경제
신혼부부 디딤돌 생애최초 문의입니다
남편이 올해 9월말까지 일하고 10월부로 퇴사예정입니다. 저는 특수고용인(설계사)로 수입이 크지 않은데 (6월부터 일 하기 시작, 대략 월평균 130정도 수익) 디딤돌 대출 가능할까요??
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 니나나나노님.
가능성은 있습니다. 다만 남편분이 10월에 퇴사한다고 해서 단순히 소득이 자동으로 0원 처리되는 것은 아니고, 실제 퇴직 여부와 대출 접수 시점이 중요합니다.
남편분이 9월 말 퇴사하고 퇴직 사실이 확인된 뒤 신청한다면 현재 직장소득을 기준으로 잡지 않을 가능성이 있습니다. 이 경우 신혼부부 디딤돌의 소득요건을 맞추는 데는 오히려 유리할 수 있습니다.
아내분은 보험설계사라면 일반적으로 사업소득자로 심사합니다. 6월부터 일을 시작했다면 위촉증명서, 사업소득 원천징수자료, 소득금액증명 등 확인 가능한 자료를 토대로 소득을 판단하게 됩니다.
다만 소득이 낮으면 자격요건에는 유리하더라도 원하는 만큼의 대출한도가 나오지 않을 수 있습니다. 결국 핵심은 소득요건 충족 여부보다 실제 인정소득으로 얼마까지 대출이 가능한지를 확인하는 것입니다.
가능하면 남편분 퇴직처리가 완료된 후 퇴직증명서와 건강보험자격득실확인서, 아내분의 위촉증명서와 소득자료를 준비해 디딤돌 취급은행에서 예상 한도를 먼저 확인해보시는 것이 좋습니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
신혼부부 디딤돌대출은 부부합산 연소득 8500만원 이하 요건만 충족한다면 남편분의 9월말 퇴사 및 아내분의 특수고용직 소득을 합산해도 대출 자체는 대출 자체는 충분히 가능하지만 남편분이 퇴사하면 재직 기간 부족이나 소득 산정 방식 변경으로 인해 대출 한도에 큰 영향을 미칠 수도 있습니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요
가능하지만, 신청 시점과 소득 인정 방식이 가장 중요합니다!
# 핵심 조건 정리 (신혼부부·생애최초 디딤돌)
- 부부합산 연소득: 7,000만원 이하 (생애최초+신혼 우대 적용 시)
- 주택 가격: 9억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
- 무주택 요건: 세대원 전원 무주택, 생애최초는 본인·배우자 모두 주택 소유한 경험 없어야 합니다.
# 남편 퇴사 예정인 경우: 가장 중요
- 신청 시점이 핵심: 9월 말 전에 신청하면 재직자로 인정되어 12개월 근무·소득 인정받기 유리합니다
- 10월 이후 신청: 퇴사 후라면 현재 소득 없음으로 간주되어 배우자님의 소득만으로 심사하고 연소득 1,560만원 수준이라 한도가 크게 줄어들 수 있습니다
- 권장: 9월 말 전에 신청 완료하세요! 재직 중일 때 부부합산 소득으로 심사받는 것이 유리합니다.
# 특수고용직(설계사) 소득 인정
- 6월부터 근무 시작하여 약 3개월 분 소득만 있음: 일반적으로 최근 12개월 평균 소득을 산정하므로, 개업·근무 기간이 짧아도 실제 신고·입금된 소득 전부 인정받습니다.
- 월 130만원 × 12개월 환산 시 연 1,560만원으로 인정도고 부부합산 시 남편 소득과 합쳐도 소득 기준 7,000만원 이하 충족
- 필요 서류: 최근 3개월 소득명세서·입금내역, 사업소득원천징수영수증 또는 계약서
# 예상 한도
- 생애최초+신혼부부 최대 5억원까지 가능하지만, 실제 한도는 연소득·DTI·LTV에 따라 결정됩니다.
- 소득이 적어도 LTV 70%·DTI 60% 범위 내에서 충분히 나오므로, 9월 내 신청이 유리합니다
# 정리하면
9월 말 전에 신청하면 남편 소득까지 인정받아 한도도 잘 나오고 조건 유리하고 10월 이후면 배우자 소득만으로 심사하니 꼭 퇴사 전에 신청하세요.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
디딤돌은 대출신청시에 실제 소득이 잡혀야 하는데 퇴사를 하버리면 소득증명이 어려워져서 여러가지 소득인정이 까다로와집니다 그러면 이거저거 챙길것도 많고 또 된다는 확률도 떨어지기에 스트레스가 가득찰 가능성이 있습니다
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
일단 디딤돌 대출의 경우 DTI를 보기에 소득의 제한이 있긴 있습니다. 그렇기에 남편이 재직중인 9월 중으로 신청하시는 것을 추천드리며, 130만원 소득의 경우 연환산 DTI 1500만원 내외가 나올 듯 합니다. 이걸로 모의계산 해보시길 바랍니다.
감사합니다
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
디딤돌은 대출 접수일 현재 퇴직한 직장의 소득은 원칙적으로 소득이 없는 것으로 봅니다. HF에서도 아마 퇴직증명서나 건강보험자격득실확인서 등으로 퇴직 사실이 확인되면 해당 근로소득을 연소득 없는 것으로 볼 수 있습니다.
따라서, 현재 쓴이님의 소득만 인정될 가능성이 높습니다. 그렇게 되면 신혼부부 디딤돌 생애최초 조건을 충족한다고 해도 DTI 기준 60% 한도가 적용된다고 하면 대출 한도가 많이 나오지는 않을 수 있습니다.
정확한 내용은 한국주택금융공사에 문의해보시면 좋을 것 같습니다. 감사합니다.