가 오르면 물가 부담이 커져 미국이 금리를 쉽게 내리기 어렵다는 전망이 강해질 수 있습니다. 이러한 상황에서는 투자자들이 원화보다 달러 같은 안전자산을 더 선호하게 됩니다.또 한국은 에너지 수입 의존도가 높기 때문에 유가가 오르면 원화에는 부담이 됩니다. 수입업체들은 결제를 위해 달러가 필요하고 투자자들도 위험을 줄이려고 달러를 사는 경우가 많습니다. 여기에 외국인 주식 매도, 해외주식 투자 증가, 한미 금리 차 부담까지 겹치면 환율이 쉽게 내려가지 못하고 다시 위로 움직일 수 있습니다. 그래서 어제 1,400원 후반대를 봤더라도 바로 1,300원대로 내려간다고 보기는 어렵습니다. 환율이 내려가려면 중동 리스크가 완화되면서 유가가 안정되고 미국 금리 인하 기대가 살아나며외국인 자금이 국내로 다시 들어오는 흐름이 필요합니다. 지금은 환율이 방향을 잡았다기보다 대외 뉴스에 따라 크게 흔들리는 구간으로 보는 것이 맞을 것 같습니다.