은행은 금리에 따라서 수익이 달라지나요?

Question

기준금리가 높은 경우와 낮아지는 경우가 있는데요. 은행은 언제 수익이 많아지는지 궁금합니다. 저금리에는 예금 이자가 적어져서 수익이 더 많아지나요?

최현 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.저금리 시기에는 예금이자율이 낮기 때문에 조달비용을 낮출 수 있지만, 반대로 대출 이자율 또한 낮아지기 때문에 수익이 크기 않습니다. 오히려 금리 상승시기에는 일반적으로 예대금리차가 벌어지는 경우가 있기 때문에 수익이 극대화 되는 경우가 많습니다.

김강일 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.은행의 수익은 기준금리 변화에 따라 달라지며, 대출과 예금의 금리 차이(예대마진)가 핵심적인 영향을 미칩니다.기준금리가 높을 때와 낮을 때 각각의 상황에서 은행의 수익 구조가 어떻게 변하는지 살펴보겠습니다.기준금리가 높을 때, 은행은 대출 금리를 높여 더 많은 이자 수익을 얻을 수 있습니다.특히, 대출 금리는 기준금리 상승을 반영해 빠르게 올라가기 때문에, 기존 대출 고객들은 더 높은 금리를 부담하게 됩니다.반면, 예금 금리는 상대적으로 천천히 오르거나 일정 수준에서 조정되는 경우가 많아, 예대마진이 커질 가능성이 높습니다.즉, 대출에서 발생하는 이자 수익이 커지고, 예금 금리 상승 속도가 상대적으로 느리다면 은행의 수익성이 증가할 수 있습니다.기준금리가 낮아질 때, 대출 금리도 함께 내려가면서 은행의 이자 수익이 줄어드는 경향이 있습니다.그러나 예금 금리도 같이 낮아지므로, 예대마진을 유지할 수 있다면 은행 수익에는 큰 타격이 없을 수도 있습니다.오히려 저금리 환경에서는 대출 수요가 증가할 가능성이 높아, 은행이 대출을 더 많이 공급하면서 이자 수익을 유지하려는 전략을 펼칠 수 있습니다.은행이 가장 수익을 극대화할 수 있는 시기는 기준금리가 오르지만 예금 금리는 상대적으로 천천히 오르는 경우입니다.이 경우, 대출 금리가 급격히 올라가면서 이자 수익이 증가하지만, 예금 금리 부담이 상대적으로 적기 때문에 예대마진이 커집니다.반면, 기준금리가 급격히 내려가면 대출 금리가 빠르게 낮아지고, 대출 수익이 감소할 가능성이 커집니다.따라서 은행은 저금리 환경에서는 수수료 수익(펀드, 보험, 외환 거래 등)을 늘리는 전략을 강화하여 이자 수익 감소를 보완하기도 합니다.결론적으로, 은행은 금리가 오를 때 대출 금리를 더 빠르게 올릴 수 있다면 수익성이 증가할 가능성이 큽니다.반면, 금리가 내려가면 대출 수요를 늘려 수익을 유지하려 하고, 다양한 금융 상품과 수수료 수익을 활용하여 수익 구조를 조정합니다.

시호정 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.은행의 수익은 예금 금리와 대출 금리 차이에 의해 결정이 된다고 생각하시면 됩니다.기준금리가 상승하면 대출과 예금 금리가 상승해서 예대마진이 증가하여 수익이 증가 됩니다.기준금리가 하락하면 대출과 예금 금리가 하락해서, 예대마진이 유지될 가능성이 높아 수익이 감소 합니다.보통은 기준금리가 상승할때 신규 대출이 유입 많이되며, 예대마진이 커지기 때문에 은행 차원에서는수익이 높다고 생각하시면 될 것 같습니다.

최한중 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.은행은 고금리 환경에서 수익이 늘어납니다. 고금리 시절에는 대출 금리가 높아져 이자 수익이 증가하지만, 예금 이자도 높아져 고객에게 지급하는 이자 비용도 커집니다. 반면 저금리 시절에는 대출 수요가 늘어나지만, 예금 이자 비용이 줄어 순이익이 감소합니다. 따라서 은행은 고금리에서 더 유리합니다.

민창성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.국내 은행들의 경우 대출 금리와 예적금 금리의 차이인 예대마진이 주요한 수입원입니다. 예대마진 기반 수익은 은행마다 비슷하여 이익의 차이는 대출 리스크 관리, 예적금 수신을 위한 마케팅 전략, 기타 부동산 & 유가증권 투자를 통한 수익 창출 등입니다. 국내 1금융권의 경우 실질적인 사업 차별화가 많이 부족한 게 사실입니다. 이는 금융당권의 관리와 통제 및 규제도 영향을 끼치고 있습니다. 아울러 금융사 마다 보유한 자본의 크기 또한 이익의 크기를 결정 짓는 중요한 요소 중에 하나입니다. 자본 규모가 크면 클 수록 더 큰 수익과 이익을 창출이 가능한 게 금융업의 특징이기도 합니다.

조유성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.✅️ 은행의 경우 기준금리가 높으면 높은대로 예대마진을 많이 확대할 수 있어서 수익이 많아지고, 기준금리가 낮으면 낮은대로 예대마진을 최대한 확대할 수 있어서 수익이 많아집니다. 즉, 이래저래 은행은 돈을 벌 수밖에 없는 구조입니다.

하성헌 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.네 맞습니다. 은행도 결국 이자로 수익을 창출하는 것으로 금리가 높아지면 대출이자 상승으로 인해 은행의 수익이 증가하게 됩니다.

이강하 경제전문가 · Answer

은행의 수익은 기준금리에 따라 달라집니다. 은행은 예금과 대출 금리 차이에서 발생하는 예대마진으로 수익을 얻기 때문에 금리 변동이 중요한 영향을 미칩니다.기준금리가 오르면 은행은 대출 금리를 높일 수 있어 이자 수익이 증가합니다. 예금 금리도 상승하지만 일반적으로 대출 금리가 더 빠르게 오르기 때문에 예대마진이 확대되어 수익성이 좋아지는 경향이 있습니다. 하지만 금리가 너무 높아지면 대출 수요가 줄어들어 오히려 수익성이 악화될 수도 있습니다.

이대길 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.은행의 수익은 금리에 따라 달라집니다. 기준금리가 높을 때는 대출 이자가 증가하여 수익이 많아지지만, 저금리 상황에서는 예금 이자가 낮아져 수익이 증가할 수 있습니다.

박형진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.기준금리가 낮아지면 예금이자도 낮아지고 대출이자도 낮아집니다.기준금리가 높아지면 예금이자도 높아지고 대출이자도 높아지게되는것이지요.어떤 상황이 되었든 은행이 그 예대마진으로 수익을 창출하기 때문에 큰 변화는 없습니다.다만 금리가 낮아지면 예금액이 줄어들수 있어 관리가 필요할 수 있습니다.참고부탁드려요~

이명근 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.은행의 주수익원이 대출금리-예금금리=예대마진이죠 이게 그럴려면 예금이 많이 들어와야 좋습니다 기본적으로 예금으로 받은 돈을 대출로 내보내는거니까요 기준금리가 높아야 예금 금리가 많이 들어올테니 은행은 기준금리가 높아야 수익이 좋아질거라 생각합니다!

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.은행은 기준금리의 변동성이 들쭉날쭉할때에 가장 큰 수익을 얻는데요. 예대금리차로 인한 수익률을 조절할때 은행에 이익이 되게끔 예대금리를 조정하기에 수익성이 좋아집니다.

예금·적금

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