답변 내역

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.20대는 '보험 역사상 가장 저렴하게 좋은 보장을 채울 수 있는 황금기'입니다.20대는 보통 어떤 보험을 가입하나요?20대에는 이것저것 많이 가입할 필요가 전혀 없습니다. [실비 + 종합보험] 조합이면 인생의 큰 리스크는 다 막아집니다.① 실손의료비보험 (실비): 병원비 돌려받는 기본 중의 기본입니다.② 종합건강보험 (암·뇌·심장 진단비): 20대에 큰 병에 걸렸을 때 치료비와 더불어 생활비로 쓸 돈을 확보하는 목적입니다. 다른 자잘한 특약은 빼더라도 아래 3대 진단비는 반드시 넣어야 합니다.암 진단비 (일반암 5천만 원 / 유사암 1천만 원)뇌혈관질환 진단비 (1~2천만 원)허혈성·심장질환 진단비 (1~2천만 원)2. 보통 보험료는 얼마 정도로 보나요?적정 총 보험료: 월 8만 원 ~ 12만 원 사이가 가장 정상적이고 실속 있는 수준입니다.나이가 들면 들수록 보험은 더 추가하는 건가요?아닙니다. 오히려 반대입니다. 보험은 20~30대 젊고 건강할 때 '비갱신형'으로 뼈대를 완벽하게 고정(박제)해두고, 나이가 들면 유지관리만 하는 것이 가장 올바른 방법입니다.나이가 들면 보험료 자체가 너무 비싸집니다. 게다가 고혈압, 당뇨, 혹은 자잘한 질병 이력이 생기면 보험사에서 가입을 거절하거나 약을 먹는 부위는 보장해 주지 않는 '부담보' 조건이 붙습니다. 20대에 저렴한 금액으로 튼튼한 방패(비갱신형 종합보험)를 하나 만들어 두세요. 나중에 40~50대가 되어 의료 기술이 바뀌거나 물가가 올라 보장 금액이 부족해 보일 때만, 기존 보험은 그대로 놔두고 부족한 부분만 아주 소액으로 살짝 보완하는 것이 정석입니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.7월부터 무엇이 바뀌나요? (요약)가장 큰 변화는 도수치료가 비급여에서 '관리급여'라는 제도로 편입된다는 점입니다. 나라에서 가격과 횟수를 통제하겠다는 뜻입니다.병원마다 10만 원~30만 원씩 제각각 부르던 도수치료 비용이 전국 모든 병원에서 1회당 4만 3,850원(30분 기준)으로 고정됩니다.아무 때나 원할 때 다 받을 수 없고, 주 2회 이내 / 연간 총 15회까지만 인정됩니다. (수술·골절 등 명확한 재활 소견이 있으면 예외적으로 연 최대 24회까지 가능)병원에 가자마자 도수치료만 달랑 받을 수 없습니다. 반드시 기본 물리치료나 단순 재활치료를 먼저 시행한 후에만 도수치료를 단계적으로 진행하도록 기준이 강화됩니다.기계만 가능함? * 아닙니다. 기존처럼 물리치료사(도수치료사)가 직접 손으로 치료하는 방식 그대로 유지됩니다. 기계 치료로 바뀌는 것이 아닙니다.실비가 없어짐? * 아닙니다. 실비 청구 여전히 가능합니다. 다만 정해진 기준(연간 15회)을 초과하면 '치료 목적'으로 인정되지 않아 초과분에 대해서는 실손보험 보장 대상에서 제외됩니다. 즉, 나라가 정한 횟수 안에서만 실비 처리가 된다고 보시면 됩니다.7월 이후, 연간 15회까지는 여전히 기존 실비보험 혜택을 받아서 치료받으실 수 있으니 걱정 안 하셔도 됩니다. 다만, 가격이 4만 3,850원으로 묶이면서 이 중 95%(약 4만 1,658원)가 환자 본인부담금으로 잡히게 되는데, 가입하신 실비보험의 세대별 약관(공제금액이나 비율)에 따라 최종 돌려받으시는 금액에는 약간의 차이가 있을 수 있습니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.대리운전 중 발생한 사고로 인한 형사적·민사적 책임을 보장받기 위해서는 일반 운전자보험이 아닌, '대리운전원 전용 특약'이 포함된 운전자보험을 선택하셔야 합니다.대리운전 일을 하시는 분들이 개인적으로 보장받고 싶어 하시는 벌금, 형사합의금(교통사고처리기지원금), 변호사선임비용, 그리고 민사상 렌트비(대차료) 부담을 해결할 수 있는 핵심 가이드와 추천 설계 방향을 정리해 드립니다.가장 먼저 주의하셔야 할 점은, 홈쇼핑이나 인터넷에서 파는 일반 개인용 운전자보험은 '영업 중(자가용을 대가성을 받고 운전하는 행위)' 사고를 보장하지 않는다는 점입니다.영업 행위 중 사고가 나면 보험사는 면책(지급 거절) 처리를 합니다.따라서 가입 시 반드시 "대리운전직 고지"를 하거나, "대리운전원 전용 특약(보장 확장 패키지)"을 넣어서 가입하셔야 합니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 치아보험에서 스켈링 비용은 '전액(100%)' 나오지 않으며, 가입하신 특약에 따라 '정해진 약정 금액(예: 1만 원~2만 원)'만 정액으로 지급됩니다.치과에서 내는 스켈링 비용은 크게 두 가지로 나뉘며, 치아보험은 이 중 '건강보험이 적용되는 스켈링'에 대해서만 약정된 금액을 지급합니다.연 1회 건강보험 스켈링 (보장 대상): 만 19세 이상 건강보험 가입자라면 누구나 연 1회(매년 1월 1일~12월 31일 기준) 약 1만 5천 원~2만 원 안팎의 본인부담금만 내고 스켈링을 받습니다. 치아보험은 바로 이 치료를 받았을 때 보장합니다.연 1회 혜택을 이미 썼거나, 잇몸 치료 목적이 아닌 단순 미용/구취 제거 목적으로 병원 임의대로 책정한 비급여 스켈링(보통 5만 원~10만 원)은 치아보험에서 보장하지 않는 경우가 대부분입니다.모든 치아보험이 스켈링 비용을 기본으로 주는 것은 아닙니다. 반드시 주계약 외에 '스켈링 및 치주질환 치료 특약'이 별도로 가입되어 있어야 합니다.만약 임플란트, 브릿지 같은 보철치료나 레진, 크라운 같은 보존치료 특약만 빵빵하게 넣고 스켈링 특약을 빼놓으셨다면 단돈 1원도 나오지 않습니다.지금 당장 가지고 계신 보험 증권이나 보험사 앱을 열어 '스켈링(치석제거) 치료비'라는 특약 이름이 있는지, 있다면 가입 금액이 얼마로 되어 있는지 확인해 보시는 것이 가장 정확합니다.팁: 청구 시 필요한 서류정기 스켈링 후 보험금을 청구하실 때는 복잡한 진단서가 필요 없습니다. 치과 원무과에 '진료비 계산서·영수증'과 '진료비 세부분역서'를 달라고 하시면 됩니다. 서류에 '치석제거(급여)' 항목이 표시되어 있으면 보험사 앱으로 사진만 찍어 올려도 바로 하루 이틀 내에 지급됩니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 설계사가 본인의 잘못(오안내)을 인정한 ‘카카오톡 대화 내용’을 확보하고 계시다면 싸움은 절대 끝난 것이 아닙니다. 금감원 민원을 통해 기납입보험료 전액 환급(계약 취소)을 받아낼 가능성이 매우 높습니다.보험사가 1차 자체 민원에서 ‘불수용’ 처리를 한 이유와, 이를 뒤집기 위해 금융감독원(금감원) 민원을 어떻게 접수해야 하는지 냉철한 돌파구를 정리해 드립니다.보험사가 1차 민원에서 '불수용' 때린 진짜 이유설계사가 잘못 안내한 것을 알면서도 불수용을 낸 이유는 딱 하나, "해피콜(완전판매 모니터링) 네가 '네'라고 대답했고, 자필서명도 했잖아"라는 서류상 증거 때문입니다.설계사가 연락을 끊은 이유설계사 본인이 '중도인출이 된다'고 3년 내내 오안내하여 불완전판매를 저지른 사실이 본사 민원 조사 과정에서 드러나자, 본사로부터 페널티(수당 환수, 징계 등)를 맞을까 봐 무서워서 도망친 것입니다. 본사가 알려주지 말라고 한 게 아니라, 본인이 불리하니까 자료를 안 보여주는 것입니다.금감원은 보험사처럼 서류만 보지 않습니다. "소비자가 왜 해피콜과 자필서명을 할 수밖에 없었는가?"에 대한 '정황 증거'가 있다면 소비자 손을 들어줍니다. 지금 가지고 계신 카톡 내용이 바로 그 핵심 키입니다.금감원 민원(e-금융민원센터)을 넣으실 때 반드시 아래 서술 구조와 첨부자료를 뼈대로 작성하십시오.올해 5월, 설계사가 "중도인출 된다, 직접 고객센터 전화해라"며 구체적으로 안내한 카톡 캡처본.보험사 확인 후 안 된다고 하자 설계사가 "내 실수다, 인정한다, 본사와 조정하겠다"라고 시인한 카톡 캡처본.민원 본문 작성"본 민원인은 가입 당시부터 '중도인출이 가능한 저축성 상품'으로 오인하도록 설명을 들었습니다. 가입 이후 2년 차, 3년 차(올해 5월)에 이르기까지 설계사는 지속적으로 중도인출이 가능하다고 반복하여 오안내를 하였습니다.보험사 측은 해피콜과 자필서명을 근거로 불수용하였으나, 이는 설계사가 '그렇게 답변해야 정상 유지 및 인출이 가능하다'고 오도하였기 때문에 진행된 형식적인 절차였을 뿐입니다.금감원 민원작성 아래와 같이 한 후 올리세요첨부한 대화 내용과 같이 모집인(설계사) 본인 또한 상품의 핵심 기능(중도인출 불가능, 저축 전환의 한계)에 대해 완전히 잘못 안내했음을 스스로 시인하고 인정하였습니다. 이는 금융소비자보호법상 명백한 '설명의무 위반' 및 '허위·과장 광고'에 해당하므로, 해당 계약을 취소하고 기납입보험료 전액 환급을 요구합니다."설계사와 더는 감정적으로 톡 하실 필요 없습니다. 답변 안 하겠다는 톡조차 "책임을 회피하고 도망치려는 정황"으로 금감원에 같이 제출해 버리십시오.금감원 민원이 소용없다는 말은 '증거가 없는 사람 인터뷰'일 뿐입니다. 오안내를 인정한 설계사의 자백 캡처본이 다면 승소확 확률이 높습니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.핵심만 짧게 정리해 드립니다.보닥 같은 앱의 실체무료 맞습니다: 조회나 진단 자체에 비용은 전혀 들지 않습니다.다만 주의할 점은 앱은 점수가 낮다는 이유로 과거의 알짜 옛날 보험을 해지하고 새 보험을 가입하도록 유도할 수 있으니, 단순 '조회용'으로만 쓰시는 게 좋습니다. 즉 맹신하지 말라는 것입니다, 보험영업에 이용되는 앱입니다명심하세요실비보험: 다른 건 다 깨더라도 이것만큼은 절대 유지해야 합니다. (정리의 기준점)생명보험: 주계약이 비싼 '사망 보장(종신)'인 경우가 많아 가장 먼저 거품을 빼야 하는 대상입니다. 갱신형 특약이 많다면 정리하십시오.화재보험(운전자 포함): " 월 1~2만 원대 순수 보장성으로 가입하심되십니다.결론: 앱으로 가입 내역만 싹 조회하신 뒤, [실비 + 비갱신형 3대 진단비(암·뇌·심장)] 중심의 뼈대만 남기고 나머지는 걷어내시면 됩니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.맘모톰 수술과 관련하여 1세대 실손보험에서 수술비 지급 여부는 '수술의 정의'와 '약관상 면책 조항'을 어떻게 해석하느냐에 따라 달라집니다. 1세대 실비는 보장 범위가 넓기로 유명하지만, 맘모톰처럼 최근 수술 기법은 해석이 갈리는 경우가 많습니다.1세대 실비는 보통 '질병 치료 목적'이라면 수술비 보장이 가능합니다. 유방 내 혹(종양)이 의사로부터 "치료가 필요하다"는 진단을 받고 맘모톰을 시행했다면, 실손의료비에서는 당연히 보상이 됩니다.다만 실비는 '실제 쓴 병원비'를 돌려받는 것이지 '수술비 특약'과는 별개입니다.즉 실비보험과 수술비보험은 별개의 보험이며, 수술비보험을 따로 가입한게 있다면, 십비보험에서 발생한 병원비 + 수술비를 같이 지급받을수 있습니다다만, 질병 수술비의 정의에 해당하는지가 관건입니다.보험사는 "맘모톰은 칼로 째는(절개) 수술이 아니라 단순 시술이다"라고 주장하며 수술비 지급을 거부하기도 합니다.의사 소견서에 '절제' 또는 '수술'이라는 단어가 명시되어 있고, 종양의 크기나 상태가 치료가 시급한 경우라면 수술비로 인정받을 확률이 높습니다.맘모톰은 최근 실손보험 청구가 매우 잦은 항목이라 보험사들이 심사를 까다롭게 합니다. 수술 후에 진단서, 수술확인서, 영수증, 세부내역서를 꼼꼼히 챙겨서 청구하시기 바랍니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.'무사고 계약전환'에 대해 핵심만 명확히 정리해 드립니다. 결론부터 말씀드리면, 보장은 유지하되 보험료를 낮추는 것이 핵심입니다.1. 무사고 계약전환이란? 장기간 사고 없이 보험을 잘 유지해온 고객에게 보험사가 보험료를 할인해 주는 제도로 기존 보장내용과 동일합니다. 계약을 새로 하는 것이 아니라, 기존 계약의 보험료만 낮춰주는 방식입니다.질문하신 '입원'이 안 된다는 기준은 보험사마다 조금씩 다르지만, 보통 다음과 같습니다. '사고'나 '질병'으로 인한 입원이라면 무사고 조건에 걸릴 확률이 높습니다. 다만, '검사 목적'이나 '단순 통원' 등은 보험사 기준에 따라 무사고로 인정되는 경우도 있습니다."현재 내 계약이 무사고 계약전환 대상인지, 입원 기록이 무사고 기준에 포함되는지"를 직접 조회하는 것이 가장 정확하며 설계사에게 물어보는 것보다 고객센터가 가장 정확한 기준을 알려줍니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.본인부담상한제란, 환자가 부담한 연간 본인부담금 총액이 개인별 '상한액'을 초과하는 경우, 그 초과액을 국민건강보험공단이 환급해 주는 제도입니다. (단, 비급여, 선택진료비 등은 제외)희귀질환으로 산정특례 대상자로 등록되어 계시다면, 입원 치료 시 본인부담률이 전체 진료비의 10%로 낮아집니다.본인부담상한제는 환자의 건강보험료 납부 금액(소득 분위)에 따라 상한액이 결정됩니다.현재 퇴사하셨기 때문에 건강보험 상태가 어떻게 바뀌었는지가 상한액 결정의 핵심입니다.퇴사 후 지역가입자로 전환되었다면, 이전 직장 가입자일 때 냈던 보험료 기준과 지역가입자로 바뀐 이후의 보험료 기준을 합산하거나 조정하여 상한액이 산정됩니다.퇴사 후 소득이 없다면 지역가입자 보험료가 조정될 수 있는데, 보험료가 낮아질수록 본인부담상한액도 함께 낮아지므로 환급액은 더 늘어날 수 있습니다.이 제도는 별도의 신청이 필요 없습니다, 병원에서 발생한 진료비를 공단이 이미 전산으로 관리하고 있기 때문에, 상한액을 초과하면 국민건강보험공단에서 '본인부담상한액 초과금 지급 신청서'를 우편으로 발송합니다.결론, 현재 퇴사 상태이시므로 지역가입자 보험료 고지서가 나오면, 소득이 없음을 증명하여 보험료 조정 신청을 하십시오. 보험료가 내려가면 본인부담상한액도 낮아져 결과적으로 더 많은 금액을 환급받을 수 있습니다.지금 가장 먼저 하실 일은 국민건강보험공단(1577-1000)에 전화하여 현재 나의 소득 분위 기준 상한액이 얼마인지, 혹시 미환급된 초과금이 있는지 확인하는 것입니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.24살 남자, 사회생활을 시작하거나 준비하는 가장 중요한 시기입니다. 딱 핵심만 정리해 드립니다. 이렇게 딱 3가지만 준비하세요.실손의료비보험 (가장 먼저!)병원비(급여+비급여)를 가장 폭넓게 보장합니다.가장 기본입니다. 어떤 보험사든 좋으니 '비갱신형' 진단비와 함께 '실손보험을 가입하세요.그렇다면 진단비는? 암, 뇌, 심장질환 같은 큰 병 걸렸을 때 치료비 외에 '생활비'로 쓰기 위함입니다, 무조건 '비갱신형'으로 하세요. 24살에 가입하면 평생 보험료가 오르지 않아 가장 저렴합니다.운전자보험 자동차보험은 '상대방'을 위한 것이라면, 운전자보험은 '나(운전자)'의 벌금, 형사합의금, 변호사 선임비를 보장합니다.만약 운전을 한다면, 월 1~2만 원대로 가입하세요. 필수입니다.한 줄 요약:"실손보험 + 비갱신형 종합보험(암/뇌/심장 진단비) + (운전한다면) 운전자보험" 이것만 있으면 24살에 더 이상 고민할 필요 없습니다. 보험료는 본인이 부담없는 수준의 금액에 맞춰 보장금액을 올리거나 줄이면 됩니다.