일반계좌에 있는 돈을 IRP계좌입금 문의.
일반계좌에서 s&p500 투자해서 350만원 있는데..다 빼서 irp계좌에 넣어서 다시 s&p500투자하는거 어떻게 생각하시나요?
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
두 투자의 장단점 알려드릴게요
****IRP 계좌의 주요 특징 및 고려 사항
세제 혜택 (가장 큰 장점): 연금저축 계좌와 합하여 연간 최대 900만 원까지 납입액에 대해 세액공제(세금 환급) 혜택을 받을 수 있습니다 (소득 수준에 따라 공제율 13.2% 또는 16.5% 적용).
과세이연: 계좌 내에서 발생한 수익금에 대한 세금(배당소득세 등 15.4%)을 당장 떼지 않고 연금을 수령할 때까지 미뤄줍니다. 이 세금까지 재투자되어 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
저율과세: 55세 이후 연금으로 수령할 때, 일반 계좌의 배당소득세(15.4%)보다 낮은 연금소득세(3.3%~5.5%)가 적용됩니다.
******S&P 500 투자: IRP 계좌에서도 S&P 500 지수를 추종하는 ETF나 펀드에 투자할 수 있습니다.
위험자산 한도: IRP는 노후 자금의 안정성을 위해 적립금의 최대 70%까지만 위험자산(주식형 펀드, 주식 편입 비중 40% 초과 ETF 등)에 투자하도록 제한됩니다.따라서 350만 원을 모두 S&P 500 ETF에 넣으시려면, 해당 ETF가 위험자산으로 분류되는 경우 총 적립금의 70%를 초과하지 않아야 합니다.나머지 30%는 채권 등 안전자산으로 분류되는 상품에 투자해야 합니다. (S&P 500과 채권을 섞은 혼합형 ETF 등을 활용하여 70% 이상 투자 효과를 내는 방법도 있습니다.)
중도 인출의 어려움 (가장 큰 단점)
IRP는 장기적인 노후 준비를 위한 계좌이므로, 만 55세 이전에는 법에서 정한 특별한 사유(주택 구입, 재난 등)가 아니면 중도 인출이 매우 어렵습니다.
중도 해지를 하면 그동안 받은 세액공제 혜택을 기타소득세(16.5%)로 다시 납부해야 하므로 세금 측면에서 불이익이 발생합니다.따라서 당장 사용하지 않아도 되는 여유자금을 넣는 것이 중요합니다.
*****S&P 500 투자의 주요 장점
1. 미국 경제 전체에 투자: S&P 500 지수는 미국 증시 시가총액의 약 80%를 차지하는 500개의 초대형 우량 기업으로 구성됩니다.리스크 감소: 이 500개 기업에 자동으로 분산 투자하는 효과가 있어, 특정 개별 기업의 악재나 파산 위험으로부터 투자 포트폴리오를 보호할 수 있습니다.산업별 분산: IT, 헬스케어, 금융, 필수 소비재 등 다양한 산업 섹터에 골고루 투자되어 있어, 한 산업의 침체가 전체 수익률에 미치는 영향을 줄여줍니다.
2. 미국 자본 시장의 성장: S&P 500은 수십 년간 미국 경제의 성장을 반영하며 장기적으로 꾸준히 우상향하는 모습을 보여주었습니다.지수는 시대의 변화에 따라 500개 기업을 정기적으로 교체합니다. 성장성이 떨어지는 기업은 빠지고, 혁신적이고 유망한 기업이 새로 편입되면서, 투자자는 끊임없이 시장의 '승자' 그룹에 투자하는 효과를 얻습니다.
간편한 투자: 개별 주식을 분석하고 선택할 필요 없이, S&P 500 지수를 추종하는 ETF(상장지수펀드)나 인덱스 펀드 하나만 매수하면 됩니다.낮은 운용 보수: 인덱스 펀드나 ETF는 액티브 펀드에 비해 운용 전략이 단순하여, 매우 저렴한 수준의 운용 보수가 부과됩니다. 장기 투자 시 이 비용 절감 효과는 복리 효과와 함께 큰 이점으로 작용합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 IRP 계좌 입금에 대한 내용입니다.
IRP 계좌에서 S&P 500으로 바로 투자가 되는지 알아보시고
입금하시는 것이 좋을 것입니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
일반계좌 S&P500 ETF(국내상장) 매도 시 국내상장 ETF의 경우는 양도세가 없습니다.
그러나 해외 ETF 라면 양도세가 발생합니다.
IRP 입금은 연 900만원 한도 세액공제 (13.2~16.5%)가 되기 때문에 유리합니다.
IRP 내 TIGER S&P500 등 동일하게 투자가 가능하고 운용수익도 비과세됨으로 더 유리하다 하겠습니다.
단, IRP에서 해외 ETF의 직접투자는 불가합니다. 국내상장 해외 ETF투자는 가능
그리고 IRP(연금)의 경우 55세 이전에 인출을 불가합니다.