KDB생명 베스트유니버셜CI종신보험 50%선지급형 해지가 좋을까요?
KDB생명 베스트유니버셜CI종신보험 50%선지급형의 가입이 11년차 되어 갑니다.
어머니께서 그냥 가입해둔거라 그냥 둬야할지 아님 해지하고 다른걸로 가입할지 고민이네요
검색해보니 나중에 보장성이 다소 힘든부분이 있더라구요
11개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 접근 자체가 잘못됐습니다!
종신보험은 [건강보험] 이 아닙니다!
절대로 오해하지 마세요!
종신보험에 건강보장을 추가 할수는 있는데,
이는 전문건강보험 상품보다 훨씬 질이 떨어집니다!
따라서 종신보험은 사망보장만을 위해서 가입해야 합니다!
건강보장은 생각도 안하는게 좋습니다!
질문자님은 지금 사망보장이 주된 종신보험을 가지고 있는것이니
따로 준비한 건강보험이 없다면
건강보험을 반드시 따로 준비해 두시기 바랍니다!! 반드시!!
■ 이렇게 팩트를 말씀드리면 대부분이 "그럼 해지할까요" 하시는데요!
제가 말씀드리는거 읽어보시고 그건 선택해보시길 바랍니다.
● 11년된 CI종신!! 저라면 무조건 유지합니다!
단! 건강보장은 따로 준비를 하구요!
종신보험은
자녀를 키우는 동안에는 사망보장을 받고!
+ 알파로 암진단비 사망보험금 크게 선지급받아 사용하고!
아이들 다 키우고 나면,
(건강보험에서는 꿈꿀수 없는) 해지환급금을 가지고 연금으로 활용가능하죠!
이렇게 생각하십시요!
[1] 은퇴할때까지는 내가 암으로 아플때 엄청난 보장이 되겠구나!
[2] 은퇴하고 나면 원금+이자까지 해서 은퇴자금이 될수 있겠구나!
종신보험은 해지환급금이 아주 큰 장점입니다.
당장 가입하실때 받았던 상품설명서에 있는 해지환급표를 확인해 보시기 바랍니다 .
또한,
그 종신보험에 적용되는 [확정금리 ]도 확인해 두십시요!
유니버셜기능이 있다면, 경우에 따라서는 최고의 저축을 할수도 있습니다!
(추가납입을 통해 현재 세상 어떤 저축보다 높은 이자를 만들수도 있습니다. )
반면에 건강보험을 기준으로 종신보험을 바라보면
CI보장에서 질병보장하는건 비교해 보면 진짜 무조건 나쁘죠!
다만!
이런 말을 듣고 그냥 냅다 해지하면 보험사만 좋아라 합니다!
다시 말씀드립니다!
질병보장을 위해 가입하는게 종신보험이 아닙니다!
11년됐으면, 사실 지금은 그 상품 보면서 웃어야 합니다. (진짜 좋으니까요)
위에 말씀드린대로 사망보장과 환급만 생각해서 활용 잘 하시면 됩니다!
이렇게 팩트를 알고 가입하신분들중
납입이 끝난 분들한테 물어보세요!
그분들은 단 1명도 나쁘다 하는 사람을 못봤습니다!
실제 저한테 가입한 고객분들..
제가 12년차라서
젤 오래된게 이제 12년된건데요!
고객분들 다들 만족하고 있습니다.
벌써 환급율도 좋고, 아직 애들 초등학생이고 이러니
사망보장 필요해서 절대 해지할 생각없다고!!!
진심임..
질문자님도 뭐가 필요해서 어떤목적으로 종신보험을 가입했는지는 모르겠으나!
이번기회에 잘 생각해 보시구요!
목적에 맞는 보험을 준비하시고 잘 유지하시길 바랍니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 경우 가입 상황을 확인해야 자세히 알 수 있습니다.
CI 보험 자체가 중대 재해나 질병에 대한 보험으로 일반 보험 보다는 보장 범위가 좁습니다.
그러나 보험 가입 상황을 알 수 있는 증권을 확인해야 좀 더 자세한 담보 내역을 알 수가 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이슬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.CI보험은 중대한 질병진단시 사망금에서 일부 선납해주는거기 때문에 보험료도 비싸기도 하지요.지금이라도 아셨을때 보장성으로 암,뇌혈관,허혈성,종수술로 충분히 가져가시는걸 추천드립니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이강성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.11년이나 납입한 보장성보험을 굳이 해지하셔서 환급금액도 적고 다시 20년이상 납입할 부담을 가져가실 필요는 없습니다.
과거 OO생명회사에서 CI보험 (critical illness insurance) 중대한 질병 으로 분류되어
참 어중간한 약관의 설명으로 보험금 미지급사건이 발생되어 금감원에서 약관개정과 함께 보험금 정상지급이 되게끔 판결난 선례가 있습니다. 중대한 여부를떠나 기본적으로 암,성인병 등등 질병부분은 대부분 보장받을수 있으므로 잘못된 정보로 불안하실 필요없습니다^^
CI보험 특성상 50% 선지급이라고하면 예를들어 주계약보장금액이 1억일경우 만일 암에걸렸을시 5천만원을 진단자금으로 먼저 지급받고 이후 피보험자 사망시 나머지 5000만원을 환급받으며 만일 특이한질병 발생없이 사망하였을경우 1억 주계약금액을 보장받으므로
종신보험,건강보험 각각의 보험을 가입하시는거보다는 상대적으로 적은 비용으로 질병으로서의 금전부담, 유족에게 금전의위로가 될 수 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.CI 보험이란, Critical Illness의 약자로,
중대한 질병을 보장하는 보험입니다.
그야말로 사망에 가까울만큼 큰 질병을 얻었을 때야 겨우 보장받을 수 있는 상품으로,
그만큼 확률이 적기 때문에 보험료가 저렴하여 많은 분들이 갖고 계시죠.
하지만 질문자님께서도 잘 알아보셨듯이,
실질적으로 보장받기는 힘듭니다.
그리고 질문자님의 현재 나이가 어떻게 되는지는 모르겠지만,
현재 40대 이상이 아니시라면, 종신보험은 가입할 필요가 없습니다.
종신보험은 본인 유고시, 남은 가족들이 본인 없이도 생활의 안정을 찾을 수 있도록 보장해주는 보험이고,
재산이 많은 분들이 본인의 사망보험금으로 재산 상속세를 대체할 수 있도록 하는 것이 주된 목적입니다.
현재 30대까지도 기대수명이 100살에 가까워지고 있는 실정인데,
100살에 내가 노후사망했을 때 내 자녀들도 이미 60대가 훌쩍 넘는 나이일겁니다.
60이 넘은 자녀들의 생활의 안정을 위해 사망보험금 준비가 필요할까요??
대부분 영업하는 분들은
사망보험금으로 연금전환할 수가 있다.
중간에 급전 필요할때 현금융통이 가능하다.
이율이 높아서 장기 저축으로 활용 가능하다는 등의 설명으로 소비자를 현혹하고 있지만,
"종신"보험은 기본적으로 사망을 전제로 하는 보험입니다.
물론 예기치 못하게 일찍 사망할 때를 대비하여 준비할 수 있지만,
그런 목적이라면 종신 보험이 아닌 정기보험 가입을 추천드립니다.
그리고 연금수령이 목적이라면, 연금보험을 가입하시는게 맞고
질병보장이 목적이라면, 그 질병을 보장하는 질병보험을 가입하는게 맞습니다.
세상에 한번에 많은 것을 제대로 보장해주는 보험은 존재하지 않습니다.
해지하면 손해보는 것이 두려워서 해지를 못하는 분들이 있는데,
보험료 다 납부하고 나중에 실질적으로 보장 못받는것과
지금 해지하고 손해보는 것 두가지 비교했을때 어떤게 더 이득일까요?
현명하게 판단하시길 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.
2. 질병별 면책기간.
면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.
예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.
그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.
3. 납입 여력
현재 빚이 많고 생계가 어렵다고 하셨는데, 꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.
- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.
- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.
결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 CI보험 정리해드립니다. 아직 10년가까이 더 불입해야 하는 보험이니 아래 정리해드리는 내용이 질문자님께서 판단하시는데 도움이 되시리라 생각됩니다. 증권을 보여주셨으면 정확한 답변이 가능하지만 증권의 주계약금액이 얼마인지 알수가 없어서 노말한 답변을 드립니다.
CI보험은 현존하는 가장 안좋은 보험입니다(이건 극히 제 개인적인 의견입니다). 질문자님이 가지고 계신 보험은 주계약 안에 있는 보장이 3종류일것이고 50퍼센트 혹은 80퍼센트 선지급형태일 것입니다. 보통 주계약안에 뇌출혈(가끔 뇌졸중이 들어있습니다), 급성심근경색, 암진단비 이렇게 들어있습니다. 그런데 대부분의 소비자들은 이 내용이 무엇을 의미하는지 전혀 알지 못합니다. 설계사도 잘 설명을 안해줍니다.
일단 CI라는 뜻을 아셔야겠지요. 이 단어의 뜻은 '중대한 혹은 치명적인'이란 뜻입니다. 즉 치명적인 질병이 아니면 보험금을 지급하지 않겠다는 의미입니다. 뇌출혈, 혹은 급성심근경색등의 질병은 6개월간의 유예기간이 있습니다. 180일 안에 회복을 하면 그 질병은 치명적이지 않기 때문에 보험금 지급이 거부됩니다. 요즘은 암에 대하여 하도 말이 많기 때문에 왠만하면 지급을 합니다.
그런데 주계약안에 있는 이 세가지 질병이 모두 보장 되는 것이 아니라는 사실은 대부분 모르십니다. CI보험의 주계약에서는 3가지의 질병중에 단 한가지만 보장을 해줍니다. 암이라는 질병으로 인하여 진단금을 받고난후 뇌출혈 진단을 받았다면 뇌출혈에 대하여는 보상이 되지 않습니다. 한번 진단금을 지급하고 나머지 50% 혹은 20%는 사망보장금이며 더이상의 진단금은 주지 않습니다.
일반 종합보험이 각각의 질병에 대하여 보상을 해주는 것과는 완전히 다른 개념입니다. 그래서 저는 CI보험을 현존하는 보험중에 가장 안좋은 보험이라고 생각합니다.
그리고 CI보험은 사망보장이 되기때문에 보험료 굉장히 비쌉니다. 이것때문에 나중에 보험가입자와 보험사간의 분쟁이 많이 생기게 됩니다. CI보험은 종신기능을 가지고 있습니다. 그런데 건강특약이 꽤 들어있습니다. 건강특약은 말그대로 보장성입니다. 종신기능이 아닙니다. 따라서 나중에 사망을 했을때 건강보험료로 낸 보험료는 사라지게 되고 주계약에서 사망보험금을 받다보니 소비자의 입장에서는 내가 낸 보험료보다 돌려받는 보장금액이 말도안되게 적게 됩니다. 원래 당연히 그런겁니다. 그러다보니 소비자는 이해하기가 어렵지요. 그래서 분쟁이 가장 많이 일어나는 보험중에 하나입니다.
따라서 저는 현재 가지고 계신 CI험에 대한 보장분석을 받아보시고, 앞으로의 질문자님의 보험계획을 전문가와 상담하시기를 적극 추천드립니다.
아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험에 대하여 정리하여 드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 현재의 CI보험과 비교해보시면 많은 도움이 되실 것입니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.11년 납입하셧는데
20년납입이 끝나는걸로 알고있어요
다시가입한다면 20년을 또 넣어셔야됩니다
보장이 안좋은게 아니라 다를뿐입니다
암은 아주 좋습니다
납입면제도 있을거구요
뇌심만 작게나마 보충하시면 됩니다
그외는 아주 훌륭한 보험입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.동일 상품이어도 설계기준에 따라 내용이 달라집니다.
때문에 신뢰할만한 설계사를 찾아 의뢰하시어 먼저 보장분석을 해보시고 진행하시면 좋을 듯 합니다.
보완이 유리할수도 신규가 유리할수도 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험 상품은
피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우
사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.
이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.
정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을
설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는
방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게
상품을 준비할 수 있습니다.
저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
