안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
의료 보험
Q. 병원에 가지 않는 사람은 앞으로 실비보험료가 확 낮아진다고 하던데, 그렇게 되면 보장률도 낮아지는 건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2024년 7월부터 4세대 실손의료보험 보험료 차등제가 시행되었고 가입자간 보험료 부담의 형평성 문제를 해소하기 위해서 도입되었는데요. 보험료는 할인됩니다. 다만 보험료가 할인된다고 해서 진료를 받을 경우 보장이 약해지는 것이 아닙니다. 동일합니다. 다만 1세대에서 3세대 실비보험의 경우에는 집단별 성별 연령별 손해율을 기준으로 하기 때문에 병원을 안 가도 자신이 속한 집단에 손해율이 높으면 할증됩니다. 그런 문제 때문에 나온 것이 보험료 차등제입니다. 선택적 특약은 보장을 추가하기 위해 가입자가 선택 가능한 특약으로 사망이나 질병의 형태에 따라 세분화되어 있구요. 질병의 경우, 질병 범위에 따라 암 진단이나 수술, 암 입원, 주요 질병 입원, 주요 질병 수술 특약 등 다양한 범위를 보장하는 것입니다.
저축성 보험
Q. 보험을 해지할지 어떻게 조정해서 유지할지 질문 올립니다!!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일단 지금까지 내신 보험료를 생각하신다면 만기까지 갖고 가시는 것이 좋을 것 같습니다. 특히나 실비가 포함된 보험은 더욱 그렇습니다. 실비는 세대별로 갈수록 보장한도가 줄어들기 때문에 해지하시고 현재 운영중인 4세대 실비보험이나 이번 연말에 출시하는 5세대 실비를 가입하시게 되면 원하시는 보장을 못 받을 수 있기 때문입니다. 그리고 만기 이전에 해지하면 그동안 낸 보험료만큼 보상을 못 받을 수도 있기 때문입니다. 만약에 보험료를 내기 어렵다면 만기까지 해지환급금 범위 내에서 감액완납제도 감액제도 등을 이용해서 보험료와 보험금을 조정하면서 유지하시는 쪽으로 가시는 것이 좋지 않을까 합니다. 갖고 계신 2세대 표준화 1차는 그대로 갖고 가셔도 됩니다. 5세대 실비의 경우에는 비중증 비급여의 경우에는 기존 한도 5000만원에서 1000만원으로 줄어들고요. 비급여 자부담 비율도 30%에서 50%로 늘어납니다.
의료 보험
Q. 피지낭종 제거수술 받으면 보험 가입이 어려울까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에 고지해야 하는 고지의무는 해당하는 경우에는 부담보 조건으로 인수하거나 인수가 거절될 수 있는 사안이 되기도 하고 그게 아니면 그대로 보험계약이 이루어지게 됩니다. 일종의 언더라이팅의 단계라고 할 수 있습니다. 수술의 경우에는 피부미용 관련은 제외하고 치료목적 수술은 부담보 조건이나 인수거절을 결정할 수 있는 사항입니다. 도수치료가 7일 이상이 되었고 5년이 지나지 않은 경우는 5년 이내 고지사항이며 피지낭종제거수술 역시 5년이내 고지사항에 해당하고요. 수술 자체는 3개월 이내 고지사항이기도 합니다. 따라서 해당 수술을 하였다면 5년 이후에 가입하는 것이 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 주택담보대출과 보험약관대출 받을때
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험계약대출 혹은 보험약관대출은 보험에 가입한 계약자가 해지 시 돌려받는 해지환급금의 범위 내에서 대출받는 제도인데요. 주택담보대출과는 별개이기 때문에 대출받는데 아무런 문제가 없습니다. 만기가 되었기 때문에 만기환급금 범위 내에서 대출을 받는다고 보시면 되겠습니다. 그래서 만기환급금 범위 내에서 대출이 안되지는 않을 것입니다. 만기환급금 범위 내에서 대출금을 받는 것이니깐요. 다만 대출을 하고 갚지 않으면 계약해제하고 만기환급금을 받을 때에는 만기환급금에서 빠져나간 대출금을 제외하고 만기환급금 일부를 받게 됩니다.
저축성 보험
Q. 실비보험 하나 들려고 하는데 어디가보장이 좋아요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실비보험의 경우에는 금유위원회의 결정에 의해서 시행되는 정책적인 성격이 강해서 제2의 국민건강보험이라고 불립니다. 그래서 대부분의 보험회사에서 공통적인 약관으로 혜택은 동일합니다. 과거 2003년 10월에 출시한 1세대 실손보험은 보험사마다 차이가 있지만 1세대 이후 표준화 2차부터 현 4세대까지는 동일한 편입니다. 다만 실비보험 하나만 가지고는 보험회사에서 수익이 나지 않기 때문에 종합보험이나 다른 큰 보험과 함께 판매를 하고 있어서 다른 보험과 함께 알아보시는 것이 좋습니다.