안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 말씀드려볼께요
1금융권 통합·대환은 현실적으로 매우 어려워 보입니다.
하지만 정부지원 상품으로 금리 낮추고 건수 줄이는 대환은 충분히 가능하지만 추가대출은 어려워 보여요.
# 현재 상태 진단해보면
- 신용: KCB 573 저신용, Nice 765는 나은 편이지만 기대출·건수가 더 큰 문제로 보이고
- 재직: 4개월로 최소 요건은 겨우 넘지만 아직 짧고
- 기대출: 총 약 3,930만원 + 전세 1,000만원 = 약 4,930만원으로 7개 기관으로 나뉘어 있어 건수 부담이 매우 크고,
- 가장 큰 장점으로 연체 전혀 없음 이게 유일하고 가장 큰 협상 카드입니다
# 1금융권 통합·대환이 어려워 보이는 이유
- 1금융은 보통 KCB 700점 이상, 재직 6개월~1년 이상, 기대출 건수·DSR 까지 깐깐히 보기 때문이고
- 지금은 신용·재직·건수·부채비율 모든 게 기준에 못 미치고
- 오히려 여러 곳 조회만 하면 신용점수만 더 떨어지니 섣불리 시도하지 마세요
# 현실적으로 가능한 것
1) 햇살론15 대환으로 먼저 정리
- 자격에 딱 맞음: KCB 839 이하·연소득 4,500만 이하·연체 없음·근로자 3개월 이상
- 고금리·잡다한 건수부터 묶기: Im뱅크·상상인플러스·삼호저축은행 등 금리 높은 것들 위주로 합치면 건수 줄이고 금리 낮춰 월납 부담 줄일 수 있어요.
- 햇살론유스는 이미 사용 중이므로 추가보다는 기존 것과 묶는 방향으로 상담 받아 보시구요.
2) 추가대출은?
- 사실상 어려워 보입니다. 이미 부채가 많고 건수도 많아 DSR 한도가 거의 꽉 찼을 것이고
- 오히려 대환으로 월상환액부터 줄이는 게 우선입니다
3) 꼭 해야 할 순서
1. 서민금융진흥원(1397)에 먼저 전화하셔서 무료로 상담하고 햇살론15 대환 가능 여부와 최적 조건부터 확인하세요.
2. 고금리·소액분산부터 정리: 금리 높은 2금융·저축은행 것부터 우선 묶고,
3. 재직 6개월 넘기고 신용·소득 안정되면 그때 다시 1금융이나 더 좋은 조건 알아보세요
# 정리하자면
지금은 1금융보다 정부지원 햇살론15로 고금리·여러 건부터 묶어서 부담 줄이는 게 최선이시고, 연체 없이 잘 갚다 보면 나중에 더 좋은 조건으로 바꿀 기회가 생길겁니다.