경제
30살 돈모은게 없는데 금융상품에 대해 조언부탁드립니다
현재 처브라이프에서 하는 chubb nsw 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형) 1종 납입형(비과세 7년납입) 과 보람상조 550플랜(5년납입) 가입중인데
보험은 현재 5년 상조는 3년 남았습니다
둘다 기간 끝나면 해지할 예정이고 그밖에는 청년 미래적금 10만원 넣어두고 있고 그밖에 비상금 10만원 정도 저축하고 있습니다.
이 상태에서 보험과 상조 지금이라도 해지하고 적금넣어두는게 좋을까요?
아니면 놔두고 완납 하는게 맞을까요
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
일단 30살이라면 늦은건 아니지만, 이제부터라도 돈을 열심히 모으시는 것을 추천드립니다. 그리고 일단 대부분의 상품들이 오랫동안 모아오셨기에 완납을 하시는 것을 추천드리며, 이러한 상품들이 완료된 후에는 다른 상품은 가입하지 마시길 바랍니다. 대부분의 금융상품은 사실 일반사람들에게는 이익이 없기 때문입니다. 그렇기에 꾸준하게 예,적금을 통해서 돈을 모으시고 추가적으로 정책자금등으로 내집마련을 5~10년이내 노리시는 것을 추천드립니다.
감사합니다
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
예, 저라면 당장 모아두신 돈이 없다면 상조와 보험은 불필요하게 여겨지며
최대한 어느 정도 종잣돈 마련이 더 시급해 보이게 됩니다.
저라면 상조는 지금이라도 해지해서 돈을 환수하는 것이
더 좋다고 여겨집니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
현재 가입 중인 두 상품 모두 지금 해지하는 것보다 만기까지 유지하여 완납하는 것이 재무적으로 훨씬 유리합니다. 처브라이프 NEW 수 종신보험은 7년 납입을 모두 채워야만 원금인 100% 내외의 환급률이 보장되는 저해지 상품입니다. 현재 2년을 납입하셨고 5년이 남은 상태에서 지금 해지하면 해약환급금 일부지급형 특성상 원금의 절반 이하만 돌려받게 됩니다. 만약 지금 해지하여 손실을 보고 적금으로 갈아탄다면 그동안 낸 보험료의 손실 금액을 적금 이자로 만회하기가 불가능합니다. 또한 이 상품은 7년 납입 완료 후 10년 시점까지 거치할 경우 환급률이 약 125%까지 상승하여 시중 적금보다 높은 수익을 냅니다.
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
현재 상황이라면 보험과 상조를 무조건 완납하는 것보다 먼저 각각의 현재 해약환급금과 앞으로 납입해야 할 금액을 확인해 보는 것이 좋습니다. 특히 종신보험은 기본적으로 사망보장을 위한 보장성보험이라 목돈 마련이나 저축 목적에는 적합하지 않으며, 저해지·일부지급형은 중도 해지 시 환급금이 납입액보다 크게 적을 수 있습니다. 보험은 이미 5년을 납입했다고 해서 남은 2년을 반드시 채우는 것이 유리한 것은 아닙니다. 현재 해약환급금과 7년 납입 완료 후 예상 환급금, 남은 보험료를 비교하고 본인에게 사망보장이 실제로 필요한지도 함께 판단해야 합니다. 상조 역시 앞으로 3년을 더 내는 것이 무조건 이득이라고 보기는 어렵습니다. 보람상조는 중도해지 시 공정위 해약환급금 기준에 따라 환급하도록 안내하고 있으므로 현재 환급액을 먼저 확인해 보세요. 현재 모아둔 돈이 거의 없다면 비상자금과 생활비 3~6개월분을 만드는 것을 우선순위로 두는 편이 좋습니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 말씀드려볼께요 투자 고려만해주세요!
제 생각에는상조는 지금 해지하는 게 이득이고 종신보험은 남은 2년 신중히 비교한 뒤 결정하세요. 현재 저축이 거의 없으니 현금 흐름을 먼저 만드시는게 좋습니다.
# 보람상조 550플랜 (5년납, 3년 남음)
- 지금 해지 고려해보세요.
- 상조는 초반에 해약환급금이 매우 적고 위약금도 큽니다. 2년 더 내도 실제 받는 돈은 크게 늘지 않습니다
- 매달 내는 돈이 저축으로 돌아가면 이자·절세 혜택까지 더해 훨씬 불어날 수 있습니다
- 장례 비용은 나중에 저축한 돈으로 충당하거나 필요할 때 저렴한 상품 새로 가입해도 충분합니다.
# 처브라이프 NSW 종신보험 (7년납, 5년째 납입 중)
- 신중히 비교 필요
- 장점: 비과세 혜택, 7년 채우면 해지환급률이 많이 올라가고 원금 보장에 가까워짐
- 단점: 매달 납입액이 크면 저축 여력이 줄어들고, 순수 저축 목적보다 수익률이 낮습니다.
- 매달 납입액이 부담되지 않고 보장도 필요하다면 남은 2년 완납
- 지금 당장 목돈 마련·저축이 시급하고 보장은 다른 실손·정기보험으로 대체 가능하다면 해지 고려.
# 추천 순서(개인적인 생각으로 결정은 작성자님이)
1. 상조는 즉시 해지 신청 → 매달 나가는 돈을 전부 저축으로 전환
2. 종신보험은 증권사·보험사에 연락해 현재 해지환급금과 2년 후 예상 환급금을 정확히 확인
3. 매달 여유자금은:
- 우선 비상금 3개월분부터 모으기
- 그 다음 청년미래적금+고금리 일반적금+ISA에 나눠 넣기 → 세금 혜택까지 받으면 훨씬 빨리 불어납니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
우선은 보험과 상조는 저축형 금융상품이 아닙니다
비용의 일부라고 볼 수 있습니다.
해당 보험에 대해서는 점검을 해보시고 기본적으로 보험은 중도해지하면 손실이 발생합니다.
앞으로 미래적금에는 50만원씩 꼭채우고 비상금은 파킹통장에 넣어두시길 바랍니다.
감사합니다.