ISA계좌 만기에 전체 금액을 연금저축으로 옮길 수 있나요?
저축과 투자를 말할 때 ISA 계좌의 얘기가 많이 나옵니다. ISA 계좌 만기에 연금저축으로 이전하여 절세를 최대화하라고 하던데 ISA계좌 만기에 전체 금액을 연금저축으로 옮길 수 있나요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 만기시 전체 금액을 연금저축으로 옮길 수 있나에 대한 내용입니다.
예, ISA가 만기가 되면 전체 금액을 IRP 등으로
옮기고 여기서 한번 더 특정한 금액까지 세제 헤택을 받게 됩니다.
ISA(개인종합자산관리계좌) 계좌 만기 시 전체 금액을 연금저축 계좌로 이전할 수 있습니다.
이는 절세 혜택을 극대화할 수 있는 방법 중 하나로, 연금저축 계좌로 이전된 금액은 연간 납입 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다.
현재 기준으로 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 이전 절차는 해당 금융기관을 통해 이루어집니다.
관련 서류 작성 및 신청이 필요하며, 구체적인 조건과 절차는 금융기관별로 차이가 있을 수 있으므로 정확한 정보는 해당 금융기관에서 확인하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
네, ISA 계좌 만기 시 전체 금액을 연금저축 계좌(연금저축펀드, 연금저축신탁, 연금저축보험) 또는 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전할 수 있습니다.
ISA는 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있는 절세 만능 통장으로, 계좌 내에서 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 그리고 만기 시 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
ISA 계좌 만기 후 60일 이내에 연금저축 계좌나 IRP 계좌로 이전하면 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있습니다. 연금저축 계좌는 연간 납입액에 따라 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, IRP 계좌는 연금저축 계좌 납입액을 포함하여 연간 최대 1,800만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
하지만 연금저축과 IRP 계좌는 각각 연간 납입 한도가 정해져 있으므로, ISA 계좌에서 이전하는 금액이 납입 한도를 초과할 경우 세액공제 혜택을 받지 못할 수 있습니다. 따라서 ISA 계좌 만기 전에 연금저축 계좌나 IRP 계좌의 납입 한도를 확인하고 이전 금액을 결정하는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 만기 자금을 연금 계좌로 이전하는 것은 절세 혜택을 극대화할 수 있는 좋은 방법입니다. 하지만 연금 계좌는 중도 인출 시 불이익이 있을 수 있으므로, 장기적인 관점에서 노후 자금 마련을 위해 활용하는 것이 바람직합니다.
도움되시길 바랍니다.감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 만기자금을 연금계좌로 이체할 경우 ISA에서의 이체 금액만큼을 연금계좌의 납입 한도로 증가시킬 수 있고, 연금계좌로 이체했을 때 연금계좌로 이체한 만기자금 중 10%, 최대 300만원에 대해서는 추가 세액공제를 받을 수 있다는 장점 때문에 많은 분들이 그렇게 하십니다.