예대마진에 대해서 질문드립니다.
대출금리에서 대출금리를 빼면 그것이 예대마진으로 은행의 주수입원으로 알고있는데요
대출금리와 예금금리가 1~2프로 차이나는데 은행은 어떻게 고수익을 올릴수 있나요?
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
순이자 마진이라고도 하는 예대 마진은 은행이 대출금에서 얻는 이자율과 예금에 대해 지불하는 이자율의 차이입니다. 대출 및 대출 활동의 수익성을 측정하기 때문에 은행의 핵심 지표입니다.
은행은 레버리지를 활용해 대출금리와 예금금리의 작은 차이로 높은 수익을 올릴 수 있다. 레버리지를 통해 은행은 비교적 적은 양의 자본을 사용하여 많은 수의 대출에 투자할 수 있으므로 자본 수익률을 높일 수 있습니다. 은행은 또한 계좌 유지 수수료, ATM 수수료 및 기타 서비스와 같이 제공하는 금융 서비스에 대한 수수료 및 요금으로 수입을 창출합니다.
은행이 대출 금리와 예금 금리의 작은 차이로 높은 수익을 올릴 수 있는 또 다른 방법은 대출 포트폴리오를 다양화하는 것입니다. 은행은 모기지, 자동차 대출, 신용 카드 대출과 같이 다양한 위험 수준과 수익 프로필을 가진 다양한 유형의 대출에 투자할 수 있습니다. 은행은 또한 꾸준한 수입을 제공할 수 있는 채권과 같은 다양한 유형의 증권에 투자할 수 있습니다.
또한 은행은 거래 수수료, 외환 수수료, 연체 또는 신용 한도 초과에 대한 위약금과 같은 다양한 수수료를 부과하여 돈을 벌고 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
은행과 같은 경우에는 예대마진으로 수익을 남기기도 하며
또한 금융상품 (펀드, 방카슈랑스) 등을 다양하게 판매함으로써
수수료 등을 수취받기도 합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.
은행의 예대마진 2%차이는 전액담보대출을 동등한 조건 상으로 비교한 경우에 적용되는 것이며, 신용대출의 경우에는 예대마진 금리차이가 3%~8%까지도 발생하기 때문에 이러한 신용대출과 담보대출들을가중평균하게 되면 실제 은행의 예대마진 합계금액은 4%가 넘어간다고 보시면 됩니다.
답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
모든 대출 상품이 예금금리와의 차이가 1~2%는 아닙니다.
차주의 신용등급에 따라 금리의 변동이 있기 때문에 실제로 예대 마진은 4~5% 까지 벌어지는 경우도
있습니다. 특히나 1금융권의 경우 입출금 통장에 돈이 묶여있는 경우도 상당 부분 있기 때문에
그 마진은 훨씬 큽니다.
또한 국가기관에서 보장해주는 상품은 저금리로 대출을 해주어도 부실 발생 위험이 없기 때문에
은행에서는 공격적으로 영업을 할 수 있는 경우도 있습니다.
감사합니다.