암보험 부활 후 림프종 진단, 보험금 청구 가능할까요? (녹취록 보유)
안녕하세요. 어머니 암 진단 관련하여 보험금 청구가가능한지 절박한 심정으로 문의드립니다.
【진료 및 진단 경과】
- 2025.10.21: 대학병원 첫 방문, 조직검사 시행
- 2025.11.04: 검사 결과 확인, 유전자 검사 추가 시행
- 2025.11.10: AIA생명에 실효된 보험 부활 가능 여부 문의
- 2025.11.17: AIA생명에서 자동부활 가능 안내받고 즉시 카드납입 완료
- 2025.11.25: 최종 진단 - 양안 점막관련 림프모양 조직의 림프절외 변연부 B-세포림프종 (질병코드 C88.4)
(양쪽 눈 림프종 진단 받았습니다)
【보험 가입 현황】
1. 신한라이프 암보험
- 가입일: 2025년 7월 10일
- 보장내용: 암 진단금 5천만원 (3개월 면책기간 후 100% 지급)
- 항암방사선약물치료비: 3천만원
2. AIA생명 건강플러스 암보험
- 최초 가입일: 2023년 2월 28일
- 2025년 2월부터 실효 상태
- 2025년 11월 17일 부활 완료
- 보장내용: 암 진단금 5천만원, 암 생활자금 2천만원
(암수술/방사선치료/항암치료 중 1개 시행 시)
【진료 및 진단 경과】
- 2025.10.21: 대학병원 첫 방문, 조직검사 시행
- 2025.11.04: 검사 결과 확인, 유전자 검사 추가 시행
- 2025.11.10: AIA생명에 실효된 보험 부활 가능 여부 문의
- 2025.11.17: AIA생명에서 자동부활 가능 안내받고 즉시 카드납입 완료
- 2025.11.25: 최종 진단 - 양안 점막관련 림프모양 조직의 림프절외 변연부 B-세포림프종 (질병코드 C88.4)
【AIA생명 부활 과정 - 중요!】
1차 상담 (2025.11.17 - 녹취 보유)
제가 상담사에게 직접 질문: (먼저 고지)
"어머니께서 눈 쪽에 지금 림프종이 지금 의심이 된다 이렇게 해가지고 그거를 지금 고지하고 혹시 그게 가능할까요?"
상담사 답변:
- "11월 24일까지는 자동 부활로 해드리는 거예요"
- "검사를 해서 뭔가 암으로 진단을 받았다 하더라도 일단은 치료 기간에 상관없이 자동 부활을 해드리는 거니까"
- "청구할 건이 있다라면 부활하고 나서 청구를 해보시고"
2차 상담 (2025.11.25 - 녹취 보유)
제 질문:
"자동 부활하고 나면 면책 기간이 따로 있을까요?"
상담사 답변:
"자동 부활하시면 저희 보장은 바로 받아보실 수 있어요."
→ 부활 과정에서 건강고지서 작성 요구 없음
→ "현재 병원 치료 중이신가요?" 등의 건강상태 질문 일체 없음
→ 미납 보험료 납입 절차만 진행
→ 부활신청서 , 건강고지서 작성 요구 없음
→ 건강상태 질문 일체 없음
→ 녹취록 2건 보유 중
【현재 상황】
- 어머니는 앞으로 방사선 치료 15회 예정
- 전이 검사도 진행해야 함
- AIA생명 실효 사실을 보험사 연락으로 인지했으나 차단되어 있어 몰랐고, 차후 5년간 암보험 가입이 어렵다는 생각이 들어 급하게 부활 진행함
【질문 사항】
1. 신한라이프 암보험
- 가입일(7월 10일)부터 초진일(10월 21일)까지 약 103일 경과
- 최종 진단일(11월 25일) 기준으로는 138일 경과
- 면책기간 90일이 지났는데 보험금 청구 가능할까요?
2. AIA생명 암보험
- 부활일(11월 17일) 이후 최종 진단(11월 25일) 받음
- 부활 시 림프종 의심 사실을 명확히 고지했고, 상담사가 "암 진단받아도 치료 기간 상관없이 부활 가능"하다고 안내함
- 녹취록 2건 보유 중
- 이런 경우에도 보험금 청구가 가능할까요?
3. 보험사에서 "실효 중 발생한 질병"이라며 거절할 가능성이 있을까요?
4. 만약 거절당하면 금융감독원 분쟁조정이나 소송으로 승소 가능성이 있을까요?
정말 막막하고 걱정이 큽니다.
어머니 치료비도 걱정이고, 보험금을 받을 수 있을지 불안합니다.
전문가분들의 조언 부탁드립니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
1. 특별부활인 경우에 미납된 보험료만 수납 후에 보상 가능한데, 그 부분은 고지를 받지 않습니다.
실효가 없던 것처럼 처리할 수 있는 기간이기 때문입니다.
2. 진단의 확정일자는 혈액암의 경우에는 골수검사지의 결과일자를 기준으로 진단서 내용를 같이 확인해야 합니다.
현재 주신 내용으로만 보았을 때는 문제될 것이 없어 보이는데 보험사에서 머라고 햇나요?2명 평가신한 생명의 경우에는 보험 가입시에 알릴 의무(고지의무)에 문제가 없고 진단의 적정성에 대해서는
현장 조사를 진행할 것이나 2가지 사유에 문제가 없다면 보상을 받을 수 있습니다.
부활한 보험에 대해서는 일반적인 부활의 경우 90일의 면책기간이 적용이 되나 보험료 미납으로 인해
실효는 되었으나 보험사에서 보험료 미납으로 실효된다고 안내를 해야 하는데 그 안내를 제대로 하지
못한 경우 체납된 보험료를 납부한 후 부활을 하는 경우 보험사는 실효 기간에 발생한 보험사고에 대해서도
보상을 해야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
신한라이프암보험은 면책기간이 지나 보험금을 받을 수 있으나 가입한지 얼마 안되어 현장실사(고지의무 위반여부)가 엄격하게 이루어질것으로 보입니다.
AIA생명보험은 실효기간 중에 발생한 사고로 문제가 될수도 있으며 대부분 실효된 보험의 자동부활은 3개월이내에 가능한 것으로 회사마다 차이가 있을 수 있습니다.자동부활은 면책기간이 적용되지 않습니다.
2건 모두 가입기간이 짧아 현장실사는 감안하시기 바랍니다.
1명 평가안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
신한라이프 암보험은 가입후 90일 면책기간을 이미 초과한 상태에서 초진/진단이 이루어졌기 때문에 약관상 암 진단금 지급 가능성이 매우 높습니다.
AIA생명 암보험은 실효 상태였다가 11월 17일자로 부활됐고 부활 당시 림프종 의심 사실을 명확히 고지한 후에 상담사가 건강 고지 없이 부활 가능하고 보장도 즉시 가능하다고 안내한 녹취가 있다면 보험금 지급 가능성이 충분히 있습니다.
질문자님께서 사전 고지를 했고 보험사에서 이를 인지한 상태에서 고지 절차없이 부활을 허용했기 때문에 보험사 귀책요소가 있어 보입니다. 만약 금융감독원 분쟁조정이나 소송으로 가시더라도 유리하게 판단될 가능성이 커 보입니다. 답변이 도움이 됐길 바랍니다.
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