경제
안전제일주의자
연봉이 세후 4천정도인데 빚이 1억이 있으면
그것도 제2금융권에서 빌려서 연이율 14~17%로 10년간 원리금균등이라 원금보다 이자가 3배는 되는데 대환대출 받을 수 있는 방법이 없나요ㅜ 신용점수 740점입니다... 코인리딩방사기 4천, 주식리딩방사기 4천 한번씩 당하고 나니까 빚이 순식간에 불어나더라구요;; 인생수업료치고 너무 비싸서 방법이 없는건지 대책을 찾아보고 있는데 막막하네요...
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
우선 서민금융진흥원의 정책서민금융상품과 금융권 대환대출 가능 여부를 확인하고, 소득 대비 부채 규모가 커 추가 대출이 어렵다면 채무조정이나 개인회생을 검토해볼 수 있습니다
특히 연체가 발생하기 전에 상담을 받아 부채상환을 조정할 방법을 찾고 사기 피해금에 대해서도 경찰 신고와 피해 회복 절차를 병행하는 것이 좋습니다
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
신용점수 740점이면 대환대출 가능성을 포기할 단계는 아닙니다.
다만 연봉 대비 부채가 많아 DSR 규제가 걸림돌입니다.
우선 서민금융진흥원 (1397) 에 상담받고 , 새희망홀씨ㆍ햇살론 등 정책서민금융상품과 은행권 대환 가능성을 확인해 보세요.
대환이 어렵다면 신용회복위원회 (1600-5500) 의 채무조정도 검토할 필요가 있습니다.
참고로 1억원을 연 17% , 10년 원리금균등으로 갚으면 총 이자는 약 1억800만원 입니다.
원금의 3배는 아니지만 부담이 상당하죠.
중요한 건 추가 대출보다 금리인하와 상환구조 개선입니다.
연체가 발생하기 전에 상담받는 것이 유리합니다.
사기 피해금도 신고와 회수 가능성을 별도로 확인하시고요.
지금은 투자로 손실을 만회할 때가 아니라 부채부터 구조조정할 때입니다.
안녕하세요. 안전제일주의자님.
대환 가능성은 있습니다. 신용점수 740점만으로 불가능하다고 볼 상황은 아닙니다. 다만 세후 연 4천만원에 부채 1억원, 금리 14~17%라면 투자보다 이자 부담을 줄이는 것이 최우선입니다.
우선 급여를 받는 주거래은행과 인터넷은행에서 제2금융권 대환 가능 여부를 확인해보세요. 전액 대환이 어렵더라도 일부라도 1금융권의 낮은 금리로 옮기면 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
은행권 대환이 어렵다면 서민금융진흥원과 신용회복위원회 상담도 받아보는 것이 좋습니다. 현재 정상적으로 상환하고 있다면 일부러 연체할 필요는 없으며, 상환이 버거워지기 전에 금리조정이나 채무조정 가능성을 확인하는 것이 중요합니다.
참고로 1억원을 연 14~17%, 10년 원리금균등으로 갚는 경우 총이자가 원금의 3배까지 발생하는 구조는 아닙니다. 대출계약서의 월 상환액과 총 상환예정액을 다시 확인해보시는 것도 필요합니다.
또한 지금은 코인이나 주식으로 손실을 만회하려 하기보다 고금리 대출을 줄이는 것이 훨씬 중요합니다. 연 14~17% 대출을 갚는 것은 그만큼의 확정적인 이자비용을 줄이는 효과가 있기 때문입니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
10년 원리금균등으로 상환하는 것은 이자 부담이 너무 커서 일반적인 대환대출만으로는 해결이 쉽지 않아서 서금원의 맞춤대출이나 신용회복위원회의 채무조정 제도를 활용해 이자율을 낮추시거나 상환기간을 연장하는 채무 조정을 알아보시면 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 박재운 경제전문가입니다.
먼저 금리가 높아 월 상환 금액이 높은 것이 문제인듷해 보입니다. 먼저 햇살론 등 정책자금대출을 지역신용보증재단을 통해 알아볼 것을 추천드립니다. 제시하신 금리보단 낮으며 한도도 충분히 나온다면 대환을 통해 월 상환금액을 대폭 줄일 수도 있습니다. 또한 거치기간이 적용되는 상품이라면 부담을 더 덜 수 있습니다
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
냉정하게 현재 금융 구조를 짚어보면, 일반 1금융권이나 서민금융 상품을 통한 단순 대환대출은 불가능에 가깝습니다.
금융당국의 DSR(총부채원리금상환비율) 한도 40%를 이미 한참 초과했기 때문입니다. 신용점수 740점 자체는 치명적이지 않으나, 소득 대비 부채 규모와 높은 금리 탓에 시중은행 대환 심사를 통과하기 어렵습니다. 따라서, 현재의 상황에서는 소득 자체를 늘려서 빚을 빠르게 줄이는 방법이 가장 효과적일 것 같습니다.
빚 자체를 줄이는 현실적인 방법은 개인회생이 있을 것 같습니다. 개인회생과 같은 법적인 방향으로 가신다면 몇년간 신용관련 활동이 정지되기 때문에, 불이익이 있으니 이 부분은 염두해두셔야 할 것 같습니다.