노후 준비가 너무 궁금해요. 어떻게 해야 하나요

Question

올해 56살 남자입니다. 노후 준비가 너무 궁금한데 어떻게 해야할까요? 한 달 수입은 400에서 500 정도 되고 앞으로 3년에서 4년 정도 더 직장 생활을 할 것 같습니다.

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

56세라면 지금부터는 수익률을 크게 높이는 투자보다 은퇴 후 매달 얼마가 들어오고 얼마가 나가는지를 계산하는 것이 먼저입니다. 현재 월수입이 400만~500만원이고 3~4년 더 일할 수 있다면 남은 기간에 생활비를 줄이고 퇴직 후 60대 중반까지 버틸 현금을 만드는 것이 중요합니다.

국민연금은 출생연도에 따라 다르지만 1969년 이후 출생자는 만 65세부터 노령연금을 받을 수 있습니다. 가입기간이 10년 이상이면 지급개시연령부터 받을 수 있으니 국민연금공단에서 예상연금액을 꼭 확인해보시기 바랍니다. 퇴직 후 바로 국민연금이 나오지 않는 공백 기간이 생길 수 있으므로 최소 3년치 생활비는 안전자산으로 준비하는 것이 좋습니다. 또한 예금, CMA, 단기채권형 상품처럼 원금 변동이 작은 곳에 두는 자금이 필요합니다.

연금저축과 IRP는 아직 소득이 있을 때 활용하면 좋습니다. 연금저축은 연 600만원까지, IRP까지 합치면 연 900만원까지 세액공제 한도가 적용될 수 있어 절세 효과가 있습니다.

개인적으로는 남은 직장생활 기간에는 고위험 주식이나 코인보다 현금 40%, 연금저축·IRP 30%, 지수형 ETF 20%, 예비비 10% 정도로 안정적으로 가져가는 방향을 추천드려봅니다. 노후 준비는 큰돈을 한 번에 버는 것보다 은퇴 후 매달 적자가 나지 않는 구조를 만드는 것이 가장 중요합니다. 도움이 되셨기를 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

남은 3년에서 4년 동안은 은퇴 후 고정 소득을 만드는 데 집중해야 하므로 국민연금 수령액을 미리 확인하고 퇴직연금과 개인연금을 IRP 계좌 등을 통해 최대한 적립해 세액공제와 자산 증식을 동시에 챙겨야 합니다

제 아버지는 70중반까지 현장일 하셨습니다만 기술직은 가능합니다

뭐라도 기술을 배우던가 죽을때까지 월급 또는 일당벌이 할수 있는 뭔가가 있어야할겁니다

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

위와 같은 경우에는 해마다 연금저축펀드와 irp 등을 통하여

가입을 하셔서 세액공제를 받으시고 세액공제 받은 금액을

다시 재투자하시며 그리고 더불어서 국민연금 추납 등도 고려해보시고

더불어서 배당주 투자 또한 공부를 해보시길 바랍니다.

그러면 노후에 도움이 될 것입니다.