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신용평가를 하다보면 기관별로 차이가 나고 있는데요 !
안녕하세요ㆍ금융기관에서 신용평가를 하다보면 Kcb와 Nice의 신용평가기관별 차이가 많이 나고 있는데요ㆍ은행에서는 어떤 기관의 평가를 사용하는지요 ? 그리고 차이가 많이 나는 이유는 어떤 사유일까요 ?
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
NICE는 과거에 가지고 있는 빚이나 상환해야될 것들을 잘 했는지를 중심으로 보고 KCB는 현재의 부채수준을 중점적으로 보기 때문에 두 기관의 점수차는 어느정도 있는 것이 맞습니다.
은행은 NICE와 KCB를 어느 정도 균등한 비율로 점검하여 대출을 실행하는 것으로 알고 있습니다.
채택된 답변안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
은행은 두 기관을 모두 참고를 하고 대부분 각 은행의 css 방식이 별도로 있습니다
그렇기 때문에 두 신용점수가 너무 크게 다르다고 하여 걱정할 필요는 없습니다
두 신용점수를 모두 측정하고 은행 내부에서도 별도의 신용을 평가하기 때문입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 신용평가 점수를 보면 기관별로 차이가 나는 것에 대한내용입니다.
예, 한국의 양대 신용평가사인 KCB와 NICE는 개인에 대한 신용평가의 점수가
상당히 차이가 나는 경우가 있는데
이런 것은 각 기관이 중점적으로 보는 포인트가 다르기 때문입니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
은행은 보통 KCB와 NICE 점수를 모두 참고하지만, 실제 대출 심사 시에는 각 은행이 자체적으로 개발한 내부 신용평가 모델을 최우선으로 적용합니다. 다만 통계적으로 시중 은행들은 대출 규모나 카드 사용 등 '금융 거래 형태'를 깐깐하게 보는 KCB 점수를 더 비중 있게 활용하는 경향이 있습니다. 두 기관의 점수 차이가 큰 이유는 평가 항목의 가중치가 다르기 때문인데, NICE는 '연체 없는 성실한 상환 이력'에 더 큰 무게를 두어 평가합니다. 반면 KCB는 '신용 거래의 위험도'를 중요하게 여겨 고금리 대출 이용이나 잦은 카드 할부, 현금 서비스 사용시 점수를 더 민감하게 깎는 특징이 있습니다. 따라서 대출이 많아도 연체 없이 오래 거래했다면 NICE 점수가 높게 나오고, 대출 종류가 우량하고 카드 소비 습관이 깨끗하다면 KCB 점수가 유리하게 나옵니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
결론적으로 NICE는 과거의 성실한 상환기록을 높게삽니다. 그리고 KCB는 현재대출의 위험도나 카드사용 형태를 더 예민하게 체크합니다. 은행은 보통 이 두점수를 모두 참고해서 자체적인 등급을 매기기 때문에, 어느 한쪽만 좋다고 안심할순 없어요. 결국 돈을 빌려줄때는 보수적으로 판단해야하니깐, 두 점수 중 낮은쪽이 심사에 더 커다란 영향을 주기도합니다. 감사합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
은행은 대출 심사 시 KCB와 NICE 점수를 모두 활용하며, 리스크 방어 차원에서 대개 낮은 점수를 우선 참고합니다. KCB는 카드 할부나 대출 건수 등 최근의 이용 형태를 엄격히 보기에 점수가 박한 편이고, NICE는 장기 상환 이력을 중시해 점수가 후한 편입니다. 따라서 고신용을 유지하려면 연체 방지는 물론, KCB가 민감해하는 카드 할부와 다수의 대출을 피하는 전략이 필요합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
금융기관에서 신용평가를 할 때 KCB와 NICE 두 기관의 신용점수를 모두 참고하는 경우가 많지만, 은행은 주로 KCB 신용평가 점수를 중심으로 대출 심사와 카드 발급을 진행합니다. 반면 정부 기관이나 공공 지원 금융상품에서는 NICE 점수를 기준으로 삼는 경우도 있기에 두 점수를 모두 확인하는 것이 중요합니다. KCB와 NICE 점수 차이는 각 기관이 신용정보를 수집하고 평가하는 기준과 방식이 달라 발생하는데, 예를 들어 KCB는 최근 6개월 내 카드 사용률과 대출 현황에 더 민감하게 반응하는 반면, NICE는 과거 상환 이력과 누적 금융 활동을 더 중시합니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
은행은 한 곳만 쓰지 않고 보통 KCB 와 NICE평가정보 점수를 모두 조회한 뒤 내부 신용평가모형에 반영합니다. 일부 은행은 두 점수 중 낮은 점수를 기준으로 보수적으로 적용하기도 하고, 상품별로 특정 기관 점수를 더 크게 반영하기도 합니다.
점수 차이가 나는 이유는 평가모형과 가중치가 다르기 때문입니다. 예를 들어 카드사용률, 단기대출 이력, 금융거래 기간 등에 대한 반영 비중이 서로 달라 단기카드대출이나 2금융권 이용 이력이 있으면 한 기관에서 더 크게 감점될 수 있습니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
은행은 통상 KCB와 NICE평가정보 점수를 모두 참고하되 내부 신용평가모형을 별도로 운영해 최종 여신등급을 산정하는 경우가 많습니다. 두 기관의 점수 차이는 반영하는 금융거래 정보의 범위, 가중치 설정, 연체 이력 평가 방식 등 스코어링 모델 구조가 서로 다르기 때문에 발생합니다.