필수 보험 어떤걸 들어야 헐까요?

안녕하세요? 12년차보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.

보험참 어렵죠?

어떤걸 가입해야 하는지?

보험사도 많고, 보험종류도 많고,

그리고 한 보험 안에서도 특약들(세부내용들)은 왜 또 그리 많은지?

이런것들을 다 가입해야 하는건지?

어떤게 꼭 필요한건지??

정말 구분하고 선별하기 어려울겁니다!

"어디 시원한 답도 없구요!! 그쵸?"

'사실 어디까지만 준비해라' 라는 정확한 답도 없고 답을 규정할수도 없습니다.

설명들어보면 다 필요한 보험같지만,

다 가입하다보면 월급을 다 갖다 바쳐도 모자르게 되죠!

그래서 제가 가장 우선가입해야되고 가장중요한

건강보험을 준비하는 방법을 알려드릴께요!

이대로만 따라해 보세요! 팔로미~~ ^^

* 3가지를 알려드릴텐데요 일단 2가지먼저 준비하면 됩니다.

2가지를 잘 준비하고 나면

세번째 추천플랜은 그후에 생활비도 따져보시고 추가할지 여부를 고민해야 하죠! ^^

● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지! 알려드릴께요!

【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠

- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"

아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,

어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!

요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^

"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"

라고 하실수 있는데요!

실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!

(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!

. 치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!

(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 보험료가 계속 오른다는거!

. 보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데.. 아직 그런 상품이 없습니다.

예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,

간병인이 필요할수도 있는데

실손에서 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!

▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!

▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.

( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)

--> 이런 비용을 케어하기 위해 종합건강보험을 따로 들어야 합니다.(진단비/수술비등)

또한 실손보험은 젊을때는 저렴하다 판단하지만,

60세 이후에는 보험료 부담이 점점 커지기 때문에,

사실 현재 고령층에서도 해지하는 경우가 굉장히 많습니다!

현재 울며겨자먹기로 고령층에서 실손 그거 딱하나 있기때문에

비싸도, 자꾸 오르는데도... 붙들고 있는 경우가 정말 많습니다.

2021년!!

지금 내가 만약 70살인데 실손보험료 10만원가량 낸다면 어떨까요?

벌이도 없는데 배우자까지 둘이 20만원가량을 매달 소멸되는 비용으로 내야 한다면??

유지하기 어려울겁니다!

게다가 앞으로도 보험료가 계속 올라간다면 유지하는게 점점 힘겨워 지겠죠!

교과서 적으로는 실손보험은 보험료 인상되면서 100세까지 보장해준다지만,

그렇게 비싸게 보험료 올리는데.... 제 개인적인 소견은 100세까지 보험료 못낸다고 생각됩니다.

--> 따라서 비갱신 종합건강보험을 준비해서 보험료 납입은 젊을때 끝내놓고

노후에 보장만 받으면 되는 상품을 꼭 만들어 놔야 합니다!

[보험료가 완납이된 보험]으로

90세 100세까지 편하게 보장만 받을수 있는 보험을 미리 준비해 둬야 하는거죠!

너무 좋은 실손보험이지만, 약 6~70세까지 보험으로 생각해 주세요!

'이 완벽한 실손보험도 노후의 나는 지켜줄 수는 없을 수 있겠구나!' 라는점

기억하시고 세번째파트에서 그 대비책을 알려드립니다!

【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!

이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)

- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!

진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!

고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!

아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.

(암 / 뇌질환 / 심장질환 )

요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!

요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!

문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!

3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!

그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!

※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,

+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고

+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)

이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!

【 세번째 】소액으로 - 오랬동안 - 노후에 아플때 쓸 저축을 해주세요!

장기저축으로 보험에서 안되는것은 ' 셀프케어 '를 해야 합니다!!

열심히 보험에 가입했지만, 그래도 보장 안되는 질병이 많습니다!

'다 보장받으면 되지!' 라는 마음으로 이것저것 욕심껏 가입하다 보면 보험료가 수십만원이 될수도 있고요!

정작 병원가기 전에 보험료에 치여서 죽을수(?) 있죠^^

(보험 해지해서 손해 났다고, 하시는 분들이 대부분 이런 케이스입니다. )

그럼 어떻게 해야 할까요?

보험은 최소의 비용으로 가입하세요!

위에 말씀드린 '실손의료비'와'비갱신종합보험 (진단비+수술비)"를 준비합니다.

그리고 나서, [나만의 의료비저축- 셀프케어]를 준비합니다!

최근 제가 상담드리는 고객님들께는 중년기준 1~2천만원

젊은분 기준 2~3천만원을 준비해 보자고 합니다.

기간을 최대한 길게 잡고, 소액으로 준비하는 겁니다!!

■ (나만의 의료비 저축- 셀프케어를 하면 좋은점)

1) 의료비 저축을 권해드린 목적은요!

실손보험을 노후까지 가져 가겠지만,

혹시나 실손보험료가 부담되 해지하게 되면, [의료비저축 해둔거로 병원비를 케어] 하는 겁니다!

풍족한 금액이 아니더라도 아주 요긴하게 쓰일거라 생각합니다.

노후에 병원비가 아니더라도 어디든 급할땐 요긴하게 쓸수도 있죠^^

2) 보험에서 안되는 질병도 케어가 가능합니다!

남들이 보험으로 처리 못하는 것도, 나는 [나만의 의료비저축] 으로 해결할 수 있습니다!

3) 보험은 만기가 있고, 원금손실의 위험이 있으나,

의료비저축은 만기가 없고, 원금손실의 위험도 없습니다!

■ [나만의 의료비저축-셀프케어] 준비시 조심해야 할것이 있습니다!

(1) - 장기상품을 선택하세요. 소액으로 길게 모으세요! (보험사상품추천)

(2) - 원금손실이 없거나, 손실가능성이 최대한 작은 상품을 선택하세요! (안정성추구)

(3) - 노후에 쓴다는 목적이 확실해야 합니다.

(목돈이 되면 다른 용도로 쓰지 않도록 겸사겸사 가입하면 안됩니다)

※ 보험을 알아가는 시작시점에서 보험에 가입하는 목적을 정확히 생각해 보고,

잘 준비해야만 나중에 리모델링 하거나, 해지할 확률을 줄일 수 있답니다.

특히 평생 가져갈 목적으로 [지금]의 상황도 반영되야 하지만,

욕심껏 가입하지 말고 부담없이 유지할 수 있는 플랜을 꼭 준비하시길 바랍니다!

좋은 보험 준비하는데 작게나마 도움이 되길 바래 봅니다^^

안녕하세요. 김지훈 보험전문가입니다.

실비는 꼭 유지 잘하셔야 합니다.

그 뒤로 3대질환 진단비와 수술비 일배책 후유장애등을 준비할 수 있는 건강 종합보험이 있어야 합니다.

그외에는 가족력에 따라 추가적인 보험을 가입하시면 됩니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노태용 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

필수적인 보험은 당연히 건강보험입니다 입원 골절 암진단

암수술 등등 건강관련에서는 필수입니다

제가 추천드리는 보험 어린이보험입니다 어린이보험은 만30세이전 저렴한보험료 적절한보장금액 비갱신형 100세까지 보장되니 잘알아보시길 바랍니다

실손보험도 갖고있으면 좋으니 가입하실꺼면 따로 가입하시길 바랍니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아직 30세가 안되셨다니 무척 다행입니다. 필수보험을 질문하셨으니 필수보험에 대한 답변을 드리겠습니다. 보험은 미래의 내 건강을 위해 현재 내 몸에 월세를 내는 것과 같습니다. 잘 준비해두시면 가까운 미래(내일이 될수도 있겠지요)와 먼 미래(노년)에 건강을 지키는데 매우 도움이 됩니다.

필수처럼 즉 내인생의 영원한 동반자처럼 가입해야하는 보험은 3가지가 기본입니다(물론 설계사마다 생각의 차이가 있습니다. 현재 답변드리는 것은 제 기준의 답변이라는 것을 참고하시기 바랍니다.)

첫째 실손보험(착한실손) : 큰병이 아닌 자잘한 병으로 통원을 치료를 하는 것부터 시작하여 큰병으로 수술을 하거나 입원을 했을때 병원비의 약 80퍼센트까지 보상을 받을 수 있는 보험입니다. 매년 갱신을 통하여 보험료가 조금씩 상승을 하게 됩니다. 그러나 병원 진료가 전혀 없어 보장을 받지 않았다면 다음해 갱신때 보험료가 할인되어 내려갈수도 있습니다.

둘째 종합건강보험 : 질문자께서 30세 이전이시니 어린이 종합건강보험에 가입하셔야 합니다. 어린이보험은 0세에서 30세까지만 가입이 가능한 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장내용이 훨씬 좋고 가격도 저렴합니다. 대부분 30년납 100세 만기로 구성되 되어져 있으며 납입면제 기능도 강력하여 30세 이전에 가입하여 100세까지 건강을 지키는데 아주 도움이 됩니다. 이보험은 큰 질병에 대한 진단비 수술비와 각종 자잘한 수술비등을 보상을 받게 되면 실손보험과 중복으로 보상을 받습니다. 큰질병은 크게 진단비를 받아야 생활이 어려워지지 않습니다. 예를들면 암이라는 질병이 오면 어린이보험으로 진단비를 1억원까지 받을 수 있습니다(물론 금액 설정에 따라 다릅니다).

셋째 운전자+상해보험 - 운전이 필수라면 운전자보험역시 필수입니다. 자동차보험과는 성격이 전혀 다릅니다. 물론 이곳에 모든 답변을 드리는 것은 가능하지 않습니다. 가장 기본적으로 자동차보험은 민사사고을 보상받으며, 운전자보험은 형사사고(대형사고, 중과실사고)에 대한 보호를 받게 됩니다.

더 자세한 내용을 알기 원하신다면 프로필에 있는 제 전화로 연락주시면 자세하게 안내해 드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.