보험
일반 연금보험 비과세 차익에 대해 궁금합니다!
일반 연금 차익에 대한 비과세가 월 150만원 한도로 가능하다고 알고 있습니다! 이 때 이 한도가 기타 비용을 포함한 금액이라고 하는데, 이 금액이 보통 어느 정도 산정되고 어떻게 하는게 합리적일지 궁금합니다!
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
질문자님께서 말씀하진 월 150만원 기준은 일반 연금보험에서 받는 연금액의 한도가 아니라 월적립식 저축성보험이 보험차익 비과세 요건 중 하나입니다~~
월 150만원은 사업비를 뺀 적립금이 아니라 계약자가 납입하는 세법상 한계금액기준이고, 사업비를 별도로 계산해 150만원을 더할 이유는 없습니다
추가납입보험료는 포함되므로 질문자님 상황에 맞게 여유있게 설계하는 것이 좋을 것 같습니다^^
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채택된 답변안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
150만원 한도는 사업비를 제하기 전 실제 통장에서 납입하는 금액기준이고
비과세 혜택을 맛보시려면 기본보험료 아래로하고 추가납입을 통해 사업비를 줄이는게 좋을 거 같습니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
일반적으로 저축성 연금보험의 비과세 한도는 두 가지 방식이 있습니다.
금액적인부분만 말씀드린다면 월납 150만원 이하 // 일시납 1억원 이하
일시납 1억을 5년납으로 나누어 봤을때 166만원까지 비과세 한도로 설정하실 수 있습니다.(월납 150만원과 비과세 코드가 다릅니다)
보험사마다 한도가 설정되는것이 아닌 피보험자 기준으로 산정되는것이기에
어느보험사로 가입하든 비과세 한도로 설정되는 금액은 전부 합산됩니다.
일반적인분들 기준으로는 이 한도 전체를 채워서 운용하시는분들은 쉽게 만나기 어려우니 크게 걱정하시지 않으셔도됩니다.
안녕하세요. 김영진 보험전문가입니다.
말씀해주신 기타비용 즉 사업비,수수료 등 포함된 월 보험료 150만원 이내가 저축성보험 비과세 요건입니다
합리적인 설계를 원하신다면 상품 내에 축하보너스,장기 납입 보너스,적립보너스 등 혜택은 최대한 받을 수 있는 구간에서 추가납입특약을 이용해 사업비 등 차감없는 보험료를 추가로 납부하는 게 유리합니다
안녕하세요. 채호주 보험전문가입니다.
어려운 세법 용어를 빼고, 핵심만 딱 3가지로 쉽게 풀어드릴게요!
1. "월 150만원" 한도는 정확히 무슨 뜻인가요?
내가 매달 보험사에 내는 ‘진짜 내 통장에서 빠져나가는 돈’이 월 150만원 이하이면 됩니다.
수수료(기타 비용) 고민할 필요 없음: "보험사가 수수료 떼어가니까 더 내도 되나?" 생각하실 필요 없습니다. 그냥 내가 입금한 총 금액이 월 150만원을 넘지 않으면 안전하게 비과세(세금 0원) 혜택을 받습니다.
추가로 돈을 더 넣을 때만 주의: 기본으로 내는 돈 + 나중에 추가로 더 넣는 돈을 합쳤을 때 월 150만원을 넘지 않으면 됩니다.
2. 비과세를 받으려면 딱 이것만 기억하세요!
아래 3가지만 지키면 나중에 연금을 받을 때 이자소득세(15.4%)를 단 1원도 내지 않습니다.
매달 내기: 최소 5년 이상은 매달 꾸준히 낸다.
오래 두기: 계약을 최소 10년 이상 유지한다.
금액 지키기: 내는 돈을 다 합쳐서 월 150만원 이하로 맞춘다.
3. 가장 똑똑하게 가입하는 방법 (꿀팁)
보험은 가입할 때 ‘수수료(사업비)’를 뗍니다. 이 수수료를 줄여서 내 돈을 더 불리는 가장 좋은 방법은 ‘추가납입’을 쓰는 것입니다.
만약 매달 150만원을 연금에 넣고 싶다면?
❌ 잘못된 방법: 기본 보험료를 그대로 150만원으로 가입하기 (수수료를 많이 뗌)
⭕ 똑똑한 방법: 기본 보험료는 50만원으로 정하고, 매달 100만원을 '추가납입'하기 (수수료가 훨씬 적어짐)
이렇게 하면 똑같이 월 150만원을 내면서 비과세 혜택은 100% 받되, 수수료는 대폭 줄여서 나중에 받는 연금액을 늘릴 수 있습니다.
요약하자면, "월 150만원 이하로 '기본금액 낮게 + 추가납입 활용'해서 10년 이상 유지하기"만 기억하시면 됩니다!
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
150한도는 보험차익 금액이 아니라 월적립식 저축성 보험에 납입하는 보험료 합계액의 한도입니다 즉 매달 발생한 수익 150만원 비과세라는 뜻이 아닙니다 기본보험료와 주가납입을 포함해 다른 저축성 보험과 합산하고 10년 유지 5년 납입이 가능할 때만 비과세 효과를 기대하시는 것이 합리적입니다