버팀목전세대출 / 신용대출 / 보금자리론 동시대출 가능 여부

Question

안녕하세요

미리 답변 감사드립니다.

현재 버팀목전세대출을 5/4 만기로 9600만원 실행 중에 있습니다.

그리고 3/3일 잔금일로 아파트 계약을 하였고, 보금자리론 신청하였습니다.

보금자리론이 3/3에 실행되면, 버팀목전세대출 환수명령이 떨어질 것으로 예상되는데, 신용대출 받아서 대환하려고 합니다.

1. 현재 연봉 6800만원 / 버팀목전세대출 9600만원 / 보금자리론 승인 전에 신용대출을 받으면 보금자리론 승인에 영향 있을까요?

2. 신용대출을 받았다는 가정 하에, 보금자리론 DTI 상한선이 60% 인데, 버팀목전세대출 9600 + 신용대출 9600 이면 DTI 60% 이하 가능할까요? (버팀목전새대출이 DTI에 영향을 주는 지도 궁금합니다.)

3. 만약 제가 신용대출을 받을 수 없다면, 동거인이 신용대출을 받아 제 전세대출을 대환할 수 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 현재 대출 상황에 대한 내용입니다.

이런 경우 일단 신용대출을 받으면 보금자리론의 대출 액수에 영향을 미치게 될 가능성이 높습니다.

그리고 부부가 아닌 동거인 신분이라면 대환 대출은 어려울 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

보금자리론과 버팀목전세대출 상황 때문에 걱정이 많으시겠어요. 제가 하나하나 자세히 설명해 드릴게요.

1. 보금자리론 승인에 미치는 영향: 보금자리론 승인 전에 새로운 신용대출을 받게 되면 DSR(총부채원리금상환비율)과 DTI(총부채상환비율)가 올라가 보금자리론 승인에 영향을 줄 수 있어요. 금융기관은 대출 심사 시 모든 대출을 종합적으로 평가하기 때문에, 신용대출이 추가되면 상환 능력에 대한 부담이 커진다고 판단할 수 있습니다. 이미 버팀목전세대출이 있는 상태에서 신용대출까지 받으면 부채 부담이 크게 증가하기 때문에 대출 승인이 거절되거나 한도가 줄어들 가능성이 있어요.

2. DTI 계산 시 버팀목전세대출 포함 여부: 버팀목전세대출은 주택도시기금 대출로, DTI 산정 시 포함되지 않는 경우가 많습니다. 따라서 버팀목전세대출 자체는 보금자리론 DTI에 직접적인 영향을 주지 않을 가능성이 커요. 하지만 신용대출은 확실히 DTI에 영향을 미칩니다. 연봉 6,800만원에 9,600만원의 신용대출을 받는다면, 이 신용대출의 연간 원리금 상환액과 보금자리론의 연간 원리금 상환액을 합친 금액이 연봉의 60%를 넘지 않아야 해요. 신용대출 9,600만원의 연간 원리금 상환액이 상당할 것이기 때문에, 보금자리론까지 더해지면 DTI 60% 이하를 유지하기 어려울 수 있습니다.

3. 동거인의 신용대출 이용: 동거인이 신용대출을 받아서 질문자님의 버팀목전세대출을 대환하는 것은 가능합니다. 대출은 명의자에게 상환 의무가 발생하기 때문에, 동거인이 대출 명의자가 되어 상환 책임은 동거인에게 돌아가요. 이 경우, 동거인의 소득과 신용도를 바탕으로 대출이 심사됩니다. 다만, 이렇게 되면 동거인에게 금전적인 부담과 채무가 발생하므로, 충분히 상의하시고 동거인의 재정 상황을 신중하게 고려해서 결정하셔야 해요.