화재보험에 가입할 때 보험가액과 보험금액을 설정하는 기준에 따라 보상금이 달라지는 비례보상과 실손보상의 원리는 무엇인가요?

Question

실제 건물 가치인 보험가액보다 가입 금액을 낮게 설정했을 때 손해가 발생하면 비례하여 일부만 지급받게 되고, 반대로 초과하여 가입하더라도 실제 손해액까지만 보장받는 재산보험의 핵심 산정 기준이 무엇인가요?

Answer 1

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

화제보험은 비례 보상형과 실손 보상형이 있습니다.

일반적으로 비례보상형은 가액이 높은 공장같은곳에서 주로 준비를 많이하고

아파트, 빌라 등 일반적인 곳에서는 비례보상형이 아닌 실손보상형으로 많이 가입하십니다.

어느 보상형으로 가입하시더라도 화재보험은 실제 손해액을 기준으로 초과하여 보험금을 지급하지 않습니다.

단지 비례형 실손형은 보장한도 차이라 보시면 됩니다.

질문에서 적어주신대로 실제 건물 가치인 보험가액보다 가입 금액을 낮게 설정했을 때 손해가 발생하면 비례하여 일부만 지급받게 되고, 반대로 초과하여 가입하더라도 실제 손해액까지만 보장됩니다.

이러한 보상 산정은 재건축단가를 기준으로 산정되게 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

화재보험은 가입금액이 보험가액보다 적으면 비례보상되고 같거나 많으면 실제 손해액까지만 보상되며 80%이상 가입 시 실손보상이 적용된답니다.

Answer 3

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

화재보험은 실제 재산가치인 보험가액과 가입한 가입금액을 기준으로 보험금을 산정합니다

보험금액이 보험가액보다 적으면 손해액에 가입 비율을 적용해 피해산정금액만큼 비례 보상합니다

예를 들어 건물 가치가 1억 원인데 5천만 원만 가입했다면 2천만 원의 손해 발생 시 원칙적으로 1천만 원을 보상합니다

실제 발생한 손해액을 보험금액 한도 내에서 실손보상합니다

건물 가치보다 높게 가입하더라도 실제 손해액을 초과하여 지급하지 않습니다

핵심은 보험가액에 맞춰 적정한 보험금액을 설정하는 것이며 비례보상 적용 기준과 80% 가입 특례 등은 상품 약관에 따라 달라질 수 있습니다

화재보험은 말이 어렵다 보니 저도 설명하다보면 헷갈리는 경우가 많습니다