안녕하세요 윤민선 금융 세무 가상화폐 전문가입니다.
Q. 주식으로 연 몇%수익을 낼수 있나요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.주식 투자의 세계에서 ' 연 몇% 수익을 낼 수 있는가? ' 라는 질문은 투자자라면 누구나 한번쯤 품게 됩니다.특히 ' 워렌 버핏 정도는 벌어야 하지 않을까?' 라는 생각은 합리적이면서도 동시에 상당히 높은 기준을 세우는 것입니다.그렇다면 현실적으로 주식 투자로 기대할 수 있는 수익률은 얼마이며 , 워렌 버핏의 성과는 어느 정도 특별한 것일까?우선 , 역사적으로 미국 S&P500 지수는 약 연평균 7~10% 의 수익률을 기록해왔습니다. (인플레이션 감안 전 기준)이 수치는 가장 대표적인 ' 시장 평균 ' 이라고 할 수 있습니다.특별히 뛰어난 선택없이 시장 전체에 투자했다면 대략 이 정도 수익을 얻을 수 있다는 의미입니다.그러나 이 수익률도 결코 보장된 것이 아니고 , 특정 해에는 큰 손실 (예 : -30% 이상) 도 경험할 수 있습니다.변동성과 리스크를 감내해야 하는 대가로 이 정도의 장기 평균 수익률을 기대하는 것입니다.반면 워렌 버핏은 약 60년 동안 연 20% 안팎의 복리 수익률을 기록했습니다.이 수치는 단순히 7~10% 의 시장 수익률을 초과하는 것을 넘어 , 복리 효과로 인해 시간이 지날수록 차원이 다른 부를 만들어냅니다.예를 들어 , 1000만 원을 10%로 30년 운용하면 약 1.7억 원이 되지만 , 20%로 운용하면 약 2.3억 원이 아니라 무려 23배가 넘는 2백억 원대가 됩니다.워렌 버핏이 왜 전설로 불리는지 이 복리 그래프만 봐도 쉽게 알 수 있습니다.그렇다면 일반 개인 투자자가 워렌 버핏 수준의 수익률을 목표로 삼는 것이 가능할까?결론적으로 매우 어렵지만 불가능하진 않다고 할 수 있습니다.다만 , 워렌 버핏은 엄청난 분석력 , 저평가 자산발굴 능력 , 심리적 인내심 , 그리고 무엇보다도 오랜 시간 동안 복리 효과를 극대화하는 ' 시간 ' 을 가졌습니다.대부분의 개인 투자자는 시장 평균을 약간 상회하는 연 10~12% 정도의 수익을 장기 목표로 삼는 것이 현실적입니다.요약하면 , 주식투자로 연 10% 수익을 안정적으로 장기 달성할 수 있다면 아주 우수한 투자자라 평가 받습니다.워렌 버핏 같은 20%대 수익률은 ' 신화 ' 에 가까운 수준입니다.따라서 목표를 세울 때는 , ' 시장 평균 이상 ' 을 꿈꾸되 , 리스크 관리와 장기 복리를 최우선으로 두는 것이 진짜 부를 만드는 길이라 할 수 있습니다.
Q. 요즘 세종 집값이 오른다고하던데 왜그러죠?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.최근 세종시의 집값이 다시 가파르게 오르고 있다는 소식이 들려옵니다.반면 , 다른 지방 도시들은 여전히 침체된 분위기를 벗어나지 못하고 있어 대조적인 양상을 보입니다.그렇다면 왜 세종만 특별히 집값이 오르고 있을까요?여러 요인을 종합해보면 다음과 같은 이유를 들 수 있습니다.첫째 , 공공기관 추가 이전에 대한 기대감입니다.정부는 수도권 과밀화 해소를 위해 2단계 행정수도 완성을 논의하고 있습니다.이 과정에서 추가적인 중앙부처나 공공기관이 세종으로 이전할 가능성이 꾸준히 제기되고 있으며 , 이는 세종의 주택 수요를 다시 자극하고 있습니다.아직 구체적으로 확정된 것은 아니지만 , 기대 심리만으로도 부동산 시장은 선반영하는 경향이 있습니다.둘째 , 공급 부족 문제도 무시할 수 없습니다.세종은 도시 특성상 개발이 계획적으로 이루어지기 때문에 단기적인 공급 탄력성이 떨어집니다.특히 최근 몇 년간 집값 조정 국면을 거치면서 신규 분양이 뜸해졌고 , 이에따라 기존 주택에 대한 수요가 몰리는 현상이 나타나고 있습니다.셋째 , 가격 매력 요인입니다.한때 ' 거품 ' 논란까지 있었던 세종 아파트 가격은 2022~2023년 동안 크게 조정을 받았습니다.그러나 최근 대출 규제 완화와 금리 하락 기대감이 겹치면서 ' 이 정도 가격이면 다시 살 만하다 ' 는 인식이 확산되었고 , 실수요자와 투자자 모두 재진입하는 모습을 보입니다.넷째 , 교육 및 생활 인프라의 개선도 한몫합니다.과거 세종은 ' 관공서만 있는 도시 ' 라는 평가를 받았지만 , 이제는 명문 학군과 다양한 생활 편의 시설이 빠르게 확충되고 있습니다.이는 특히 젊은 층 가족들에게 매력적으로 다가오면서 수요를 꾸준히 뒷받침하고 있습니다.결론적으로 , 세종시 집값 상승은 단순한 투기적 움직임이 아니라 , 정책 기대감 , 공급 제약 , 가격 회복 기대 , 그리고 생활 여건 개선이라는 복합적인 요인들이 맞물린 결과라 할 수 있습니다.물론 향후 정책 방향과 금리 흐름에 따라 다시 조정이 올 수도 있지만 , 당분간 세종 부동산 시장은 주목받는 흐름을 이어갈 가능성이 큽니다.
Q. EREV차를 북미에서 확대하는 이유가 어떤 차를 대체하려는 목적이 더 강한건가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.EREV (Extended - Range Electric Vehicle , 주행거리 연장 전기차) 는 북미 시장에서 점차 그 존재감을 넓혀가고 있으며 , 이는 단순한 기술 트렌드를 넘어 특정 차량 유형을 대체하려는 전략적 움직임으로 해석할 수 있습니다.우선 EREV 는 기본적으로 전기차 (EV) 의 구조를 따르되 , 주행거리 연장을 위한 내연기관 (소형 엔진 또는 발전기) 을 탑재하여 , 배터리가 방전된 이후에도 연료를 활용해 계속 주행할 수 있다는 특징이 있습니다.이 구조는 순수 전기차의 ' 주행거리 불안 (Range Anxiety) ' 이라는 소비자 심리를 보완하면서 동시에 환경 규제를 만족시킬 수 있는 장점을 제공합니다.이러한 EREV 의 확대는 첫째로 전통 내연기관차 (ICE) 를 직접적으로 대체하려는 성격이 강합니다.특히 픽업트럭이나 SUV 같은 중대형 차량의 경우, 배터리만으로는 충분한 출력과 주행거리를 확보하기 어려운 경우가 많습니다.북미 소비자들은 도심뿐 아니라 장거리 이동이나 야외활동을 위한 주행 수요가 많기 때문에 , EREV 는 내연기관차의 장점 (주행거리 , 주유의 간편함) 과 전기차의 장점 (친환경성 , 연비 절감) 을 모두 결합해 그 대안으로 부상하고 있습니다.둘째로 , EREV 는 플러그인 하이브리드 (PHEV) 시장도 일부 잠식할 가능성이 큽니다.일반 PHEV 는 전기 주행 거리 자체가 짧고 , 내연기관 의존도가 높지만 , EREV 는 EV를 기반으로 하기에 더 전기차에 가까운 친환경성을 강조할 수 있습니다.특히 GM의 볼트 (Volt) 나 최근의 렉서스 TX 550h+ 등은 EREV 의 특성을 활용해 소비자에게 ' 하이브리드보다 전기차에 가까운 ' 를 심어주고 있습니다.따라서 , 북미에서 EREV 의 확장은 단지 전기차의 한 변종을 키우려는전략이 아니라 , 기존 내연기관차의 지배적인 영역 ㅡ 즉 장거리 운전 , 추운 기후 , 중형 이상 차량 중심의 시장 ㅡ 을 정조준하여 점진적으로 대체하려는 목적이 강합니다.특히 인프라가 덜 갖춰진 지역이나 대형차 선호 시장에서는 EREV 가 중요한 과도기적 선택지로 자리잡을 가능성이 높습니다.
Q. 파이코인 기반 밈코인을 발행한 케이스가 있나요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.Pi Network 는 2023년 말 이후 점진적으로 Open Mainnet 을 개방하며 , 일부 유저의 KYC를 통과시켜 지갑이체를 허용했고 , OKX등 일부 거래소에서는 Pi 코인을 직접 상장했습니다.이 흐름 속에서 Pi를 기반으로 한 밈코인도 등장하기 시작했는데 , 대표적인 형태는 다음과 같습니다.ㆍ PiDoge , PiShiba , PiPepe 등 유명 밈코인을 패러디한 Pi 기반 토큰ㆍ 대부분은 커뮤니티가 만든 실험적 프로젝트이며 , 공식 생태계 외부에서 만들어짐ㆍ 일부는 Pi 기반 앱 (DApp) 플랫폼인 Pi Browser 를 통해 접근 가능이러한 밈코인들은 Pi Network 의 개발 언어 및 인프라인 Pi SDK 와 Pi Wallet 연동 API를 활용해 개발된 경우가 많으나 , 정식 스마트 컨트랙트 기반 메인넷 위에서 발행되었는지는 프로젝트마다 차이가 있습니다.현재 확인된 Pi 기반 밈코인은 다음 경로에서 발견되며 거래 가능한 경우도 있습니다.ㆍ Pi Browser 기반 DApp : 일부 테스트용 DApp 에서 밈코인 형태의 토큰 지급 이벤트 진행ㆍ 텔레그램 또는 디스코드 커뮤니티 : 자체 발행한 Pi 기반 토큰 (예 : PiShiba )을 사용자 간 공유ㆍ 일부 거래소 (IOU 방식) : Pi 자체가 상장된 곳에서는 , ' Pi 기반 밈코인 ' 이라며 유사 토큰이 올라온 사례도 있음 (주의 필요)예 : 일부 인도네시아 또는 중동계 거래소에서 PiShiba 같은 이름의 토큰이 임의로 등록됨.하지만 Pi Core Team이 인정하거나 Pi Network 메인넷 위에서 발행되었다는 공식 증거는 부족함.주의해야 할 사항은 : ㆍ 현재 Pi Network 는 자체 스마트 컨트랙트 플랫폼이 활성화된 이더리움/솔라나와는 달리 , 밈코인 생태계가 성숙하지 않음ㆍ Pi 기반이라고 홍보하며 사용자 지갑 정보를 요구하는 경우는 대부분 피싱 또는 사기ㆍ 구매 전 토큰의 발행 주소와 컨트랙트 플랫폼을 검토해야 하며 , 공식 Pi 지갑 (Pi Wallet) 에 연동되지 않는 경우 주의가 필요결론적으로 , 현재까지의 Pi 기반 밈코인은 대부분 비공식 , 커뮤니티 실험용 , 또는 기존 밈코인을 Pi 유저 대상 마케팅 수단으로 활용한 프로젝트가 많습니다.Pi 메인넷은 공개되어 있지만 , 완전한 스마트 컨트랙트 및 DApp 생태계가 활성화되지 않았기에 , 이더리움 기반 밈코인처럼 대규모 상장되거나 유통되는 경우는 드뭅니다.향후 Pi 메인넷의 스마트 계약 기능이 정식 적용되면 , Pi 생태계 내에서 공식 밈코인 발행과 거래소 상장이 활발해질 가능성이 있습니다.그러나 현재로서는 대부분이 테스트 단계거나 사칭 프로젝트이므로 , 확인되지 않은 링크나 투자 유도에 주의해야 합니다.
Q. 청약 포기 후 신생아 특례 대출 받을때 청약 통장 우대금리 적용 가능 여부
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.주택청약종합저축 (청약통장) 은 주택도시기금에서 제공하는 다양한 주택자금 대출상품에서 우대금리를 받을 수 있는 주요 조건 중 하나입니다.특히 일정 납입 기간과 납입금액 , 가입자의 무주택 여부 등이 우대금리 적용의 핵심 요소로 작용합니다.그렇다면 , 신혼부부 특별공급으로 아파트 청약에 당첨된 후 계약을 포기하고 청약을 포기한 경우 , 이후 신생아 특례대출 신청 시 여전히 청약통장의 우대금리 혜택을 받을 수 있는지는 제도상 중요하고 미묘한 문제입니다.먼저 , 청약 ' 당첨 ' 은 일반적으로 당첨자 본인의 청약 자격 소진으로 이어집니다.하지만 계약을 체결하지 않은 경우 , 청약통장 자체는 해지되지 않으며 , ' 무주택자 ' 지위도 유지되는 경우가 많습니다.다만 청약제도상 일부 특별공급 유형은 ' 당첨 후 미계약 시 일정 기간 재청약 제한 ' 등 불이익이 적용될 수 있는데 , 이는 대출 조건과는 별개의 사안입니다.신생아 특례대출은 보통 무주택 세대주로서 자녀 수에 따라 대출 한도 및 금리 혜택이 제공되며 , 청약통장을 1년 이상 유지했거나 일정 납입 조건을 충족했을 경우 우대금리가 적용됩니다.여기서 핵심은 " 청약 포기 여부가 아닌 " , 현재 청약통장이 유지 중이며 조건을 충족하는지 여부입니다.즉 , 계약을 하지 않아 청약통장을 유지한 상태라면 , 신생아 특례대출 신청 시에도 청약통장 우대금리를 적용받을 수 있습니다.단 , 금융기관 심사 시 과거 청약당첨 이력에 따른 주택 보유 여부나 추정 자산 등을 종합적으로 판단할 수 있으므로 , 청약 포기 사유 및 무주택 지위의 유지 여부를 명확히 입증하는 것이 중요합니다.결론적으로 , 신혼부부 특별공급 당첨 이후 계약하지 않고 포기한 경우라 해도 , 청약통장을 유지하고 무주택 요건을 충족하고 있다면 신생아 특례대출 시 청약통장 우대금리는 적용 가능합니다.다만 , 실제 신청 전 해당 금융기관 (예 : 주택도시기금 취급은행) 에 사전 문의를 통해 자세한 적용 여부와 서류 요건을 확인하는 것이 안전합니다.