제 포트폴리오입니다. 조언좀 해주세요

Question

금 10%, 단기채권 10% 미국배당 10%,

나스닥100 20%, s&p500 25% 코스피200 10%

비트코인 3%, 이더리움 2% 현금 10%

포트폴리오대로 분기마다 리벌런싱 중이며 5% 정도 휴머노이드 etf 담으려고 간보고 있습니다

꾸준히 65세 되기 전까지 투자하다 65세부터 8% 정도씩 빼 쓰려고 합니다

계획에 문제가 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

포트폴리오 구성은 상당히 체계적입니다. 금, 단기채권, 현금이 30%라 방어자산이 있고 S&P500·나스닥100·코스피200·배당주로 성장과 배당도 나눠져 있으며 코인도 5%라 과하지 않습니다. 다만 가장 큰 문제는 65세 이후 매년 8% 인출 계획입니다.

은퇴 인출 기준으로 흔히 4% 룰을 제시하고 있어 8%는 원금 훼손 속도가 매우 빠를 수 있습니다.

휴머노이드 ETF 5%는 위성자산으로는 괜찮지만 이미 나스닥100과 S&P500에 AI·빅테크 노출이 많기 때문에 새로 담는다면 현금이나 코인보다 나스닥 비중 일부를 줄여 넣는 편이 낫습니다. 전체적으로 운용 계획은 좋지만 은퇴 후 인출률은 8% 고정이 아니라 3~5% 수준에서 시작하고 시장이 좋을 때만 추가 인출하는 방식으로 수정하는 것을 권장드립니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

계획하신 것처럼 분기별 리밸런싱을 유지하는 것은 좋은 계획인 거 같습니다 그러면서 나중에 코스피 200 비중을 조금씩 미국 우량주나 미국 배당주 쪽으로 조금씩 움직임을 주는 것을 고민해 볼 수가 있습니다 자산을 떼쓰기 시작하려고 하는 부분이 8%면은 조금 많을 수도 있고 요거를 절반 수준으로 내리면서 틈틈이 아르바이트를 하는 것이 좋을 수 있습니다 수명을 우리가 알 수가 없기 때문입니다 그리고 늙어서도 일을 하고 몸을 움직이는게 건강에 도움이 된다고 하네요