연금저축펀드에 가입하면 매년 연말정산 때 세금을 돌려받는 세제 혜택이 크다는데, 노후 준비와 절세를 동시에 챙기려는 직장인에게 왜 필수 상품으로 추천되는 건가요?

Question

연금저축펀드에 가입하면 매년 연말정산 때 세금을 돌려받는 세제 혜택이 크다는데, 노후 준비와 절세를 동시에 챙기려는 직장인에게 왜 필수 상품으로 추천되는 건가요?

Answer 1

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

연금저축보험, 연금저축펀드는 말씀하신대로 연말정산시 세금을 되돌려주는 세액공제 혜택이 있습니다.

다만 내가 얼마나 되돌려받을 수 있는 금액이 있는지 먼저 확인하고 준비하시는것이 좋습니다.

이미 연금저축이 아닌 다른것들로 충분히 세액공제를 받고 계시다면 추가적으로 받으실 필요 없이 연금보험과 같은 비과세로 혜택을 준비하실수도 있습니다.

홈텍스에 들어가서 결정세액을 확인하고, 상황별로 연금저축, IRP, ISA 등의 상품을 준비하시면됩니다.

직장인이라고 무조건 세액공제상품을 추천하지는 않습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

연금저축펀드는 세액공제로 매년 세금을 돌려받고 투자 수익에 대한 과세도 55세 이후로 미루며 연금 수령 시에는 낮은 세율만 내면 되기 때문에 노후 준비와 절세를 동시에 원하는 직장인에게 추천되는 상품이랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

연금저축펀드는 노후자금 마련과 연말정산 절세를 동시에 할 수 있다는 점 때문에 직장인에게 많이 추천됩니다

납입한 금액 중 일정 한도까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어 연말정산 시 세금 부담을 줄일 수 있고, 계좌 안에서 ETF나 펀드 등에 장기간 투자하면서 노후자금을 만들 수 있습니다

다만 무조건 필수라고 보기는 어렵습니다

연금계좌는 기본적으로 장기간 유지하여 노후에 연금으로 받는 것을 전제로 한 상품이므로 중도에 해지하거나 연금 외 방식으로 인출하면 세제상 불이익이 생길 수 있다는 점 도 유의하셔야 합니다

질문자님께서 잘 고민해보시고 비상자금과 단기자금 장기자금을 먼저 확보한 뒤, 장기간 유지할 여력이 있는 상황이라면 절세와 노후준비를 함께 할 수 있는 매우 유용한 수단이라고 볼 수 있을 것 같습니다

Answer 4

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

연금저축펀드는 저축한 금액의 최대 16.5%를 매년 연말정산 때 현금으로 되돌려주어 즉시 높은 이익을 얻을 수 있고, 모은 돈으로 미국 지수 ETF 등에 투자해 번 수익에 대한 세금도 만 55세 이후로 미뤄줍니다 나중에 연금으로 쪼개 받을 때도 일반적인 세금 보다 훨씬 저렴한 3.3 5.5%의 세금만 내면 되기 때문에 세금을 대폭 아끼면서 노후 자금을 크게 늘릴 수 있는 필수 상품입니다