경제
심야식당
대출을 받은 후 약정된 상환 기일을 지키지 못하거나 연체 상태가 지속될 때 금융회사로부터 부과받는 지연배상금(연체이자)의 부과 방식은 무엇인가요?
약정 금리에 연체 이율을 더하여 하루 단위로 이자가 가중되 징구되며, 일정 기간이 지나면 신용평점에 치명적인 악영향을 미치고 채무불이행자로 등록되게 만드는 법적 제재 조치가 무엇인가요?
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려 볼게요!
대출 연체 시 부과되는 지연배상금은 약정금리에 연체가산금리 법정 한도 연 3.0%p 이내를 더한 연체이율을 적용하여 1일 단위로 부과됩니다.
5영업일 이상, 10만 원 이상 미납의 단기연체시 한국신용정보원 및 신용평가사 NICE, KCB 등에 연체 사실이 공유되어 신용점수가 급격히 하락하고 카드 사용 정지 등 금융 거래 제한이 시작됩니다.
90일 이상 연체시 금융회사가 한국신용정보원에 장기연체,금융채무불이행자 정보를 등록합니다. 등록 즉시 신용카드 발급·사용 중단, 신규 대출 금지, 기존 대출 기한연장 거절 등 금융거래가 전면 중단되며, 연체금을 완납하더라도 최장 5년간 연체 기록이 보존됩니다.
법원의 채무불이행자명부 등재 신청은 판결문이나 공정증서 등 집행권원을 얻은 채권자가 채무자의 6개월 이상 금전채무 미변제를 이유로 법원에 신청하는 민사집행법상의 법적 제재 절차입니다.
법적 효력은 법원 결정으로 명부에 등재되면 해당 사실이 법원에 비치됨과 동시에 한국신용정보원에 통보되어 합법적인 신용 박탈 조치가 이루어집니다. 변제나 면책 등으로 말소되지 않는 한 등재 다음 해부터 10년 동안 직권 말소 시까지 유지되며, 채권자는 지급명령, 재산명시·재산조회, 급여 및 통장 가압류·강제집행 등 후속 법적 절차를 진행하게 됩니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
대출상환을 연체하면 약정금리에 연체이율이 더해져 하루단위로 이자가 늘어납니다
일정기간 연체가 지속되면 신용점수가 크게 떨어지고 채무불이행자로 등록되어 금융거래에 큰 제약을 받게 됩니다
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
사실 지연배상금의 기준은 연체일수를 하루 단위로 산정합니다.
즉 연체가 되는 순간부터 이자가 지속 발생하는 것으로 금융기관마다 이 연체 약정금리가 다릅니다.
일반적으로 약정된 금리에 추가적인 연체금리가 더해져서 1일씩 계산됩니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
대출 연체 시 부과되는 금액은 일반적으로 지연배상금(연체이자)이라고 합니다. 약정한 상환일을 넘기면 금융회사는 약정금리에 연체가산이율을 더한 연체금리를 적용하며, 미상환 원금 등에 대해 연체 기간만큼 일할 계산해 부과합니다. 다만 적용 금리와 계산 대상은 대출 약관 및 상품 유형에 따라 달라집니다.
연체가 지속되면 연체 기간과 금액 등에 따라 신용평점이 하락하고, 금융회사 간 연체정보가 공유되거나 신용정보상 연체 등록이 이루어질 수 있습니다. 일정 요건을 충족하면 채무불이행정보 등록 등으로 이어져 향후 대출이나 신용카드 발급에 불이익이 발생할 수 있습니다. 따라서 연체가 예상된다면 상환일 전에 금융회사에 연락해 만기 연장이나 상환 유예, 채무조정 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다. 특히 연체이자는 시간이 지날수록 부담이 커질 수 있으므로 초기 대응이 중요합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
연체이자는 보통 약정금리에 연체가산금리를 더해 하루 단위로 계산합니다. 국내 금융회사의 연체가산금리는 최대 연 3%로 제한되며, 최종 금리도 법정 최고금리인 연 20%를 넘을 수 없습니다. 처음에는 연체된 이자나 분할 상환금에만 연체이자가 붙습니다. 하지만 가계대출에서 이자를 1개월 이상 연체하거나 분할상환금을 2회 연속 내지 못하면 기한이익이 상실될 수 있습니다. 이 경우 남은 대출원금 전체를 즉시 갚아야 하고, 원금 전체에 연체이자가 붙습니다. 또 10만 원 이상을 5영업일 이상 연체하면 신용평가사 간에 정보가 공유돼 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 연체가 90일 이상 이어지면, 신용정보원에 장기연체자로 등록됩니다. 흔히 말하는 채무불이행자 명부는 법원의 판결을 거쳐 별도로 등재되는 제도입니다.