안녕하세요. 김창현 전문가입니다.
Q. 연방준비은행의 회원은행은 어떤 은행이 해당하나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.미국의 상업은행으 크게 두 가지 유형으로 나뉘며, 이들이 연방준비제도의 회원은행이 되는 방식도 다릅니다. 국법은행은 미 연방정부를 받은 은행들입니다. 모든 국법은행은 법적으로 연방준비제도의 의무적인 회원은행입니다. 별도의 신청 절차 없이 자동적으로 회원이 됩니다. 주법은행은 각 주의 법률에 따라 인가받은 은행들입니다. 주법은행은 연방준비제도의 회원이 될 선택권을 가집니다. 즉, 의무 사항이 아닙니다. 회원이 되기는 선택한 주법은행은 연방준비제도에 가입하기 위한 특정 조건을 충족해야 합니다. 모든 국법은행은 자동으로 회원이 되지만, 주법은행이 연방준비제도의 회원이 되기 위해서는 자본금 납입, 재정 건전성, 경영진의 역량, 지역사회 요구 충족, 감독 및 규제 준수 등이 충족되어야 합니다.
Q. 한국 경제가 언제쯤 나아지는지 알고 싶습니다
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.경제 전문가들이 전망과 현재의 경제 지표들을 종합적으로 고려할 때, 가시적인 회복 시기는 2026년 이후가 될 가능성이 높습니다. 하지만 '완전히 좋다'는 느낌보다는 '점진적으로 개선된다'는 수준일 것입니다. 2025년 하반기 ~ 2026년 상반기는 완만한 회복을 기대할 수 있습니다. 국제 유가 및 원자재 가격이 급격히 상승하지 않는다면, 현재 높은 수준의 물가 상승률은 점차 둔화될 것으로 예상됩니다. 물가가 안정되면 중앙은행의 금리 인하 여력이 생기고, 이는 가계와 기업의 부담을 일부 덜어줄 수 있습니다. KDI는 2025년 하반기에 1%대 물가 상승률을 예상하고 있습니다. 미국 연준과 한국은행 모두 물가 추이를 보면서 조심스럽게 기준금리 인하를 고려할 가능성이 높습니다. 금리가 내려가기 시작하면 대출 이자 부담이 줄고, 기업 투자가 활성화될 여지가 생기며, 부동산 시장의 경착륙 위험도 완화될 수 있습니다.
Q. 아파트 담보대출 받고 중도 상환이 가능한가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.거의 모든 은행의 아파트 담보대출에는 중도 상환 수수료가 있습니다. 이는 대출을 약정한 기간보다 일찍 갚을 경우 발생하는 수수료로, 은행이 대출 계약 불이행에 따른 손실을 보전하기 위해 부과합니다. 보통 대출 실행일로부터 3년 이내에 중도 상환 시 수수료가 부과됩니다. 3년이 지나면 수수료가 사라지는 경우가 많습니다. 일반적으로 대출 잔액의 1~1.5% 수준입니다. 대부분 '잔여 대출 기간에 따라 차등 부과'되는 방식입니다. 즉, 대출 만기가 많이 남아 있을수록, 그리고 대출 실행 후 얼마 되지 않았을수록 수수료가 높게 책정됩니다. 시간이 지날수록 수수료율이 점점 낮아져 3년이 지나면 0%가 되는 식입니다.
Q. 왜 전쟁이 발생하면 물가 상승 압력을 받는 건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.중동은 전 세계 석유 생산량의 상당 부분을 차지하는 핵심 지역입니다. 이스라엘-이란과 같은 산유국간의 분쟁은 원유 및 천연가스 공급에 대한 불확실성을 증폭시킵니다. 실제 생산 차질이 없더라도, 잠재적 위험만으로도 투기 심리가 작용하여 국제 유가가 급등합니다. 러시아-우크라이나 전쟁 때도 러시아의 에너지 공급이 불안정해지면서 유럽을 중심으로 천연가스 가격이 폭등한 바 있습니다. 전쟁은 주요 해상 운송로를 위험하게 만들거나 봉쇄하여 선박 운임 및 보험료를 인상시킵니다. 이는 원유뿐만 아니라 모든 상품의 운송 비용을 증가시켜 최종 제품 가격에 반영됩니다. 유가 상승은 운송비뿐만 아니라 공장 생산 비용, 난방비, 전기료 등 전반적인 산업과 가계의 비용을 증가시켜 물가 상승을 유발합니다.
Q. 달러 예금은 경제지표가 어떤 상황일 때 가입하는 것이 좋을까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.달러 예금은 원화 예금과 달리 '환차익'이라는 추가적인 수익을 기대할 수 있는 상품이기 때문에, 단순히 예금 금리만 보고 가입하기보다는 환율 전망이 매우 중요합니다. 말씀하신 대로 무조건 가입하는 것은 아니며, 특정 경제 지표 상황에서 더 유리할 수 있습니다. 환율이 이미 많이 올라 있는 상태에서 더 오를 것이라는 확신이 있다면 진입할 수 있지만, 반대로 다시 내려갈 가능성도 염두에 두어야 합니다. 저점을 예측하는 것은 매우 어렵습니다. 환율은 오르내림을 반복하므로, 분할 매수를 통해 평균 매수 단가를 낮추는 전략이 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 매달 일정 금액을 달러 예금에 넣는 '달러 적금' 방식은 환율 변동에 대한 위험을 분산하는 좋은 방법입니다.