안녕하세요 각종 소득 관련 분리과세 문의드립니다!

Question

안녕하세요 노후 준비 관련 매달 얼마의 소득을 만들어놓는게 가장 효율적일지 궁금해서 찾아보다가

관련 세금을 어떻게 준비하고 대책을 세워야할지 궁금해서 질문드립니다!

제가 문의드리는 소득은 제가 은퇴하고 근로소득이 없을때 사적연금 수령, 국민연금, 이자·배당소득(금융소득), 종신보험(비과세)로 매달 발생시키는 소득이 궁금하구요

저는 먼저 연금소득은 최대 1,500만원까지 3.3~5.5% 세율, 이자·배당소득은 연 2,000만원까지 분리과세, 종신보험(비과세 가입함)은 언제든지 추가 세금없이 인출가능으로 알고있습니다.

1. 위 기준이 맞는지 알려주시고, 사적연금은 당연히 제가 연금수령을했을때의 금액 기준일거같은데, 이자·배당 소득은 인출 여부와 관계없이 해당년도에 정산받은 금액을 기준으로 하는지 답변부탁드려요

2. 분리과세 범위 내에서 최대 금액 수령했을때 종합과세가 아닌 분리과세 세율 적용되는지 궁금합니다.

   ex) 예를들어 제가 은행 이자, 주식 배당소득이 합쳐서 연 2,000만원이고, 개인연금 수령을 연 1,500만원
   수령했을때 금융소득은 분리과세 적용되고, 연금소득도 3.3~5.5% 세율 적용되는지 궁금합니다.

3. 국민연금 나올지 안나올지 모르겠지만 소득에 따라 감액 되는걸로 알고있는데, 위 소득과도 관계가 있을까요? 관계가 있다면 감액되는 금액 기준을 정확하게 볼수있는 곳이 있을까요?

4. 종신보험(비과세)는 위 3가지(사적연금,국민연금,금융소득)와 관계없이 언제든지 제가 인출해서 필요한 만큼 쓰는걸로 알고있는데 해당 내용이 맞을까요?

5. 마지막으로 정말 개인별다르고 어려운질문이지만 참고만 하려는 내용이니 답변주시면 감사드리겠습니다.

   30년 정도 뒤 2인 기준 월 생활비의 평균치를 알고싶은데 이런걸 참고할수있는 사이트나 대략적으로 얼마나 될지 본인 생각이 있으시면 알려주실수 있으실까요?

감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 문용현 세무사입니다.

1. 네 맞습니다.

2. 기재하신 내용이 맞습니다.

3. 현재 기준 대략 월 230만원 이내 소득이라면 국민연금은 감액되지 않고 연금공단에 문의하시면 됩니다.

4. 네 맞습니다.