왜 보험은 시간이 지날수록 혜택이 줄어드나요?
보험은 항상 듣는 소리가 옛날 보험이 좋다. 이런보험 다신 없다. 옛날에 든 보험은 절대 해지하면 안된다등 현재나 미래보단 과거의 보험이 더 좋단 소리를 많이드드습니다 왜그런건가요?
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
예전 3종 수술비, 원발암 기준이 없는 암진단금 때문에 그런 얘길 많이 합니다.
같은 특약이라면 예전 보다 지금특약에 대한 보험료가 조금 높습니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
하나를 예를 들면 예전에는 암을 보장하는 암보험이 있었습니다. 시간이 지나면서 암도 고액암, 일반암, 소액암으로 구분되어졌고요.
일반암중에서도 유방암, 전립선암 등의 암은 구분보상으로 변하고 현재는 유사암으로 일반암의 20%만 가입이 가능하도록 변화해왔습니다.
수술비를 볼까요? 예를들어 1000가지의 수술을 1~3종으로 구분되어서 보장이 되었던 시절이 있습니다. 지금은 1~5종, 1~8종까지 나누어져 있지요.
예전보험이 좋다는 것은 세부적으로 나뉘지 않고 넓게 보장을 해준것이 좋은 것입니다.
안녕하세요. 김선우 보험전문가입니다.
틀린말입니다 보험은 의료기술이올라가면 의료수가도 올라가요 그에 맞춰서 변경을 해주셔야합니다
옛날께 좋은것도 있지만 현재꺼 더 좋은게 많아요! 미리 가입해두셨다가 좋으면 변경을 하시는거고 안좋아지면 유지 하시는 것입니다
해당 궁금하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 프로필 눌러주세요
안녕하세요. 배치훈 보험전문가입니다.
무조건 그런 건 아닙니다.
예전 상품 중 지금은 보장되지 않거나 손해율이 높아서 같은 보장을 받기 위해 많은 보험료를 납부해야 하거나 할 경우 가입 중인 보험상품의 특약 중 보장이 좋은건 유지하는 것이 좋다는 것입니다.
보험상품 하나가 통째로 좋은건 없습니다.
아! 오래된 알 종신 과 구실손은 통째로 좋네요.
다만, 구실손은 갱신시 보험료 인상율이 상당해서 여유가 되시는 분들에게는 매우 좋은 보험 입니다.
예전 보험일때 현재는 보장에 공백이 많은것도 사실입니다.
의학기술의 발전은 진단의 변화를 가져왔고 치료의 방식에도 변화를 가져왔기 때문입니다.
이해가 되셨을 거라 생각하며 마치겠습니다.
안녕하세요. 신현수 손해사정사입니다.
세월이 지날수록 보험에 대한 청구 건이 쌓이면서 예측했던 손해율을 벗어나면 보험사 입장에서 해당 보험을 팔아 얻는 실익이 없기에 새로운 담보를 만들면서 과거에는 보험처리가 가능했지만 신담보에서는 안된다거나 보상율을 줄인다거나 하는 조치를 하기 때문이죠.
도움이 되시길 바랍니다:)
안녕하세요. 복합적인 요인이 있습니다만 고령화 사회로 인한 위험요율 증가, 이율 하락 등이 이에 해당합니다.
과거와 달리 인구구조상 의료지출, 유병률이 높아지는 만큼 보험사 손실을 방지 차원의 측면도 있구요
과거에는 금리가 높아서 보험상품도 예정이율(보험사가 고객에게 보장하는 보험상품 이율)이 높았습니다.
현재는 저금리 상황으로 이율이 낮으므로 혜택이 상대적으로 적다 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.
우리나라의 경우 평균연령이 높아지고 이에 따라 보험기간동안 보험료를 받아가는 확률에 올라가고 있습니다. 또한 현대사회에서 예전 대비 질병의 수가 증가하는 것도 있어 전체적인 보험료의 위험률이 증가하였습니다. 이에 과거 대비 보험 혜택이 다소 축소된 측면이 있습니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
과거보다 현재 의료기술이 좋아져서 과거에는 큰 질병이라 생각했을지 몰라도 지금은 큰 질병이라 생각되지 않는 부분은 혜택이 줄어듭니다.
또한 보험 과잉 청구부분이나 이런 부분은 시간이 갈수록 혜택을 줄일 수 밖에 없습니다.
보험사에서 손해율이 높아지기 때문입니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
우선, 보험은 항상 듣는 소리가 옛날 보험이 좋다라는 말은 일부측면에서는 맞고, 일부 측면에서는 틀린 부분이 있어, 모든 보험에 적용되는 말은 아닙니다.
옛날 보험이 좋다는 것은 예를 들어 보면,
예전에 치조골 수술은 상당히 어려운 수술로 여겨져 보장성이 높았으나, 지금은 의학기술이 발전하여 그리 어렵지 않은 수술이 되어 현재 보험에서는 그리 보장성이 높지 않습니다.
즉, 같은 수술을 해도 보험의 가입시점에 따라 보장을 더 받고 덜 받는 문제가 생기기 때문에 적용될 수 있습니다.
하지만, 예를 들어, 예전에는 화폐가치가 낮아 운전자보험의 형사합의금이 3000만원이면 해결이 되던 시절이 있었으나,
현재는 화폐가치가 높앗져 형사합의금이 적어도 1억이 되어야 하는 시대라,
이런 경우에는 예전보험이 좋다라고 이야기하는 것은 맞지 않는 말이 됩니다.
즉, 예전에 3000만원 보장받기 위해 내던 보험료이면, 지금은 1억을 보장받을 수 있기 때문에 새로운 보험이 더 좋은 결과가 됩니다.
결론적으로 보험상품에 따라서 보장금액에 따라서 해당 말은 맞을수도 틀릴 수도 있어, 모든 보험에 적용되는 말이라고 할수는 없습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박재근 보험전문가입니다.
보험은 민간기업이 판매하는 상품이기 때문입니다.
민간기업은 이윤을 추구하는 기업이기 때문에 보험료 보장등 예전과 달라질 수 밖에 없습니다.
예전에 가입하신 상품이 좋은 이유는 지금 현대 기술발전의 차이가 있습니다.
건강검진의 기술이 발달 되지 않아 초기에 발견되는 경우가 드물었습니다.
하지만 기술이 발달됨에 따라 초기에 발견이 되는 경우가 많아지고 있고,
그만큼 진단비가 보장이 되는 부분으로 기업에서는 손해율이 발생할 수 밖에 없습니다.
안녕하세요. 염민선 보험전문가입니다.
무조건 옛날 상품이 좋은거는 아닙니다만
종신보험의 경우 2007년정도 쯤에 판매된 상품이 최저금리 4%적용되는 상품들이였고 그 때는 7-9년정도에 원금 회복이 되고
20년쯤에 10만원 기준 이자가 1천만원정도 30년쯤에 원금 2배 정도가 만들어지는 상품이였습니다.
현재는 최저금리도 낮고 원금 회복 기간이 20-23년정도 걸리고 원금 2배가 45-50년정도 되어야 가능합니다.
예전에 금리가 높았기 때문에 예전 상품이 좋다는거구요~
또 다른 이유로는 상품을 내놨는데 이게 보험사에 손해율이 엄청 높다보니 보장범위를 조금씩 줄이고 해서 예전보다 안좋아진 경우도 있습니다.
반대로 예전에는 뇌졸중, 급성심근경색만 판매가 되었는데 추후에 범위가 더 넓은 뇌혈관질환, 허혈성심장질환이 나왔구요. 현재는
이거보다 범위가 더 넓은 심장질환이 나왔습니다.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
보험의 경우 시간이 지날 수록 보험 사고에 대한 자료가 많아져 보험회사 입장에서는 좀 더 세세하게 보험 상품을 나누어 출시할 수 있습니다.
예를 들어 예전에는 질병에 대해 모두 보상을 해준다고 했을때 요즘에는 어떤 특정한 질병에만 보상이 되거나 특정 질병에서도 시기를 나누어 보상금이 달라지는 등 보험이 좀 더 세분화 되어 판매가 되고 있는 형태라고 보시면 될 듯 합니다.
안녕하세요. 김은성 보험전문가입니다.
당시에 좋았던 특약들의 보상청구로 인해 보험사들의 손해율이 증가하게 되면, 해당담보는 보장액을 줄이거나 없애기 때문 입니다.
안녕하세요. 이영찬 손해사정사입니다.
보험사가 보험을 만들 때에 손해를 예측해서 보험료를 책정하게 되는데 그 보험이 실제로 판매를 해보니 손해율이 높게 나오고
그러한 부분을 보완해서 새로운 보험을 만들다 보니 새로운 보험은 피보험자 측에 불리할 수 밖에 없습니다.
실비와 같은 것도 최초에는 모두 포함을 하다가 보험사에 부담이 되는 담보는 따로 신설하거나 제한을 두는 것과 같습니다.
안녕하세요. 이영국 보험전문가입니다.
과거에 좋은 보험도 있고 반대로 불리한 보험도 있습니다.
과거 보험이 좋은 것은 사실이지만 모든 보험이 좋다고 할 수도 없습니다.
즉, 유지해야 되는 보험은 유지를 하고 부족한 부분에 대해서는 보완을 통해
올바른 보험 리모델링을 진행해주시면 됩니다.
추가적인 상담은 댓글 남겨주세요.
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
모든상품이 그런것은 아닙니다. 일부 예전상품들의 경우는 요즘판매하는 상품보다 보장내용이 좋은것도 있지만 예전상품은 보장금액이 작거나 보장 안되는 상품들도 많습니다.
안녕하세요. 이호창 보험전문가입니다.
1. 의학의 발달.
의학이 발전하면서 예전에는 피료가 불가하거나 어렵던 질병도 예전보다 비교적 쉽고 저혐하게 치료가 가능하기 때문입이다.
2. 나이와 건강.
시간이 지나면 사람은 누구나 나이를 먹고 늙습니다.
예를들면, 생활 환경이 비슷항 30대와 50대. 누가 더 다치거나 사망할 확률이 높죠?
당연히 50대 입니다.
그러니, 보험사에선 같은 보장이라도 50대에게 보험료를 더 비싸게 책정하겠죠?
즉. 같은 보험료 기준으로는 혜택이 줄어드는겁니다.
다른 이유들도 많겠으나,
크게 보면 이 두가지 원인이 가장 크게 작용합니다.
제 답변이 도움이 되셨다면, 추천꾹! 부탁드립니다.
좋은하루 되세요^^
