교보생명 교보통합CI보험 만기시 환급
29살 여성입니다.
25살에 건너건너 지인 소개로 교보생명 무)교보통합CI보험(보장강화형,표준체) 종신20년 가입했고 한달에 12만원 정도 지불하고 있는데요 보험 가입하고 거의 아픈적이 없기도 하고 계속 자동갱신으로 갱신되고 있는데 제 나이에 괜찮은 보험인가요??
그리고 제 기억에 만기 시 환급 가능 하다고 기억하고 있는데 맞나요..? ㅠㅠ
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 가입한 보험자체는 갱신형이 아닙니다.
- 주계약은 사망보장이고요. 20년납입 사망할때까지 평생 보장이죠!
다만,
- 여기에 특약으로 실비보장이라던지,
암진단비 같은 특약이 갱신으로 추가되 있나 봅니다.
● 주계약(사망보장)은
- 비갱신이라 20년만 내면 그후부터는 안내도 되니 걱정하지 마시구요!
- 주계약때문에 납입하는 보험료는 25년에서 30년이 되면 100%환급 너어갈꺼라 이 예상됩니다.
● 갱신특약이 추가된건!
- 실손의료비보장이 특약으로 들어 있다면, 이는 정상적인겁니다.
실비는 현재 갱신으로만 판매를 하기 때문이죠!
종신보험에 뭉쳐 있는게 싫다면 단독실비로 따로 빼서(전환가능할겁니다) 관리해도 됩니다.
- 암진단비 / 수술비 / 입원일당 같은 건강보장이 갱신으로 되어 있다면,
이부분은 상담이 필요합니다.
제가 추천드리는건,
갱신은 평생보험료 내야 하고, 보험료도 계속 오르기 때문에
갱신특약만 해지하시고,
비갱신으로 건강보장을 바꿔서 준비하길 추천드릴께요!
일단!!
크게 잘못된 상황으로 보이진 않습니다.
(가입내용을 자세히 보면 더 자세한 코칭 가능합니다)
그러니 너무 걱정하진 마시구요!
저를 포함한 보험전문가에게 꼭 확인 받으시고 마음 편해지시길 바랍니다^0^/
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.생명은 만기시 환급 이야기하면서 갱신상품을 많이 판매합니다 .그리고 CI란 치명적인 상황이 되었을때 받을수있죠
그외 추가 특약을 넣어서 다른것도 조금씩 들여놓았을겁니다 .
그런것보다 실질적으로 일상생활에 필요한 플랜을 말씀드리겠습니다 .
저는 개인적으로 생명쪽 저축.연금.CI.종신 등을 추천드리지 안습니다 .
바로 내일 어찌될지 모르니 종신은 조금이해가나 다른건좀 ...
추천드리는 플랜은
실손 .종합보험 수술비.입원일당등등 (비갱신 ) 운전자 상해 (비갱신) 암뇌심(갱신)으로 기본 틀을짜두시고
더필요한게 있으시면 조금씩 장식한다 생각하시고 만드시면되십니다 .
트리를 장식하려면 나무가있어야 트리장식이되지요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김다혜 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 보험의 담보를 확인하는것이 먼저 일것 같습니다
자동갱신이라고 하는데 갱신으로써 보험료가 올라가고 있다는 뜻인걸까요??
지금 나이에 보장성 보험으로 보험을 준비하시는게 어떠신지 여쭈어봅니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 경우 가입 사항을 확인할수 있는 보험 증권을 검토해야 어떤 보험인지를 알 수 있습니다.
단순히 보험 상품명과 보험료만으로는 자세한 상품 정보를 알 수 없습니다.
같은 상품명이라도 가입상황에 따라 보험이 달라지기 때문입니다.
환급형에 대해서는 보험 증권 확인하시거나 해당 보험회사 콜센터에 확인을 해보시기 바랍니다.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
ci 보험은 이름 그대로 사고나 질병으로 인해 중병 상태가 지속될 때 보장이 가능한 상품으로 보장 가능한 상황이 다른 건강 관련 보험에 비해서 극히 드뭅니다.
그렇기에 섣불리 가입하시고 후회하시는 분들이 많은 평가가 굉장히 안 좋은 대표적인 보험상품입니다.
그렇다고 납입보험료가 저렴하지도 않죠..
의료실손보험(실비)처럼 보장 범위가 넓은 보장성 보험을 저렴하게 가입하고 연금저축보험 같은 저축성 보험으로 노후대비를 하면서 매년 연말정산 때 세액공제를 받으시는 것이 훨씬 유리합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.ci보험은 치명적인 질병에 대해 사망보험금의 80%를 선지급 해주는 보험입니다.
첫 보험을 ci보험으로 가입하셨다면 일반적인 보험보다 보장의 폭이 다소 좁을 수 있으니
정확한 검토를 해본후 현재 보장해줄수 있는 보장범위를 검토해보시는게 좋습니다~!!
제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
건강하고 올바른 보험을 선택 하시기 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권용철 보험전문가(계리사)입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.29살에 CI 보험을 가입하신 거면 좀 과한 감이 있는 것 같습니다.
그럼에도 불구하고 해지는 하지 마세요. 해지는 계약자만 손실이니깐요.
가입 후 4년이 지나서 해지하는 경우 해지환급금(설계사 수수료 공제)도 적어요.
참고로 7년이 지나면 해지환급금에서 설계사 수수료 공제 부분은 없습니다.
그리고 CI 나름대로 암쪽에서는 보장이 좋은 경우도 있어요.
특약을 봐야 겠지만 주보험인 CI 보험은 갱신형이 아닌 것으로 알고 있습니다.
그리고 보험기간이 종신이라 만기의 개념이 없습니다. 그러므로 만기 환급금도 없고요.
다만, CI보험은 치명적 질병이 발생하는 경우에 사망보험금의 일부를 선지급하고
잔여금액은 사망시 보장해주는 보험입니다.
제가 답변한 것이 도움이 되었는지 모르겠네요.
더 궁금하신 사항이 있으시거나 자세한 답변이 필요하시면 언제든지 질문을 주세요.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신형이면 만기가 종신입니다. CI보험이면 주계약인 사망보험금에서 50% 또는 80%를 CI에 해당될때 지급하는 보험일텐데요
해당 질병으로 CI보상을 받지 않는다면 사망시 사망보험금을 받게 되거나 중도 해지시 해약환금금을 받을수 있습니다.
사망과 연계되어 있는 상품이고 보장의 범위가 상대적으로 넓은 상품은 아니어서 가성비 측면에서는 좀 떨어진다고 생각 되는 상품입니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다..환급금에 대해서는 해당 보험사에 문의를 하셔야 합니다 .
상품 내용마다 차이가 있습니다.
저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험이기에 만기가 없습니다. 환급은 해지시 해지환급금을 받을 수 있습니다.
또한 실손 이외에 갱신형 특약이 포함되어 있을 경우 환급금이 줄어들 수 있기 때문에 아직 젊으신 시기이니 갱신특약삭제후 비갱신보장으로 보완을 추천드립니다. 보장분석후 아예 변경하는 것이 유리할 수도 있는 상황일 것 같습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님! CI보험안에 실손보험이 있기 때문에 해마다 갱신되어 보험료가 조금씩 올라가는 것입니다. 기본적으로 CI보험은 갱신형이 아니기때문에 보험료가 오르지 않습니다.
그런데 질문자님이 20대이신대 왜 CI보험을 가입하셨을까요? 이 보험은 가성비가 아주 안좋은 보험입니다. 물론 설계사에게는 좋은 보험이지요. 수당을 많이 주는 보험이니까요.
질문자님 CI보험이 아닌 어린이 종합보험을 가입하셨어야 했습니다. 지금이라도 CI보험 유지에 대하여 신중하게 생각하셔야 합니다. 20대분에게 이 보험을 추천하시다니 좀 많이 화가나서 심한말을 하고 싶지만 여러사람이 보는 창이기에 심한말은 할 수가 없네요.
질문자님 아래에는 CI보험에 대하여 정리해드립니다. 꼭꼭꼭 꼼꼼히 읽어보시고 현명한 선택을 하시기 바랍니다. 또한 아직 20대이시니 아래에 어린이보험을 정리해드리니 질문자님의 건강한 미래를 위해 꼭 어린이보험을 준비하시기를 적극 추천드립니다.
1. CI보험 정리
CI보험은 현존하는 가장 안좋은 보험입니다(이건 극히 제 개인적인 의견입니다). 질문자님이 가지고 계신 보험은 주계약 안에 있는 보장이 3종류일것이고 50퍼센트 혹은 80퍼센트 선지급형태일 것입니다. 보통 주계약안에 뇌출혈(가끔 뇌졸중이 들어있습니다), 급성심근경색, 암진단비 이렇게 들어있습니다. 그런데 대부분의 소비자들은 이 내용이 무엇을 의미하는지 전혀 알지 못합니다. 설계사도 잘 설명을 안해줍니다.
일단 CI라는 뜻을 아셔야겠지요. 이 단어의 뜻은 '중대한 혹은 치명적인'이란 뜻입니다. 즉 치명적인 질병이 아니면 보험금을 지급하지 않겠다는 의미입니다. 뇌출혈, 혹은 급성심근경색등의 질병은 6개월간의 유예기간이 있습니다. 180일 안에 회복을 하면 그 질병은 치명적이지 않기 때문에 보험금 지급이 거부됩니다. 요즘은 암에 대하여 하도 말이 많기 때문에 왠만하면 지급을 합니다.
그런데 주계약안에 있는 이 세가지 질병이 모두 보장 되는 것이 아니라는 사실은 대부분 모르십니다. CI보험의 주계약에서는 3가지의 질병중에 단 한가지만 보장을 해줍니다. 암이라는 질병으로 인하여 진단금을 받고난후 뇌출혈 진단을 받았다면 뇌출혈에 대하여는 보상이 되지 않습니다. 한번 진단금을 지급하고 나머지 50% 혹은 20%는 사망보장금이며 더이상의 진단금은 주지 않습니다.
일반 종합보험이 각각의 질병에 대하여 보상을 해주는 것과는 완전히 다른 개념입니다. 그래서 저는 CI보험을 현존하는 보험중에 가장 안좋은 보험이라고 생각합니다.
그리고 CI보험은 사망보장이 되기때문에 보험료 굉장히 비쌉니다. 이것때문에 나중에 보험가입자와 보험사간의 분쟁이 많이 생기게 됩니다. CI보험은 종신기능을 가지고 있습니다. 그런데 건강특약이 꽤 들어있습니다. 건강특약은 말그대로 보장성입니다. 종신기능이 아닙니다. 따라서 나중에 사망을 했을때 건강보험료로 낸 보험료는 사라지게 되고 주계약에서 사망보험금을 받다보니 소비자의 입장에서는 내가 낸 보험료보다 돌려받는 보장금액이 말도안되게 적게 됩니다. 원래 당연히 그런겁니다. 그러다보니 소비자는 이해하기가 어렵지요. 그래서 분쟁이 가장 많이 일어나는 보험중에 하나입니다.
따라서 저는 현재 가지고 계신 CI험에 대한 보장분석을 받아보시고, 앞으로의 질문자님의 보험계획을 전문가와 상담하시기를 적극 추천드립니다.
2. 어린이보험정리(적어도 제가 정리해드리는 내용이 모두 포함된 어린이보험을 준비하시기 바랍니다)
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
