답변 내역

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 2026년 5월 새롭게 출시된 5세대 실손은 한마디로 "매월 내는 보험료는 반값으로 깎아줄 테니, 꼭 필요한 큰 병(중증) 위주로만 혜택을 받고, 남용이 심한 도수치료나 비급여 주사(비중증)는 내 돈(50%)을 내고 받아라"로 요약할 수 있습니다.장점 1 (보험료 인하): 기존 4세대보다 약 30%, 1~2세대 구실손보다는 무려 50% 이상 압도적으로 저렴합니다.장점 2 (신규 급여 보장): 기존 1~4세대에서는 보상을 안 해주던(면책) '임신 및 출산 관련 급여 비용'과 '발달장애 급여 치료비'가 5세대부터는 새롭게 보장 대상에 포함되었습니다.단점 (비중증 비급여 보장 폭망): 도수치료, 체외충격파, 비급여 주사 등 '비중증 비급여'를 받을 때 환자가 내야 하는 자기부담금이 기존 30%에서 50%로 폭등했습니다. (즉, 도수치료로 10만 원이 나오면 5만 원만 돌려줍니다.) 또한 연간 보장 한도도 기존 5,000만 원에서 1,000만 원으로 대폭 쪼그라들었습니다.기존 세대는 임신/출산이 100% 면책이었으나 5세대는 급여 부분을 해줍니다. 반대로 1세대 실손은 도수치료가 무제한 보상되었지만, 5세대는 본인 돈을 절반이나 내야 하고 연간 1천만 원까지만 제한적으로 보상합니다. (해외 의료기관 이용, 치과/한방 비급여 치료가 면책되는 것은 전 세대 동일합니다.)평소 병원에 거의 안 가는데 갱신 폭탄을 맞은 1~2세대 가입자라면 5세대로 전환하시는 것이 가계 경제에 유리합니다. 반면, 현재 관절염이나 디스크로 도수치료, 주사 치료를 자주 받고 계시다면 보험료가 오르더라도 무조건 기존 1~3세대 실손을 꽉 쥐고 유지하셔야 100% 이득입니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.헷갈리시죠?? 주택인데 주택화재보험으로 해야 할지 일반화재보험으로 해야할지.... 간단히 구분하는 방법은 영리를 목적으로 하느냐, 안하느냐에 따라 구분하시면 헷갈리시지 않습니다게스트 하우스는 영리를 목적으로 객실을 대여하는 영업 시설이므로 주택화재보험이 아닌 반드시 '일반화재보험(상가/영업용)'으로 가입하셔야 하며, 이때 적용해야 하는 정확한 요율(업종)은 각 보험사 전산망 기준 숙박시설입니다.이런경우도 있죠? 1층은 질문자님(주인)이 거주하는 살림집이고 2층만 게스트하우스로 ㅆ는 경우, 이경우에도 건축물대장상 방화 구획이 완벽하게 분리되어 있지 않다면 건물 전체를 위험도가 더 높은 '숙박시설 요율'로 일괄 적용하여 가입해야 합니다.게스트하우스 사장님들께서 내 건물 불타는 것(화재손해)보다 더 철저하게 대비하셔야 할 것은 바로 '투숙객의 부상 및 사망'입니다(재난배상책임보험). 투숙객이 계단에서 구르거나 화장실에서 미끄러져 다쳤을 때 치료비와 합의금을 물어줄 수 있는 '시설소유(관리)자 배상책임보험' 특약을 필수로 추가하셔야 완벽한 방어막이 완성됩니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.저는 아예 전화를 안하는데, 전화로 영업하는 분들은 하루 종일 전화를 하겠죠? 아에 안받으면 되지 않으세요? 그냥 종료버튼 누르세요, 물론 보험에 대한 니드가 있는데 마침 전화가오면 받고 들어보시면 되지만, 아에 1도 보험 추가 가입 목적이 없다면 굳이 통화 할 필요가 있을까요? 아예 안받는게 그 쪽에도 편해요

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.자택에서 거동이 불편할 때 쓰는 간병(재가급여)은 국가에서 무료로 지원해 주는 제도가 있으므로 사보험으로 가입하실 필요가 없습니다. 어머님을 위해서는 반드시 '병원 입원 시' 사용하는 [간병인 사용일당] 보험 하나만 단독으로 준비하시면 도움이 되십니다.어머님께서 거동이 불편해지셔서 건강보험공단을 통해 '노인장기요양등급(1~5등급)'을 받게 되시면, 요양보호사가 집으로 찾아오는 방문요양(재가서비스)을 받으실 수 있습니다. 특히 기초생활수급자는 이 서비스 본인부담금이 0원(전액 무료)입니다. 따라서 보험료를 들여 재가 간병보험을 따로 들 필요가 전혀 없습니다.기초수급자(의료급여 1, 2종)이시더라도 병원 치료비만 혜택을 받을 뿐, 입원 시 개인적으로 고용하는 '사적 간병인 일당은 국가나 병원에서 지원해 주지 않습니다. 그래서 누군가가 간병 해줄 사람이 없다면 간병 보험이 필요한 것입니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.10년 전 받으신 맘모톰 시술 이력은 암보험 가입 시 전혀 영향을 주지 않습니다. 보험사에 고지(알림)할 법적 의무조차 없으며, 따라서 유방 쪽에 '부담보(보상 제외)' 제한이나 보험료 할증 없이 정상 가입이 가능합니다.모든 건강보험/암보험 청약서의 [계약 전 알릴 의무] 항목을 보면, 입원 및 수술 이력은 '최근 5년 이내'의 기록만 묻고 있습니다. 맘모톰 시술은 명백히 '수술'에 해당하지만, 이미 10년이라는 물리적 시간이 지났기 때문에 고지 대상에서 제외됩니다.2년마다 국가 또는 직장 건강검진으로 유방 촬영술이나 초음파를 받으신 것 자체는 전혀 문제가 되지 않습니다. 단, 최근 3개월 이내에 검진을 통해 '질병 의심 소견'을 받았거나, 최근 1년 이내에 의사의 권유로 '재검사 또는 추가 검사'를 받은 사실이 없다면 이 역시 보험사에 알릴 필요가 없습니다.추가 팁을 드리면, 3. 실무 전문가의 조언 (가입 시 절대 주의사항):묻지도 않은 10년 전 수술 이력을 걱정되는 마음에 설계사나 콜센터에 먼저 자진해서 말씀하시는 것입니다, 보험 계약은 '질문지'에 적힌 기간과 조건에만 정확히 '아니오'라고 답변하면 법적으로 보호받습니다. 가입 서류를 작성하실 때 5년이 지난 섬유선종 이력을 셀프고지한다면, 보험료가 비싼 유병자(간편심사) 보험으로 안내를 하니, 이 점 조심하시구요. 가장 저렴한 '일반 건강 암보험'으로 당당하게 가입을 진행하십시오.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.질문자님의 현재 '나이'에 따라 정답이 완전히 달라집니다. 2030 젊은 세대라면 120% 연금보험을 깨고 미국 ETF로 굴리는 것이 압도적으로 유리하며, 은퇴를 앞둔 50대 이상이시라면 주식의 변동성을 피하고 안정적인 '연금저축' 제도를 활용하는 것이 안전합니다.월 20만 원씩 10년을 납입하고 원금의 120%를 받는다면 표면적으로는 이득 같지만, 10년 동안 화폐가치가 하락하는 '물가상승률'을 감안하면 사실상 마이너스 수익률에 가깝습니다. 원금은 안전하지만 자산이 불어나지는 않습니다.미국 우량주 ETF의 무기: S&P500 등 우량 ETF는 역사적으로 물가상승률을 아득히 뛰어넘는 장기 복리 수익을 보여주었습니다. 단, 단기적인 주가 폭락 리스크가 반드시 존재하므로 시장이 회복될 때까지 버틸 수 있는 '시간'이 절대적으로 필요합니다. 50대에게 ETF 올인을 추천하기 어려운 이유가 바로 이 '시간'이 부족하기 때문입니다.즉, 50세 기준으로 그 이상이면 투자수익률보다는 안정성이 더 중요한 싯점입니다, 따라서 연금저축보험을 추천드리구요반대로 그 이하라면 안정적인 것보다는 좀 더 과감한 투자를 하시는게 좋습니다, 손실을 보더라도 만회 할 시간이 있으니까요.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.네, 청구 가능합니다. 대장내시경 중 발견된 용종을 제거한 비용은 실손의료비(실비)에서 병원비를 돌려받을 수 있을 뿐만 아니라, 가입 중이신 종신보험에 수술비 특약이 있다면 실손보험의 병원비와 같이 중복으로 청구가능합니다실손의료비(실비) 검사 도중 용종이 발견되어 이를 제거했다면 그때부터는 '치료 목적'으로 전환됩니다. 따라서 용종 제거로 인해 추가된 4만 원과 기본 검사 비용 모두 실비 청구가 가능합니다.종신보험 수술비 특약이 있다면종 수술비 특약이 있다면 정액 보험금이 나옵니다. 대장 용종을 메스나 올가미로 잘라내는 행위는 약관상 '절제'에 해당하여 1종 수술로 확정 지급됩니다.필요서류는- 진료비 영수증 (원무과 무료 발급)- 진료비 세부내역서 (원무과 무료 발급)- 대장내시경 결과지 또는 조직검사결과지 (발급비 수천 원 선)

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.안타깝지만, 최근에 출시된 '실손24' 어플로는 3년 전 과거 내역을 서류 없이 청구하실 수 없습니다. 수백만 원대의 입원비가 걸려있으시다면, 귀찮으시더라도 6월이 되기 전에 해당 병원의 자체 어플을 이용하시거나 직접 방문하여 종이 서류를 떼셔야만 합니다.뉴스에서 많이 보신 '실손24' 앱은 종이 서류 발급 없이 병원에서 보험사로 바로 데이터가 넘어가는 시스템이 맞습니다. 하지만 법 시행일에 따라 '2024년 10월 25일 이후'에 발생한 진료비부터만 전산 청구가 가능합니다. 질문자님의 3년 전(2023년) 기록은 실손24 시스템 자체에 아예 뜨지 않습니다.보험사 청구 필수 서류로 '진료비 영수증', '진료비 세부산정내역서', '입퇴원확인서(또는 질병코드가 적힌 진단서)'가 반드시 필요합니다. 병원 방문을 피하고 싶으시다면 당장 아래 방법을 시도해 보십시오.다니셨던 곳이 대학병원이나 종합병원급이라면, 병원 자체 어플이나 '메디패스', '청구의신' 같은 민간 의료 스마트폰 앱과 연동되어 있을 확률이 높습니다. 이 앱들에서는 최대 3년 치의 과거 영수증과 세부내역서를 PDF로 다운로드하거나 가입하신 보험사로 즉시 전송할 수 있습니다.동네 의원급이거나 중소형 병원은 어플자체가 없을 가능성이 크기 때문에, 직접 내방하여 서류를 발급받으시기 바랍니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다. 중입자 치료 (방사선 치료의 일종)'꿈의 암 치료기'라고도 불리는 최첨단 방사선 치료 기술입니다.무거운 탄소 입자를 빛의 속도에 가깝게 가속한 뒤 환자의 몸에 쏘아, 정상 세포의 피해는 최소화하면서 암세포만 정밀하게 폭격하여 파괴하는 원리입니다. 칼로 몸을 째는 수술이 아닙니다.기존 방사선 치료에 비해 부작용이나 고통이 거의 없고, 치료 기간도 매우 짧으며, 기존에 치료가 어려웠던 난치성 암에도 효과가 좋습니다.다빈치 로봇 수술 (절제 수술의 일종)의사가 직접 메스(칼)를 들고 환자의 몸을 수술하는 대신, 조종석에 앉아 '다빈치'라는 이름의 의료용 로봇 팔을 조종하여 암 덩어리를 잘라내는 수술입니다.환자의 몸에 작은 구멍을 몇 개 뚫고, 그 안으로 3D 카메라와 정밀한 로봇 팔을 집어넣어 의사가 화면을 보며 수술을 진행합니다.의사의 손떨림을 완벽하게 잡아주고 사람의 손목보다 훨씬 자유롭게 꺾이기 때문에, 좁은 공간(전립선, 자궁, 갑상선 등)에 있는 암세포를 신경 손상 없이 아주 정교하게 떼어낼 수 있습니다. 또한 절개 부위가 작아 통증과 출혈이 적고 회복이 빠릅니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.실비 다음으로 가장 시급하고 꼭 필요한 보험은 '3대 질병(암, 뇌, 심장) 진단비 및 수술비 '입니다.실손보험은 내가 낸 '병원비'만 돌려줍니다. 만약 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등 중증 질환에 걸려 1~2년간 일을 쉬게 된다면 생활비가 끊깁니다. 이를 방어하기 위해 통장에 꽂히는 목돈(암 3천만 원, 뇌혈관/허혈성 심장질환 각 1천만 원 수준)이 반드시 필요합니다.질병 1~5종 수술비나이가 들수록 대장 용종 제거, 백내장, 관절염 등 크고 작은 수술을 피할 수 없습니다. 실손보험의 자기부담금을 완벽하게 메꿔줄 수 있는 '종수술비' 특약을 세팅해 두면 병원에 갈 때마다 흑자가 나는 구조를 만들 수 있습니다.암 /뇌.심 진단금 비갱신형 + 무해지환급형 25년 혹은 30년납 90세 만기(비갱신형)로 하시는게 적은 보험료로 보장을 최대한 크게 준비할수 있으며, 중도해지시 해지환급금이 없는 대신 월 보험료가 약 30% 정도 저렴한게 바로 무해지 환급형입니다.48세 여성 기준으로 3대 진단비 + 핵심 수술비 + 일상생활배상책임 이라는 주요특약만 골라 담으면, 월 5만 원 ~ 7만 원대의 합리적인 금액으로 90세까지 보장을 준바하실수 있습니다.