은행의 예대마진율은 어떤 이유로 달라지나요?
은행은 예대마진으로 한 이자수익이 주 수입원입니다. 그런데 예대마진율도 낮을 때가 높을 때가 있는데 변동 원인은 어떤 것이 있나요?
안녕하세요. 경제전문가입니다.
예대마진율은 기준금리, 시장금리, 경쟁구조, 리스크프리미엄에 따라 다릅니다. 경기 침체 시 대출 수요가 감소 축소되며 금리 차 확대 시 이익이 늘어납니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
예대마진율이 왜 들쭉날쭉하냐면 결국 돈 빌려주는 금리랑 예금해주는 금리 차이가 얼마나 나느냐에 달려있습니다. 시중 금리가 확 올라가면 은행도 대출 금리를 빨리 올리지만 예금 금리는 천천히 올리려는 경향이 있습니다. 그래서 그럴 땐 마진이 넓어집니다. 반대로 금리가 내려갈 땐 예금 금리를 빨리 낮추고 대출 금리는 좀 버티니까 또 차이가 벌어지기도 합니다. 또 시장 상황도 큽니다. 대출 수요가 줄면 은행이 대출 금리를 낮출 수밖에 없고 예대마진도 줄어듭니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
은행의 예대 마진율은 기준 금리 변화, 변동금리 대출 비중, 저원가성 예금 비율, 대출 시장 내 경쟁, 자산 건전성, 금융당국의 정책 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 예를 들어, 기준 금리가 상승할 때 변동금리 대출이 많거나 저원가성 예금이 늘어나면 예대마진율이 확대되고, 반대로 경쟁이 심해지면 예대마진율이 축소됩니다. 시장금리 변화와 자금시장 수급, 은행들의 대출 및 예금 포트폴리오 조정이 주요 결정 요인입니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 한국은행의 기준금리 조정은 예대마진에 가장 직접적이고 즉각적인 영향을 미칩니다. 보통 기준금리가 인상될 때는 대출금리가 예금금리보다 빠르고 크게 상승하는 경향이 있어 예대마진이 확대됩니다. 이는 이는 변동금리 대출의 금리재설정 속도가 예금금리 조정보다 빠르기 때문입니다.
또한 시장금리인 장단기 금리차의 변화는 은행의 만기변환 기능에서 나오는 수익에 직접적 영향을 미치게 됩니다. 즉 단기보다 장기금리가 커져서 격차가 확대가 되면 단기자금으로 조달하여 장기대출을 실행하는 은행의 전통적 비즈니스 모델에서 더 큰 이익을 얻을 수 있어 마진이 개선됩니다.
마지막으로 완화적 통화정책 기조에서는 풍부한 유동성으로 인한 경쟁 심화로 예대마진이 축소되는 경향을 보입니다. 긴축적 통화정책 기조에서는 자금 공급 제한으로 상대적으로 마진 확대 여지가 생깁니다.
이외에 은행간 경쟁이나 신규 진입자인 인터넷전문은행, 핀테크 기업들의 시장 진입도 경쟁으로 인하여 예금금리가 높아지거나 대출금리가 낮아질 수 있습니다.안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
간단히 설명드리면 기준금리와 시장 전체의 금리변화, 대출/예금 상품의 구조 변화, 규제 정책등으로 인하여 예대 마진율이 변동 된다고 보시면 됩니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
은행 내부 기준에 따라 예대마진율이 달라지는데요. 보통 기준금리 인상, 가계대출 규제, 중금리 대출 확대 등으로 대출금리가 빠르게 오르면서 예대마진이 확대되는 경향이 있습니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
아무래도 은행 예대마진은 기준금리 변화에 따라 차이가 날거 같고 기타 은행의 비용 관련이나 정부 방침에 의해서 차이가 좀 나긴 할거 같습니다
요즘 은행들 돈을 너무 잘 버니 일단 정부에서 어느정도 규제를 해주었으면 하는 바램입니다
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
한국은행이 기준금리를 올리거나 내리면 은행의 예대마진율에 직접적인 영향을 줍니다. 일반적으로 대출 금리는 시장금리를 빠르게 반영해 상승하는 반면, 예금 금리는 인상 폭이 더디거나 늦게 반영되는 경향이 있습니다. 이 때문에 예대마진율이 확대될 가능성이 높습니다. 반대로 금리가 하락할 때에는 대출 금리가 먼저 내려가고 예금 금리는 하락 폭이 작거나 늦게 반영되어 예대마진율이 축소될 수 있습니다. 은행들이 예금 유치를 위해 경쟁하면 예금 금리를 올려야 하므로 예대마진이 줄어들 수 있습니다. 반대로 대출 경쟁이 치열해지면 대출 금리를 낮추면서 예대마진이 줄어들 수 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 은행의 예대마진율은 어떤 이유로 달라지나에 대한 내용입니다.
은행의 예금 이자율과 대출 이자율은 1년 내내 고정되는 것이 아니라
늘 변동이 되기 때문에
이 차액인 예대마진율 역시 변동이 생기는 것입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
예대마진율은 은행에서 대출이자율에서 예금이자율을 빼서 얻을수 있는 차익을 의미합니다.
예대마진율이 달라지는 요인으로는 중앙은행의 기준금리 인상과 인하에 따른 변동이 있으며, 은행 예금 유치를 위한 경쟁적인 금리 조절도 하나의 요인으로 작용합니다.
또한 정부의 금융정책이 어떻게 되냐에 따라 예대마진율도 은행에서 조절이 될 수 있습니다.
참고 부탁드려요~