실비보험 갈아타기 질문 드립니다 실비보험 너무 어려워요

Question

현재나이 47세 심장수술 이력있는 유병자 입니다

15년도에 실보보험 삼성화재 6만8천원정도 내다가 10년후 갱신되면서 차츰 올라서 10만9천원 내는데

이거저거 특약이 있음 이거 계속 오를텐데

유병자라서 다른보험사로 옮기기도 어렵고 특약 다해지하고 4세대 실비로 갈아타는게 좋을까요.? 그리고 다른보험사에 비갱신보험 작은거 가입하는게 유리한가요.?

Answer 1

안녕하세요. 김장호 보험전문가입니다.

여러가지 상황이 복합적으로 맞닿아 있는 경우이신것 같습니다.

먼저 실손보험의 경우를 먼저 말씀드립니다. 일단 현재 4세대로 전환하시게 된다면 보험료는 저렴해집니다. 다만, 그만큼 본인부담률이 15년도에 비하여 높게 책정됩니다.

4세대 본인부담금

급여 : 20%

비급여 30%

또한 심장수술이력이 있다고 말씀하셨습니다. 만약 이런저런 상황을 고려하시어 4세대 전환을 염두에 두고 계신다면 먼저 확인하시길 권하는것은 실손보험도 건강체와 유병력으로 구분되기 때문에 해당부분도 확인해주시는게 좋습니다.

유병력 실손보험의 경우엔 3대 비급여는 실손보험에서 보상받으실수 없습니다.

3대 비급여 :

1. 도수치료/증식치료/체외충격파

2. 비급여주사제

3. 비급여 MRI/MRA

또한 약제비도 제외되는경우가 많습니다..ㅎ

이 부분은 담당설계사와 상담하시고 진행하시는걸 권유드립니다.

자 다음으로 제가 이해를 제대로 한건지 의문이긴합니다만, 실손+기타특약으로 구성되어 있는 실손의료보험이라고 말씀하신것같습니다. 구체적인 상황을 모르기 때문에 확답을 드릴순 없습니다만

실손만을 감액하여 4세대로 전환하는방법도 있습니다. 즉, 기존의 보험에서 실손의료비특약만을 일부삭제를 하시는것도 가능하다고 말씀드립니다.

반대로 실손의료비만을 유지하고 기타담보를 삭제하는방법도 가능하다는 이야기입니다!

심장수술을 언제 하셨는지는 모르겠습니다만, 회사별 언더라이팅이 각각 다르기 때문에 보험가입이 가능한 상품도 존재합니다. 물론 그에따라 가입가능금액 축소 및 보험료증가등이 있겠지만 무조건 가입이 불가되는건 아닙니다.

종합적으로 보셨을때는 보험설계사와 전문적으로 접근하시어 먼저 가능여부를 살펴보시고 결정은 후에 하시는게 좋을것같습니다. 좋은결과 있으시길 바랍니다

Answer 2

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

심장수술이력이 있다면 실손보험해지는 하지마시고 유지하는것이 좋습니다 해지후 새로 가입하려면 가입이 제한될 수도 있습니다 지금 사실 전환도 보험사에 따라서 차이는 있을 수 있으나 유병자로 전환이 되는 경우도 있습니다 지금 가입하고 계신 실비는 년만기 재가입형으로 지금 전환을 하지않아도 만기때 재가입은 그시점실비로 전환되어 가입이 됩니다

Answer 3

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

실손의료비는 2013년 4월이후 15년재만기 상품이면 전환시점에 당시 판매중인 실비로 가입하셔야 하는데, 이때부터는 암뇌심희귀질환 비급여 제외하곤, 비급여는 청구하지 마시는 게 현답입니다. 비급여보험금 청구금액에 따라서 비급여보험료만 3배고 전체 보험료 2배까지 올라갈 수있습니다.

그 부분 보장은 건보만 하는 걸로 보시고, 나머지 큰 병 암뇌심 진단비에 집중하시면 좋습니다. 진단비가 부담되면 20년단위 갱신형 주요치료비 담보도 저렴하고 좋습니다.

이젠 생활질환의 치료비는 사비로 처리하는게 더 유리한 시대로 진입함에 따라 의료계도 과잉진료대신 건보적용한 치료비로 돌릴 겁니다. 그럼 그 시점에 맞춰 실비청구하시면 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 보험전문가입니다.

4세대 실손의료비는 보험료가 저렴하지만 보장율이 적어지는 단점이 있습니다.

병력사항이 있어 주기적으로 병원을 가신다면 기존 보험을 유지하는 것이 좋아보입니다.