60대 이상 되시는 분은 질병이 많아지는 나이라서 가급적 1세대 실비를 유지하고 있던데, 5세대 실비로의 전환은 의무는 아닌 건가요?

Question

저는 지병도 없고 건강관리를 비교적 잘한다고 생각해서 2년 전에 4세대로 바꾼 케이스입니다.

그런데 60 넘으신 분들은 절대로 옮기지 않는다고 하시네요. 병원 갈 일이 많고 자꾸 여기 저기 아프니까

의료비에 대한 걱정이 많으신 거 같습니다. 본인이 바꾸기 전까지는 1세대 실비를 끝까지 가져가는 건지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

네 저는 1세대를 유지하는 쪽으로 추천을 드립니다 물론 유지가 가능하다는 전제하입니다~

이제 4세대 5세대로 오면 5년재가입이라는 조건과 비급여를 많이 사용하면 보험료 할증과 이제 5세대는 비중증치료에 대해서는 보장이 80% 줄었으며, 도수치료 등과 손해율이 많은 치료는 아예 보장이 되지 않는 걸로 바뀌었습니다

보험사가 손해율이 많다면서 울부짖는 바람에 5세대가 출시가 되었는데 이제 실비는 세대가 바뀔수록 점점 나빠질 것입니다~

1세대와 2세대 전반기 실손은 실비를 재가입하는 조건이 없는 보험이기 때문에 세월이 흘러 보험료가 갱신되어 정말 부담이 된다면 그때 전환을 하셔도 늦지 않습니다~

그렇기 때문에 저는 최대한 전환을 하지 않고 유지하는 쪽을 추천을 드립니다~

Answer 2

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

2년 전에 4세대 실손으로 선제적인 전환을 하셨군요, 지병이 없고 병원 이용률이 낮다면 보험료를 대폭 아낄 수 있는 4세대(혹은 현재의 5세대)로의 전환은 질문자님의 연령과 건강 상태 기준에서 매우 합리적인 선택이 맞습니다.

반면 주변의 60대 어르신들이 "절대 1세대를 깨면 안 된다"고 버티시는 모습을 보며, '저러다가 나라나 보험사에서 강제로 바꾸라고 하면 어쩌지?' 하는 의문이 드시는 것은 당연합니다. 결론부터 말씀드리면 1세대 실손을 끝까지 가져가는 것은 가입자의 자유이며, 강제 전환 의무는 없습니다.

가입 당시 약관에 '종신(평생) 보장' 또는 '100세 만기 변경 없음'으로 계약이 체결되었기 때문에, 보험사나 정부가 법을 바꿔 가입자의 동의 없이 강제로 계약을 해지하거나 5세대 등으로 강제 전환시킬 수 없습니다.

60대가 넘어가면 고혈압, 당뇨 같은 만성질환은 기본이고 관절염, 척추 질환 등으로 병원 갈 일이 급격하게 많아집니다. 5세대 실손으로 바꾸면 병원비의 비급여 자기부담률은 50% 이며, 내 돈으로 내야 하고 병원 자주 가면 보험료가 할증되지만, 1세대는 단돈 5,000원만 내면 MRI든 도수치료든 다 돌려받기 때문에 60대 이상에게는 생명줄과 같은 방패입니다.

보험사도 강제로 뺏을 수 없다는 것을 잘 압니다. 그래서 쓰는 방법이 "보험료 폭탄(갱신율 인상)"입니다. 1세대 가입자 중 60대가 넘어가면 실손 보험료만 월 20만 원~30만 원 이상으로 치솟습니다. 보험사는 "비싸서 못 버티겠으면 보장 깎인 5세대로 넘어가라"고 압박하는 것이고, 어르신들은 "다른 생활비를 아껴서라도 이 보험료 내고 병원비 타 먹는 게 이득이다"라며 버티는 실무적 전쟁이 벌어지는 것입니다.

결론은, 강제적으로 전환하지는 못한다, 하지만 갱신율이 아주 사악하기 때문에 과연 몇 명이나 1세대를 끝까지 유지할수 있을지는 의문입니다, 너무 많이 사악하게 오른다면 5세대로 전환 하시고 절감 보험료로 이것 저것준비하시는게 나을수도 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.

본인이 바꾸기 전까지는 1세대 실비를 끝까지 가져가는 건지 궁금합니다.

: 1세대의 경우에는 본인이 전환하지 않는다면, 만기까지 그대로 유지할 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.

13년도 4월 이전 1세대및 2세대 실손 가입자들은 자동전환 대상이아닙니다

이후 가입자들은 15년마다 자동전환 (현재기준5세대) 4세대가입자기준 5년마다 자동전환 대상자입니다

간략하게 의견 말씀드리자면 실손은 연간한도 입원 수술 5천만원 하루통원 20~30만원한도 내에서

급여 비급여 본인부담금액중 10~30% 제외하고 돌려받는 보험입니다

무조건 1세대가 좋고 무조건 4~5세대가 안좋고로 보시면안되고 내상황에 맞는 보험이 맞는가를 정확히

따져보시는게 중요합니다 예를들면 예전 실손같은경우는 예를들어 하루통원 25~30만원 약제비 10만원

나누어져있지만 최신가입 실손가입자들은 하루통원한도 20만원 약제비와 통원비용 포함입니다

언뜻봐선 무조건 안좋아졌네 라고 보이실수도있지만 특정질병을 진단받아 약제비가 10만원 이상이 계속 나오시는

분들은 전환하시는게 더 본인한테는 이득일수도있습니다 또한 어떤분은 1세대실손 납입금액을 20만원을

납후하고계시고 자기가 총납부할수있는 보험료가 20만원일경우는 1세대 실손 하나만 유지하시는것보다

전환실손하여 실손비용낮추고 나머지 비용으로 개인종합보험을 가져가시는게 더좋은 선택이되실수도있습니다

보험을 준비하는 이유가 나중에 큰리스크를 막기위함이고 우리나라 질병사망중 가장 사망률이높은 질병이

암, 뇌 ,심장 입니다 이 3가지 질병은 상황마다 다르겠지만 모든케이스를 실손으로 방어하기가 어렵습니다

내상황에 어떤게 가장 유리한지 정확한 체크가 필요하며 신뢰가는 전문가통해 상담을 꼭 해보시길바랍니다

제 잉크글 보시면 5세대실손관련 글올려놓았는데 관심있으시면 한번 참고하시면 좋을거같습니다

Answer 5

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

1세대실비는 갱신형 세만기로 재가입주기가 없습니다 의무적으로 전환되는 실비가 아닙니다 본인이 전환하지 않으면 계속 보험료를 납입하고 유지할 수 있습니다 1세대실비는 본인부담금이 없는 실비로 사소한 의료비도 웬만하면 보상이 가능합니다 다만 보험료가 많이 비싸지고 있어 부담이 될 수는 있습니다

Answer 6

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

의무는 아닙니다 1세대든 4세대든 그리고 앞으로 나오는 5세대 실비든 기존 가입자가 자동으로 강제 전환되는 구조는 아니고 본인이 바꿔야 전환되는 구조입니다