전세 대출 증액/연장 및 반전세 전환 시 대출에 대해 궁금합니다
안녕하세요 지금 보증금 2억짜리 전세집에 1억의 국민은행 청년 전세대출, 1억의 보유 자금이 들어가 있는 상황입니다.
2023년 11월부터 계약하여 2025년 11월에 계약이 종료됩니다. 급하게 현금이 5천만원 정도 필요한 상황이라 전세 자금에서 땡겨와야하는 상황인데요,
계약 후 1년이 지나면 대환대출 등을 통한 대출 금액 증액이 불가능한걸로 알고 있는데 맞을까요?
혹시라도 계약 해지 후 동일 건물 재계약을 할 때 대출에서 문제되는 부분이 있을까요?
전세 -> 반전세 전환시 (보증금 1.5억, 나머지 월세 형식) 은행쪽에 이 사실을 알려야하는지 궁금합니다.
위 상황에 대한 인생 선배님들 조언을 구합니다ㅠ
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.
5천만 원 마련 방안을 위해 전세 자금 운용 전략에 대해 살펴보겠습니다.
현재 보증금 2억 원의 전세집에서 국민은행 청년 전세대출 1억 원과 본인 자금 1억 원이 들어간 상태입니다.
하지만 갑작스러운 5천만 원의 자금이 필요해 전세 자금에서 일부를 회수하는 방안을 고민해야 합니다.
우선 , 기존 전세 대출의 증액이 가능한가?
ㆍ 일반적으로 전세 계약 후 1년이 지나면 대출 증액이 어렵습니다.
은행은 계약 당시의 보증금을 기준으로 대출을 승인하기 때문에 , 지금 상황에서 추가 대출을 받기는 현실적으로 힘듭니다.
다만 , 금융기관에 따라 예외가 있을 수 있으므로 , 확인이 필요합니다.
그렇다면 , 전세 계약을 해지하고 동일 건물에서 재계약하면 대출에 문제가 생길까?
ㆍ 원칙적으로 기존 대출은 계약 종료와 함께 상환해야 하며 , 새로운 전세 대출을 받기 위해선 다시 심사를 거쳐야 합니다.
소득 요건이나 대출 한도가 달라질 수 있으므로 , 이를 감안한 사전 조율이 필요합니다.
한편 , 전세를 반전세로 전환하면 어떻게 될까?
ㆍ 보증금을 1.5억 원으로 줄이고 나머지를 월세로 전환하는 방식이 가능하지만 , 이 경우 반드시 은행에 알리고 대출 금액 조정을 논의해야 합니다.
보증금이 줄어들면 담보 가치가 낮아져 대출 상환을 요구받을 수 있습니다.
따라서 5천만 원을 마련하는 현실적인 방법은 세 가지 입니다.
첫째 , 전세 계약을 조정하여 보증금 일부를 회수하고 , 이에 맞춰 대출도 일부 상환하는 방식입니다.
둘째 , 보증금 담보 대출이나 신용 대출을 활용하여 필요한 자금을 확보하는 방법이 있습니다.
신용 대출의 경우 이자가 다소 높지만 , 기존 전세 계약을 유지하면서 현금을 마련할 수 있는 장점이 있습니다.
결론적으로 , 전세 계약 변경이 대출에 미칠 영향을 은행과 충분히 협의한 후 , 가장 부담이 적은 방법을 선택하는 것이 중요합니다.
무리한 대출 변경보다는 보증금 조정과 대출 유지의 균형을 맞추는 것이 바람직하며 , 금융기관과 적극적인 상담을 통해 최적의 방안을 마련해야 합니다.
안녕하세요. 김동욱 공인중개사입니다.
먼저, 제가 은행대출관련 전문가가 아니라는 점을 말씀드릴게요. 경험상으로 답변 드리지만, 정확한 내용은 꼭 은행 상담을 통해 확인하시는 걸 추천드립니다.
대환대출 및 대출 증액 가능 여부
계약 후 1년이 지나면 대환대출이나 기존 대출 증액이 어려운 경우가 많습니다. 특히 청년 전세대출은 계약 당시 조건에 맞춰 진행되기 때문에, 중간에 금액을 늘리는 건 쉽지 않습니다. 하지만 은행마다 정책이 다를 수 있으니 직접 문의해보시는 게 가장 확실합니다.
계약 해지 후 동일 건물 재계약 시 문제
같은 건물에서 재계약을 하더라도, 대출 심사는 새롭게 진행됩니다. 이 과정에서 기존 대출 조건과 달라질 수 있으니, 재계약 전에 은행에 미리 상담을 받아보세요. 특히 보증금이나 월세 구조가 바뀌면 대출 가능 여부나 한도에도 영향을 줄 수 있습니다.
전세 → 반전세 전환 시 은행 통보 필요 여부
반전세로 전환하면 보증금 금액이 달라지기 때문에, 은행에 반드시 알려야 합니다. 대출 조건이 보증금을 기준으로 설정되기 때문에, 이를 변경하지 않고 유지하면 문제가 생길 수 있어요.
꼭 전문가와 상의하시고 좋은 해결책 찾으시길 바랄게요!