30이 넘은나이에야 실비보험을 첫 보험으로 들었습니다. 실비보험 말고도 들지 않으면 손해일 만한 보험이 있을까요?
이제야 실비보험을 들어서 조금 후회도 되기도 하고 하는데 들고나니 내가 나이가 더 먹어가는 이시점에서 들어놓지 않으면 안될 보험이 있을까합니다. 애초에 감기도 잘 안걸려 병원을 2년에 한번이나 갈까 합니다. 그래도 와이프도 부모님도 들어놓으라고 닦달이셔서 들어놓고자 하는데 실비보험은 워낙 주위에서 얘기를 많이들 하셔서요. 실비보험 말고도 잔병치레 잘 없는사람도 크게 손해라는 느낌없이 들 수 있을만한 보험이 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
● 결과론 적으로 말씀드리면!
실손보험은 늦게 가입했기 때문에 돈 버셨습니다!
뭔소린가 의아하시죠?
보험료만 생각했을때는 사실입니다!
실손보험은 내가 가지고 있는한 평생 보험료를 내야 합니다.
보험료는 한달기준으로 납입하게 되어 있구요!
그 한달치 보험료는 다음달이 되면 소멸이 됩니다.
질문자님께서 10년전에 실손보험에 가입했어도
2021년 1월, 이번달 보험료는 똑같습니다. (동일한 실비기준)
10년먼저 가입했던, 30년전에 가입했던, 지금가입했던 상관없이
이번달 보험료를 동일하게 내야 하죠!
만약 10년전에 가입하고 10년간 한번도 병원에 안가셨다면
10년치 보험료는 소멸이 됐으니...
결과적으로 늦게 가입했으니 돈버신겁니다!
보험은 "아프기 전에 가입하면 가장 이득이다" 라고 보면 되는데요!
사실 언제 아플지 모르니 그럴수는 없구요!
실손보험은 아프고 나면 가입이 힘들어 지니까
지금에라도 건강할때 가입해 두신건 정말 잘하셨습니다!
다만!!!
말씀드렸듯이 실손보험은 100살까지 산다면 100살까지 보험료를 내야 하는데...
사실 내가 낸돈만큼 보장 받기도 힘든게 실손이죠.
(다들 계산을 안해봐서 모르는데요. 계산해보면 알게 되실겁니다)
그렇다고 실손을 가입하지 말라는 얘기는 아닙니다^^
젊을때는 실손보험료가 저렴하니 큰돈들어갈 일을 작은 비용으로 대비할 수 있습니다.
다만, 고연령(60대이상)이 되면 실손보험 유지가 힘들어 질수도 있습니다.
사실 나이가 들어야 많이 아픈건데 그시점에 실손같은 갱신보험은
너무 비싸서 해지하게 된단 말이죠!
그러니, 추가로 준비하는 보험은 무조건 비갱신으로 준비하시길 추천드립니다!
보험료는 10년에서 20년정도만 납입하는것으로 선택하셔서 노후에는 납입하지 마시구요!
보장기간은 90세 또는 100세를 선택하시길 바랍니다!
이런조건을 비갱신보험이라고 하구요!
종합건강보험을 위 조건으로 플랜을 짜시고, 그 안에서 꼭 선택하실 보장이 있습니다!
※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,
+ 3대질병 진단비를 꼭 넣으세요! (암 / 뇌질환 / 심장질환) 그리고
+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)
이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다! ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 여성수 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손의료비 보험을 가입하신 것은 정말 좋은 선택입니다.
모든 보험의 기본이 되는 상품이기 때문에 절대 후회하실 일은 없을 겁니다.
실손의료비와 함께 가장 많이 선택하는 보험은 3대진단금 보험입니다.
3대진단금이란 우리나라에서 사망원인 1, 2, 3위를 차지하고 있는 암 / 뇌 / 심장질환을 말합니다.
사망률이 가장 높은만큼 병원비용도 가장 많이 들어가는 질병이며 대한민국에서 사망한 사람 중 대부분이 이 질병에 해당되기도 합니다.
병원비용이 많이 나가는만큼 실손의료비 하나만으로는 감당하기 힘든 질병이기 때문에 많이 가입하시며 준비하는 보험이고 젊으면 젊을수록 더욱 더 저렴하니 알아보시는 것을 추천드립니다.
추가적으로 본인명의의 자택이 있으시다면 건물화재 보험, 차량을 꾸준하게 운행하신다면 운전자보험을 준비하시는 것도 좋습니다.
안녕하세요?
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
실손보험 이외에 암, 뇌, 심장과 같은 중대질병에 대한
보험을 추가로 준비하시면 좋겠습니다.
되도록 젊은 나이에 무병력으로 준비하셔야
저렴하게 준비가 가능합니다.
중대질병과 관련된 보험은
첫 진단 시, 받을 수 있는 진단금과
그로 인해 수술을 진행했을 때, 수술비가 지급되는 특약으로 구성하시면 좋겠습니다.
잦게 발생하는 이력이 아니지만, 그만큼 치명도가 높기 때문에
준비를 하시면 좋겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.건강하다면 의료 실비 이외에 많은 부분의 보험이 필요 없을 것 입니다.
그러나 암이나 질병에 대한 가족력이 있다면 이에 대한 부분은 준비를 해두시는 것이 좋으며 나이가 들어갈수록 질병에 대한 부분의 가입도 염두해 두시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장질환 보험을 추천드립니다.
이 중 암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.
암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.
고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.
보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.
그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안병욱 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험이라는 특성상 손해를 깔고 시작합니다
병에 안걸리고 건강하면 그걸로 됬다 라는 마음으로 준비하시는게 마음 편합니다
손해를 줄이고자 환급이 많이 된다든지 그런 상품들은 결국은 그만큼 납입 보험료가 많아집니다
최대한의 가성비로 준비하는게 좋습니다
실비가 가장 기본이고
운전을 하신다면 실비만큼이나 운전자보험이 중요합니다
보험으로 대비할만한건 큰 병밖에 없습니다
암이랑 2대질병(뇌 심장)만 준비하세요
물론 이것도 최대한 가성비 좋게 구성해야합니다
믿을 수 있는 대리점 소속 설계사를 찾으셔서
보험사별로 비교해보면서 설계받으시길 바랍니다
안녕하세요.
국내에 인증 받은 대부분의
생명,손해보험사들을 운용하는 프라임에셋 133본부
홍철욱 팀장이라고 합니다.
보험이라함은 질병이나 상해로 인한 위험에 대해서
미리 준비, 대비하고자 가입하는 것이 일반적입니다.
하지만 이외에도 노후자산, 재테크 느낌으로도 보험을 활용 하는 경우도 있지요.
보험은 어디까지나 위험이 닥치기 전에만 가입이 가능하며
해당 질병이나 상해에 대한 위험들이 발생 할 경우 가입의 제한이 되며, 가입이 간편한 조건으로 가입하려면
비용적으로 큰 부담이 됩니다.
그래서 보험은 일찍이 가입 할 수록 이득이라는 것이지요.
간혹 나이가 어린분들에게 갱신형으로 추천하는 경우가 있는 이는 정말 악질중에 악질입니다.( 단 실손보험은 갱신형만 존재함)
비교적 나이가 어린분들은 꼭 비갱신형으로 기본적인 보장을 준비한 후에
부족한 부분을 갱신형으로 채워나가는 방향으로 설계하시는 것이 유리합니다.
간혹 사고가 발생하고 나서 가입을 하시려는 분들이 많을때는 하루에도 몇통씩 연락이 오는 경우가 있습니다.
이미 사고나 질병이 발생 한 이후에는 보험가입이 어렵고 몇년간 혹은 전기간 부담보(해당하는 부분에 대해서는 보상을 안해줌)에
걸릴 수 있다는 것을 몰랐기 때문이지요. 소 잃고 외양간을 고치기에는 늦은 경우입니다.
올바르게 보험을 구성하고싶으시다면
보험의 필수 구성요소 중 중요성이 큰 것 부터 말씀드리겠습니다.
실손(실비)보험 -> 3대질환(암,심장,뇌)진단비 -> 수술비 / 후유장해 순서입니다.
어린이보험의 경우에는 보험나이로 30세 까지 가입이 가능하며
어린이보험은 한가지 상품으로 구성하시는 것보다는
두 회사를 섞어서 가입하시는 것이 효율적입니다.
대부분의 설계사들은 모르는 경우도 있고,
귀찮아서 손이 많이가서, 한가지 회사만을 다룰줄 알아서 한가지로만 설계하는 경우가 많습니다.
만약 보험나이 30세 이상이신 경우에는 현재로써는 L사의 상품을 추천드립니다.
전보험사 비교해도 현재로써는 부동의 1위라고 할 수 있습니다.
복합설계를 진행한다면 같은 금액을 내고도 남들보다 더 좋은 보장을 구성 할 수 있습니다.
보험가입시 보험료의 경우에는 어디까지나 나의 재정적인 상황을 고려하여서 설계를 해야합니다.
어떤 설계사에게 질 좋은 보장설계를 받느냐가 관건이지요.
보험 뿐만 아니라 돈의 가치는 계속해서 하락합니다.
10년 후의 100만원과 30년 후, 70년 후의 100만원의 가치는 다르기 때문이죠.
그렇기에 20세 이상이시라면 20년납 90세만기를 추천드립니다.
100세 만기보다 90세 만기로 보험료를 줄이는 만큼, 중요 시기에 보장을 좀 더 풍부하게 만드는 것이 키포인트입니다.
저 역시도 그렇게 되어있죠.
올바른 보험가입을 원하신다면 정보만 빼가는 애꿎은곳 말고 제 프로필을 통해 상담 요청 해주십쇼.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
답변을 드리면보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.
1. 실비(실손의료비)
- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로
- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.
- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.
- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.
- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.
2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비
- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환
- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.
- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.
- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.
- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.
- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.
3. 기타 보장 및 수술비
- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.
- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.
4. 만기 환급 or 순수보장??
- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.
- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.
5. 갱신 or 비갱신
- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.
- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.
실비를 들었다면 실비 이외 암보험이나 다른 건강보험을 준비하는게 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험을 자산으로 접근하시느냐 비용으로 접근하시느냐에 관점 문제일것 같습니다.
보험이란 상품이 태생적으로 미래에 있을지 없을지 모를 불명확한 위험에 대비해서 준비하는 금융상품이기 때문에
손해라는 느낌이 드는게 당연합니다.
또 어쩔수없이 확률싸움을 하기 때문에 사행성의 성격 또한 띄는게 사실이구요.
유지만 하신다면 100%의 확률로 받을수 있고 원금대비해서 이자까지 받을수 있는 보험이 있습니다.
고객님의 사망을 담보로 한 종신보험이지요.
물론 사망해서 받으면 무슨 소용이냐 싶겠지만 경제활동기에는 가장의 부재시 남겨진 가족을 위한 돈이 될수도 있고
노후에 정말 사망보험금이 필요없다하면 낸 돈 이상의 적립금을 해약환급금이나 연금의 형태로 받으시거나
그것도 아니라면 상속자산으로까지 남겨두실수 있습니다.
비슷하지만 사망에 대한 담보가 훨씬 적은 연금보험도 있구요.
비용이 아니라 자산으로서의 보험을 원하신다면 프로필을 클릭하여 문의 주세요.