중도금대출 가능할까요? 전문가 답변 기다립니다.

Question

비규제지역 3억5천만원짜리 신축 아파트 계약햇는데요..1월3일 중도금대출 신청일이예요.부부공동명의이며 제소득은 2670만원(신고한금액)이고 기대출은 토스 마통 2400 토스마통 300 토스신용대출 3500(현재3300) 토스 햇살론 900 카뱅비상금마통 300 있습니다. 제집사람은 소득 2300 토스마통 4400 토스 신용대츨 300 카뱅 비상금마통 200 있습니다.제 신용점수는 KCB 956 nice901와이프는 KCB 1000 nice 880입니다.제기준으로 중도금대출 가능한지요? 아니면 제집사람 이름으로 중도금 진행하는게 맞는지요?

전중진 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.현재 두분다 기 대출이 상당히 많으신 편입니다. 신용점수는 높긴 하시지만 아무래도 추가적인 대출부분에 있어서는상담이 필요하실 것 같습니다. 위 정보만으로는 대출 가능여부를 판단할 수 없으나 최근 대출 규제가 상당하기에 보수적으로 생각하시는 것이 좋을 것 같습니다.

박호현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.신축 아파트(3억 5천만 원) 계약 후 중도금 대출을 고려하고 계시군요. 부부 공동명의로 계약하셨으며, 각자의 소득과 기존 대출 상황을 상세히 제공해 주셨습니다. 이를 바탕으로 중도금 대출 가능 여부와 최적의 진행 방안을 안내해 드리겠습니다.1. 중도금 대출 기본 조건중도금 대출은 주택 분양 시 계약금 이후 중도금을 마련하기 위해 제공되는 대출 상품입니다. 일반적으로 분양가의 60%까지 대출이 가능하며, 이는 3억 5천만 원의 경우 약 2억 1천만 원에 해당합니다. 중도금 대출은 주로 소득보다는 신용도와 기존 부채 상황을 고려하여 심사됩니다.2. 부부 공동명의와 대출 진행부부 공동명의로 계약하신 경우, 중도금 대출은 두 분 중 한 분의 명의로 진행할 수 있습니다. 이때 대출 신청자의 신용도와 부채 상황이 중요한 판단 기준이 됩니다.3. 각자의 금융 상황 분석 본인  - 소득: 2,670만 원  - 기존 부채:    - 토스 마이너스 통장: 2,400만 원    - 토스 마이너스 통장: 300만 원    - 토스 신용대출: 3,500만 원 (현재 3,300만 원)    - 토스 햇살론: 900만 원    - 카카오뱅크 비상금 마이너스 통장: 300만 원  - 신용점수: KCB 956, NICE 901배우자  - 소득: 2,300만 원  - 기존 부채:    - 토스 마이너스 통장: 4,400만 원    - 토스 신용대출: 300만 원    - 카카오뱅크 비상금 마이너스 통장: 200만 원  - 신용점수: KCB 1,000, NICE 8804. 대출 가능성 평가- 본인: 신용점수가 양호하지만, 총 부채가 약 7,200만 원으로 소득 대비 부채 비율이 높습니다. 이는 대출 심사 시 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.- 배우자: 신용점수가 우수하며, 부채 규모가 약 4,900만 원으로 본인보다 낮습니다. 소득 대비 부채 비율도 상대적으로 낮아 대출 심사에 유리할 수 있습니다.5. 권장 사항배우자의 신용점수가 높고 부채 비율이 낮으므로, 중도금 대출을 배우자 명의로 진행하는 것이 유리할 것으로 판단됩니다. 다만, 최종 결정은 금융기관의 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로, 사전에 해당 금융기관과 상담하여 정확한 정보를 확인하시기 바랍니다.6. 추가 고려 사항- DSR(총부채원리금상환비율): 중도금 대출은 일반적으로 DSR 규제에서 제외되지만, 잔금 대출 시에는 DSR이 적용됩니다. 따라서 향후 잔금 대출 계획 시 두 분의 부채 상황을 고려하여 상환 계획을 세우시는 것이 중요합니다.- 서류 준비: 중도금 대출 신청 시 필요한 서류는 금융기관마다 다를 수 있으므로, 사전에 확인하여 준비하시기 바랍니다. 일반적으로 소득 증빙 서류, 신용 정보, 기존 부채 내역 등이 필요합니다.위 내용을 참고하시어 중도금 대출을 원활하게 진행하시기 바랍니다.

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.글쓴이님의 소득과 부채 비중을 봤을때 말이 안되는 수준인데 의외로 신용점수는 높다고 하셔서 이해가 안됩니다. 마통이 그렇게 많고, 소득은 낮기 때문에 중도금대출 불가할 것으로 생각됩니다.