요즘 가입하는 실손보험이 에전 실손보험보다 안좋다고 하는 이유는?
이번에 아이 이름으로 실손보험을 드는데 자꾸 100세 만기로 하자고 하네요. 저는 30년 만기로 하고 30세가 넘으면 아이가 어른이 되서 스스로 보험을 찾고 가입하는것이 좋다고 보는데 설계사들은 옛날 보험이 보장이 잘된다고 합니다. 정말 그런가요??
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
갈수록 실손보험의 손해율이 높아져가고 있으며 과잉진료나 치료로 인한 보상청구로 사실은 건전한 소비자들이 피해를 보고 있는 실정입니다 과잉치료를 막기위해 본인부담금을 높이거나 비급여 치료의 청구금액에 따라 개인적으로 쳐고 300%까지 개인할증을 하고 있지만 그러메도 근절되지 않고 있어 자꾸만 본인부담금을 높이는 촉으로 변하고 있습니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
옛날 보험이 보장이 잘 된다는 것은 보장범위가 넓기 때문입니다. 다만 보장 범위가 넓기 때문에 무분별한 보험청구로 인해서 보험회사에 실손보험 적자가 발생하면서 금융당국에서는 실손보험을 손보기 시작했습니다. 그러면서 1세대 실손보험에 대한 1차 표준화를 거치면서 2세대 실손보험이 나오게 되었는데요. 1세대 실손보험보다는 보장범위에서 어느 정도 제한을 가하기 시작했습니다. 그렇게 실손보험의 보장범위가 실손보험 누적적자를 감소하기 위한 방안으로 보장범위를 줄여나가게 되면서 현재 4세대 실손보험에서는 1세대 실손보험에서 보장하는 것이 보장을 안 해주는 편입니다. 그리고 이번 연말에 나오는 5세대 실손보험의 경우에는 기존 5천만원 한도에서 1천만원 한도로 바뀌고 비중증 비급여의 경우가 그렇습니다. 비중증 비급여의 경우에는 비급여의 경우에는 기존 30%에서 50%로 자부담을 크게 늘리는 편입니다. 대신 보험료는 세대별로 갈수록 저렴해진 편입니다. 비급여 범위를 줄이고 중증 환자에 대한 비중을 늘리면서 보험료를 줄인 편입니다. 그래서 비급여 이용이 없고 병원이용이 적은 분들은 5세대 실손으로의 전환이 좋을 수 있습니다. 병원이용이 많고 비급여 이용이 많다면 1세대 실손을 그대로 이용하는 것이 좋습니다.
실비보험의 경우 개정이될때마다 보험가입자에게 불리하게 되고있습니다.
이는 보험회사의 손해율이 높아 보상이 적은쪽으로 신규상품을 판매하고있는 것입니다.
예전보험보다 현재보험(4세대상품)이 보장율이 낮고 앞으로 나올 5세대 상품은(아직 나오지는 않았으나) 개정방향을 보면 좀 더 가입자에게 불리하게 될 듯 합니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
질문하신 질문자님의 생각이 전적으로 맞습니다.
보험이라는 상품도 영속적일 수는 없습니다
불과 20년전만 해도 수두,홍역 이런것들을 위험하다고 분류했고, 운전자보험에서 지급되는 형사합의금도 천만원 수준이였구요.
결국 세상 바뀌는대로 위험도 바뀌므로 무조건 옛날 보험이 옳을수는 없습니다.
말씀주신 내용을 보고 유추해보면 태아보험의 만기를 100세로 가입하길 권유하는 것 같네요.
명료하게 답변부터 드리면, 30세 만기로 가입하셔도 100세로 연장가능한 제도성 특약이 들어갑니다.
선택에 따라 100세로 연장할지 말지 결정할 수 있다는거죠.
담당 설계해주신 분께 "100세만기가 아닌, 30세만기로 가입하고 나중에 100세로 연장할 수 있게 가입하고 싶어요" 라고 말씀하시면 됩니다😀
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
설계사들은 옛날 보험이 보장이 잘된다고 합니다. 정말 그런가요??
: 실손보험은 지금까지 1세대부터 4세대까지 총 4번이 개정되었고, 올해 년말에 5세대 실손보험이 나올 예정입니다.
실손보험의 개정내용만 본다면, 자기부담금은 개정될때마다 증가하여 보장성은 일부 감소한 반면, 보험료는 저렴해 진 면이 있고, 기존 보험에서는 보장안되던 부분이 현재는 보장되도록 변경된 것이 있어, 일장일단이 있습니다.
다만, 현재 논의되고 있는 실손보험 개정안에 따르면 현재 판매되는 4세대 보험을 가입하여도 추후 5세대가 나올경우 5세대로 자동 변경되도록 개정할 될 것으로, 사실 100세 만기를 가입한다하여 이가 100세까지 유지가 될지는 알수 없는 상황으로 이를 알고 선택하심이 좋을 듯합니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
요즘 가입하는 실손보험의 경우 이전 실손보험의 보험 지급으로 인한 보험사의 손실이 커져 보다 더 폭이 넓지만, 그 횟수 등의 제한 등으로 인해 실상 횟수 등의 제한된 치료를 받아야 함을 으미하여 이전보다 좋지 않다고 하는 것입니다. 보험사도 이전에 고려치 않았던 것을 환자들이 요구하고 관련된 약관에 포함되어 있찌 않아 지원이 안되는 사항이 없어 지원을 하다보니 이러한 부분을 체계화 하다보면 보험약관이 변동되어 고객들이 불편함을 느끼게 되는 것입니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
현재 나와있는 실손의료비는 5년만기 1년 갱신형 상품입니다.
말씀하시는 100세만기, 30세만기는 종합보험을 의미합니다.
두분의 말씀이 어느정도는 다 일리가 있습니다.
어린이, 태아 보험의 경우 30세 만기로 하여 보험료를 줄일 수 있으며, 이 보험기간안에 사고가 발생하여 새로 가입하는 것에 어려움이 있을때 기존 보험의 만기 혹은 전환이 가능한 상품들이 있습니다.
이렇게 전환을 하게되면 다시 보험료를 또 납부해야한다는 단점이 있습니다.
단점 : 30세 만기 이전에 사고가 발생하여 추후 다른 보험을 가입할때 거절 혹은 부담보 등 불이익을 받을 수 있음.
전환, 만기 연장시 한번더 보험료를 납부해야함
100세만기로 할 경우 그만큼 보장 기간이 길기 때문에 보험료가 증가합니다.
대신 중간에 따로 리모델링이나 보험을 추가하는 경우가 아니라면 보험료를 더 납부하지 않고 쭉 유지할 수 있습니다.
하지만 대부분 중간에 한번씩 리모델링 하는 경우가 많기에 30세 만기로 보험료를 절감하시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
요즘 파는 실비는 모두 100세 만기예요.
옛날처럼 30세 만기 없습니다.
실비는 구 실비가 좋은데 그렇게 말해도 지금 가입을 못하죠
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
실손보험은 1년 갱신형으로 5년마다 재가입을 해야하며 100세 만기로 하시면 좋습니다,
실손보험이 예전보다 안 좋은 이유는 자기부담금이 늘어 나서 입니다,
예전 보험이 무조건 좋은것은 아니며 보장에 따라서 다릅니다,
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
우선 실손보험은 단독가입이 안됩니다. 어린이보험과 함께 가입을 하셔야 가입이 되십니다. 그리고 30세만기라도 전환상품으로 가입을 하게 되면 굳이 또 가입을 할 필요가 없습니다. 또한 어린이보험은 현재까진 만40세까지 가입이 가능합니다.
그리고 100세만기로 할 필욘 없습니다. 괸히 보험료만 높아지니깐요. 어린이보험은 설계만 잘 해서 가입하게 되면 중간중간에 조정만 해주면 됩니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
정답은 없습니다. 실손이야 기가입된 실손과 직.ㅁ 실손이 장단점이 존재하구요. 30세만기로 건강보험 가입하고자 하시면 그렇게 하시면 됩니다. 하지만 금전적으로 똑같이 20년 납부를 하고 마쳤는데 30세 되서 또 20년 납부를 하라고 하면 금전적 손해가 자녀에게 발생하겠죠? 그러니 애초에 가입하는거 100세나 90세로 하자고 하는겁니다.
안녕하세요. 박서현 보험전문가입니다.
질문자님 실손의 경우 100세 만기로 하셔도 매년 갱신이시라 30세 만기로 하는 것과 금액차이가 없을 듯 합니다.
다만 종합보험(진단비, 수술비, 치료비, 입원비등)의 경우는 어릴때 가입할 수록 보험료가 저렴해서 100세까지 가져갈 최소한을 뼈대로 부모님께서 마련해 주신다면 나중에 아이가 커서 추가적으로 원하는 보험을 가입할때 부담이 적어질 수 있습니다.
솔직히 암, 뇌, 심 진단비의 보험료가 가장 비싼데 아이들이 30세 이전에 3대 진단에 걸릴 확률은 낮으니까요. 30대 이후 아이들이 가입하게 되면 보험료가 굉장히 바싸서 아마 원하는 담보금액 만큼 가입을 못할수도 있지 않을까요?