프리랜서 대출에 대해 궁금한점이 있습니다

Question

보통 대출받기 어려운 사람들이 대출을 받을때 재직증명서를 요구하거나 재직확인을 다니는 회사 유선전화로 하잖아요.

근데 만약에 제가 3.3프로만 떼는 회사에 다닌다고 가정하고 통장에 회사 명의로 월급받는게 확인은 되는데 재직확인만 안된다고 가정해봅니다.

그런데 저한테 사업자등록증도 있는데 이 회사는 소득이 없습니다.

그럼 딱 재직확인만 제가 주인인 회사 명의로 받는것도 불가능할까요?

요약하면 소득확인은 3.3프로 회사 월급으로 확인받고 재직확인은 제가 주인인 소득없는 회사로 확인을 받는거죠.

어차피 프리랜서 소득은 사업소득으로 분류된다고 알고 있는데 상식적으로 문제될건 없다고 보는데 대출받을때 이런 경우도 만들수 있는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

가능 여부는 금융기관의 심사 기준에 따라 다르지만 질문처럼 소득은 3.3% 원천징수 업체에서 확인하고 재직은 본인 소유의 별도 사업자로 확인하는 방식은 일반적으로 인정받기 어렵습니다. 금융기관은 재직확인을 단순히 직장에 소속되어 있는지만 확인하는 절차가 아니라, 실제 근무 여부와 소득 발생의 연관성을 확인하는 과정으로 봅니다. 따라서 본인이 소유한 사업자에 매출이나 소득이 없고 실제 근무 사실도 없다면 재직증명 자료로 인정되지 않을 가능성이 큽니다.

다만 프리랜서는 일반 직장인과 달리 위촉계약서, 용역계약서, 사업소득 원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여 입금내역 등으로 소득과 거래 관계를 증명할 수 있는 금융상품도 있습니다. 따라서 별도 사업자로 재직을 증명하려 하기보다는 실제 3.3% 소득을 지급하는 업체와의 계약 관계를 증빙하고, 프리랜서 소득을 인정하는 금융기관이나 대출상품을 알아보는 것이 현실적인 방법입니다. 실제와 다른 재직 사실을 증명하면 대출 심사 거절뿐 아니라 금융상 불이익이 발생할 수 있으므로 주의해야 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.

제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요!

듀공님께서 구상하신 소득은 3.3% 프리랜서 회사에서 잡고, 재직 확인은 본인 명의의 무소득 사업자로 대체하는 방식은 일반적인 제1·2금융권의 대출 심사 기준에서는 정상적인 방법으로 인정받기 매우 어렵고, 실제 실행하기도 불가능에 가깝습니다.

지금 시나리오는 소득은 프리랜서(타사 의존)인데, 재직, 사업 확인은 본인 명의의 무소득 사업자로 하겠다는 것입니다. 금융기관 입장에서는 소득의 원천과 재직,사업의 실체가 완전히 따로 노는 형태가 되므로, 정상적인 심사 코드로 입력 자체가 불가능합니다.

​방법은 소득을 주는 곳과 재직을 증명하는 곳을 인위적으로 쪼개거나 섞는 방식은 정상적인 금융 거래에서 통용되기 어려우므로, 본인의 주 소득원 3.3% 또는 사업자 매출 한 곳으로 채널을 단일화하여 심사를 받는 것이 방법일 듯합니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

3.3%사업소득 발생하는 직장, 소득없는 사업자 재직 등 어려 소득을 혼합하여 대출 승인 진행은 거의 불가능하다고 보셔야 합니다.

소득 발생하는 곳과 재직하는 곳의 일치가 되어야 실제 심사가 이뤄집니다.

모쪼록 잘 해결되시길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.

말씀하신 방식은 소득을 확인하는 곳과 재직을 확인하는 곳을 분리하는 것인데 대출 심사에서 원칙적으로 가능한 구조는 아닙니다. 3.3%를 공제하고 받는 돈은 일반적으로 근로소득이 아니라 사업소득으로 신고되기때문에 통장 입금 내역과 소득금액증명원 등을 통해 프리랜서 소득을 확인받는 방식이 맞습니다. 하지만 소득이 확인된다고 해서 별도의 회사에서 재직중인 것으로 인정받을 수 있는 것은 아닙니다. 본인이 대표인 사업등록증은 사업을 운영한다는 증빙이지 본인이 그 회사에 직원으로 재직한다는 증빙은 아닙니다. 특히 사업소득이나 매출이 없는 사업장이라면 재직확인용으로 인정받기 어렵습니다. 법인 대표이사처럼 실제 임원으로 등재된 경우에도 금융사는 급여지급 내역, 4대보험, 사업 실체 등을 확인할 수 있어 단순히 유선전화로 재직확인만 해주는 방식과 다릅니다. 주택금융공사 대출 기준도 소득 종류에 맞는 소득증빙과 재직 또는 사업영위 확인을 별도로 요구합니다. 소득은 실제 플리랜서 회사에서 증명하고 재직은 소득없는 본인 사업체로 증명하는 방식은 인정받기 어렵고 실제와 다른 재직관계를 제출하면 허위서류 문제가 생길 수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

실제 용역을 제공하고 소득을 지급받는 회사와 재직확인을 받는 회사가 다르다면 금융기관에 이에 대한 소명이 필요할 것으로 보입니다.본인이 소유한 업체로 사업을 운영하는 것이라면 사업 영위 사실을 증명할 수 있으나, 소득이 없는 본인 업체를 실제 소득 발생처인 것처럼 신고하는 것은 대출 거절 등 법적인 문제가 발생할 수 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

일단 주인인 회사 명의로 대출 받으시기 위해선

주인으로 있는 회사에서 영업 실적 혹은 매출 등의

자료가 있어야지 대출이 가능한 것으로 알고 있습니다.

Answer 7

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

대출 심사시 소득을 입증한 발생처와 재직, 사업을 확인하는 대상처가 서로 다르면 서류간 불일치로 동일 사업장 확인이 되지 않아 대출 진행이 불가능합니다. 프리랜서의 3.3% 사업소득은 해당 계약 업체의 사업자번호와 연결되므로 소득이 발생하지 않은 본인 명의 사업자등록증으로 재직을 대체할 수 있으며 본인 사업장 대신 소득을 실제로 지급해 준 계약업체의 위수탁 계약서나 입금내역, 지역건강보험료, 국민연금 납부 내역을 통한 추정소득 방식으로 프릴내서 대출 심사를 받아야 합니다.