변액수익률문의 및 컨설팅 자문
종신변액보험 수익률은 원래 50프로 미만인가요? 제가 특정사 보험을 가입해있는데 처음 설계와 너무 틀려서입니다 여러분들의 답 기다립니다. 하루하루 너무 힘듭니다. 어떻게 해야할지요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액보험보다는 연금저축보험을 가입하셔서 안정적인 노후대비는 물론 매년 연말 정산 때 세액공제를 받으시는 것을 추천드립니다.
그리고 재태크는 보험상품말고 상세하게 상담을 받으시고, 공부도 많이 하신 후 은행 펀드 등을 추천드립니다.
신체와 관련된 보험 상품의 경우 항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 변액종신보험은 투자성 상품입니다!
주식/펀드 투자는 은행이자 보다 훨씬 큰 수익을 안겨줄수도 있지만,
반대로 원금의 절반도 손해 볼 수가 있습니다!
지금 그런 투자성 상품에 가입하고 계신겁니다!
● 다만, 매월 보험료를 내는 적립식 투자 방식이고,
주식/펀드의 최근 10년 과거 수익률이 어찌됐던 우상향 해왔기 때문에
손해가 크게 날일은 없을거라 판단됩니다!
"혹시 가입한지 얼마나 됐을까요?"
왜 이런 질문을 드리냐면,
가입하신 상품이 투자성 상품이긴 하지만,
원래 목적 자체가 보장성 보험입니다!
사망보장이 주 목적이죠!
* 여기서 안심하실것 하나!!
- 투자 수익이 아무리 떨어지더라도 내가 사망보장은 받을 수 있으니까
그것만으로 일단 안심을 좀 하세요! (사망보장 필요해서 가입하셨을테니..)
사망보험금으로 인해 매달 납입하는 보험료의 일정부분이 소멸된다고 생각하시는게
마음 편하실겁니다. 사업비(수수료) 들어가는게 많다는 거죠.
● 제가 100%장담할 수는 없지만,
변액종신보험역시 보험료 납입기간을 다 채우고 일정시간이 지나다 보면,
내가 납입한 원금이상의 해지환급금이 적립되 있을 확률이 더 크다 생각합니다.
보험은 초 장기 상품이예요!
그런 초 장기 상품을 가입하시고서 너무 힘들어 하면 안됩니다.
그만큼 긴 시간을 보내야 하는거죠!
만약!!
나는 20년 30년을 기다릴수 없다! 라고 한다면!!!
사망보험금이 필요없고, 가입한지도 2년 안쪽이라면
지금 손해를 좀 보더라도 정리하는 방향도 한번 고려해 봐야 합니다.
반드시 전문가와 이런저런 디테일한 상담을 꼭 하시길 바랍니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액 보험의 경우 수익율이 좋지 않은 경우가 많습니다.
수익율의 경우 보험 상품마다 차리가 있기 때문에 무조건 50% 미만이라고 볼 수는 없습니다.
가입하신 상품의 수익율이 낮은 것이며 경우에 따라서는 수익율이 좋은 보험도 있습니다.
그러나 기본적으로 보험은 납입하신 보험료 전액을 투자하는 것이 아니라 보험회사 경비등 사업비를 제외하고 나머지 부분을 투자하기 때문에 보험회사에서 제시한 수익율과 가입자가 실제 느끼는 수익율과는 차이가 있을 수 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액종신보험은 예상환급율을 따라잡을 수 없는 구조라 생각합니다.
예정이율을 수익율이 넘어서야 환급율이 오를 수 있는 구조인데 결론적으로 현재는 환급금이 그래도 발생하시나
65-70세 시점이 되면 환급은 제로로 수렴하며 꼭 보장을 받기위한 상품으로 유지하시는 것이 바람직합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.딱 정해진 수익률은 없어요
종신까지 보장되어있다보니
연금수익률에 못미칠수도 있어요
수익률을 따질거면 애당초
연금상품을 선택하셔야됩니다
이건 종신보험 즉 만일의 사고대비
사망보장까지 되자나요
안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
운용보고서룰 받아보셨군요.변액보험을 준비하실 때, 담당자가 있지 않으셨나요?
담당자분께 문의해보시거나
고객센터 변액보험 센터에 문의하셔서
해당 담당자를 연결시켜달라고 하실 수도 있습니다.
담당자분의 설명과 가입당시 제공받은 상품설명서 등을
비교해보시길 권장드리겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 신유석 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액의 구조부터 말씀 드리겠습니다
1.보험료 수익구조
보험료구조상
-부가보험료(사업비)
-저축보험료(해지환급금)
-위험보험료(보장)
위와같이나눠지고 그중 저축보험료를 주식과 펀드 채권등에일부투자하여. 수익률을 이끌어올린다는상품
고객-설계사-보험사-수탁사-운용사-운용사매니져 까지 넘어가게됩니다 이는 여러다리를걸치기때문에 기본적으로 사업비가 높을수밖에없는구조. 변액사업비는통상 10~15%상회
2.연환산수익률
수익률10%이런문구들이많이보이는데가령 1년차때 내가변액에 1000만원이있는데 +60%올라 1600만원이되었는데 2년차때 -50%가떨어지면 내원금은800 (1600의50퍼)이되고 결국 처음넣었던돈과 비교시 200만원손실이지만 수익률은+10%로 표기가됩니다 내가 낸돈대비수익률을확인해야합니다
우선 이 두가지만 얘기드렸습니다만 제일 중요한 부분입니다 알고 계셔야 하시고 또한 더 궁금하신 사항이 있으시다면 프로필 오셔서 연락 한번 주신다면 더 자세하게 설명드리겠습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액보험은 주식, 채권등에 투자해서 거기서 발생한 수익금을 주는 "실적배당형" 상품입니다.
또한 10년이상 장기상품이기 때문에 신중하게 가입이 필요합니다.
더군다나 종신변액보험이면 사망보장에도 어느정도 보험료가 적립되기 때문에 실제적으로 투자되는 금액은 적을수 있습니다.
보험사에서 어느 상품에 가입해 있는지 알수 없으나 고객이 계속 설게사 통해서 투자 변경을 해주어야 합니다.
그냥 묵혀두면 수익률이 정말 최악으로 치달을 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김유진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.언제 가입하셨고 어느회사 상품인지는 말씀해주셔야 답변이 가능할꺼같습니다
변액종신이 맞으신지요? 종신보험 특성상 초반 사업비가 많이 빠져나가 원하는 수익률도달은 꽤나오래걸립니다.
또한 변액종신 자체가 사망을 보장하는 보험이기에 저축성으로 오인하여 가입하진 않았는지 확인해보시기 바랍니다
각 회사별 홈페이지의 공시실에 들어가보시면 해당 변액보험 운용 수익률도 나와있으니 그것도 한번 체크해보시기 권장합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
변액종신보험은 수익율이 '0'일수도 있고 원금보다 더 빠질 수도 있습니다. 변액보험은 투자보다는 투기성에 가까운 보험입니다. 또한 변액보험에 대한 수익을 내는 것은 보험가입자의 책임입니다. 변액보험을 가입하셨다면 매달 내가 낸 보험금을 어디에 투자할 것인지 본인이 스스로 결정하셔서 보험사에 요청을 하셔야 합니다. 보험사나 설계사는 그 투자에 대하여 대신해주지 않습니다. 보험사는 보험료를 받기만 하면 되니까요. 변액보험을 가입하시려면 주식나 펀드에 대하여 잘 아셔야 합니다. 공부도 많이 하셔야 하고요. 그래야 어디에 투자할것인지 결정을 하실 수 있으니까요. 매달 보험사에서 변액보험금을 어디에 투자할 것인지 문자안내가 되었을 것입니다. 그것을 무시하시면 안됩니다. 가입자 본인께서 수익이 많이 날 수 있는 곳으로 투자 요청을 하셔야 합니다. 그렇지 않으면 그 수익율에 대하여 누구도 책임지지 않습니다. 변액보험의 특성은 원금을 잃어버릴수있다는 단점이 있습니다. 물론 투자를 잘 하시면 수익율도 많아지는 장점도 있습니다. 저는 변액보험을 추천드리지 않습니다. 왜냐하면 대부분의 일반인들(저를 포함하여)은 주식이나 펀드를 잘 모르기 때문에 제대로 투자처를 찾기가 어렵기 때문입니다. 얼마되지 않은 변액보험이라면 유지를 어떻게 할 것인가에 대하여 신중하게 생각하시기를 바랍니다. 종신은 변액으로 가입하시는것보다 그냥 종신보험 "주계약"만 딱 가입하시는 것이 가장 현명하게 종신보험을 가입하는 것입니다. 건강특약도 함께 묶으시면 안됩니다.
또한 종신보험은 건강보험이 다 준비된 분들이 경제적인 여유가 있을때 가입하는 보험입니다. 건강보험 준비없이 종신보험을 가입하는 것은 현명하지 못한 방법입니다. 아래 정리해드리는 내용을 참고하시기 바랍니다.
1. 종신보험 정리
질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.
가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.
우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.
따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.
요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.
그러나
생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.
2. 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 정리
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
